Кредитная система

Если какой-либо из секторов экономики или субъектов рынка не имеет достаточных денежных ресурсов для оплаты запланированных расходов, то у него имеются три основных возможности для решения проблемы:

- сокращение запланированных расходов;

- увеличение денежных доходов, получаемых из других секторов (например,

государственные органы могут увеличить налоги, предприниматели увеличить объем продаж, работники потребовать роста заработной платы и т. д.);

- заем денег в других секторах или у других субъектов.

Одновременно всегда существуют фирмы, лица и государственные организации, у которых денег больше, чем текущие потребности в них. Таким образом, есть две категории представителей каждого сектора:

1) избыточные единицы (ИЕ);

2) дефицитные единицы (ДЕ).

Первые могут выступать в принципе поставщиками денежных ресурсов, или кредиторами, вторые - потребителями или заемщиками.

Перераспределением финансовых средств между ИЕ и ДЕ в экономической системе занимаются особые финансовые институты, именуемые финансовыми посредниками.

Финансовый посредник - институт, который осуществляет связь между кредиторами и заемщиками, занимая средства у кредиторов и предоставляя их заемщикам.

Кредитная система Российской Федерации.

Историю кредитной системы дореволюционной России можно представить в виде трех этапов, каждый из которых характеризуется особенностью становления товарно-денежных отношений в определенный период времени:

- первый этап ограничивается реформой 1861 г., в результате которой крестьяне были освобождены от крепостной зависимости;

- второй этап охватывает период развития промышленного капитализма с середины 60-х гг. XIX в. до начала XX в.;

- третий этап включает период формирования финансового капитализма, который заканчивается Октябрьской революцией 1917 г.

Таким образом, российская банковская система в период своего становления неоднократно переживала сильные потрясения, которые, как правило, были связаны с экономическими кризисами. Следует отметить, что Госбанк оказывал поддержку акционерным банкам при возникновении проблемных ситуаций, что позволило предотвратить значительное число банкротств. Экономические кризисы способствовали концентрации производства и капитала. В их периоды происходило значительное вытеснение мелких собственников из всех отраслей народного хозяйства. Этот процесс поддерживался правительством, официально заявлявшим о том, что объединение усилий в поисках выхода из кризиса не должно встречать препятствий.

Кризисные потрясения российской экономики носили закономерный, цикличный характер. В результате они приводили к индустриальному подъему, в условиях которого происходил не только общий рост промышленности, но и продолжалась его концентрация. Расширение производства осуществлялось путем создания крупных, технически оснащенных предприятий, что приводило к повышению производительности труда и увеличению объемов выпускаемой продукции.

К началу XX в. промышленность прочно утвердилась в отечественной экономике, при этом более половины рабочих мест было сосредоточено на крупных предприятиях.

Основные банковские капиталы были сконцентрированы в шести ведущих банках - Русском для внешней торговли, Волжско-Камском, Московском купеческом, Петроградском международном и Русском торгово-промышленном.

Одновременно с коммерческими банками в России возникли общества взаимного кредита. По существу они представляли собой те же депозитные банки. Их особенность заключалась в том, что эти общества организовывались на началах «взаимности» и обслуживали среднюю и мелкую торгово-промышленную клиентуру.