6. Общая характеристика Банка «Первомайский» (пао)

Банк «Первомайский» (ПАО) работает на финансовом рынке с октября 1990 года. Сегодня это один из наиболее динамично развивающихся банков Южного Федерального Округа. Входит в состав крупнейших банков региона по величине собственного капитала и активам. Имеет Генеральную лицензию ЦБ РФ №518 на осуществление банковских операций. Банк включен в реестр бан­ков-участников системы обязательного банковского страхования вкладов с 09.12.2004, №271.

На сегодняшний день Банк «Первомайский» (ПАО) является надежным, стабильным и одним из крупнейших самостоятельных банков Юга России, за­нимает значительное место в экономике и социальной жизни Краснодарского края, что подтверждают рейтинги банков Краснодарского края по ключевым показателям деятельности.

Он специализируется на кредитовании физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса. Головной офис и 31 подразделение расположены в Красно­дарском крае, региональная сеть включает в себя ряд подразделений в Ростов­ской, Волгоградской и Астраханской областях. На 01.09.2016 величина активов банка по РСБУ составила 10,1 млрд руб. (213-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств – 860,8 млн руб., прибыль после налогообложения за первое полугодие 2016 год – 69,8 млн руб.

По данным интернет- портала «КУАП.Финансовый анализ банков», Банк «Первомайский» (ПАО) на 1.12.2016 года занимает 212 место в общероссий­ском банковском рейтинге по величине активов.

Таблица 2 – Положение Банка «Первомайский» в рейтинге коммерческих банков по величине активов, тыс. руб.

№ п/п (прошл.)	Название банка	01.12.2016	01.01.2016	Изменение, абс.	Изменение, %
1 (1)	СБЕРБАНК	21 704 561 167	22 998 125 615	-1 293 564 448	-5,6%
2 (2)	ВТБ	9 879 535 550	9 377 243 051	502 292 499	5,4%
3 (3)	Газпромбанк	4 994 630 713	4 941 156 169	53 474 544	1,1%
…	…	…	…	…	…
210 (306)	СКИБ	10 216 853	6 489 899	3 726 954	57,4%
211 (238)	ТААТТА	10 186 482	10 051 599	134 883	1,3%
212 (237)	Первомайский	10 165 242	10 141 811	23 431	0,2%
213 (251)	Банк Оренбург	10 038 716	9 381 938	656 778	7,0%
214 (208)	Киви Банк	10 026 542	13 800 099	-3 773 557	-27,3%

Изменение размера активов имеет положительную тенденцию (+23 млн. руб. или 0,7%), что позволило банку подняться в данном рейтинге с 237 на 212 место. Однако данные темпы роста оказались заметно ниже, двух соседствующих с ним банков в рейтинге – ТААТТА и Банк Оренбург. Размер активов Банка «Первомайский» в 2135 меньше, чем у Сбербанка.

По величине кредитного портфеля физических лиц Банк «Первомайский» входит в первую сотню рейтинга, занимая по итогам 12 месяцев 2016 года 91 место в рэнкинге «КУАП.Финансовый анализ банков».

Таблица 3 – Положение Банка «Первомайский» в рейтинге коммерческих банков по размера портфеля розничных ссуд, тыс. руб.

№ п/п (прошл.)	Название банка	01.12.2016	01.01.2016	Изменение, абс.	Изменение, %
1 (1)	Сбербанк России	4 322 864 521	4 139 929 831	182 934 690	4,4%
2 (2)	ВТБ 24	1 565 724 596	1 401 374 866	164 349 730	11,7%
3 (3)	Россельхозбанк	324 076 051	294 368 430	29 707 621	10,1%
…	…	…	…	…	…
89 (88)	Москоммерцбанк	4 756 791	6 504 294	-1 747 503	-26,9%
90 (104)	Крайинвестбанк	4 692 656	4 514 578	178 078	3,9%
91 (95)	Первомайский	4 592 974	5 509 348	-916 374	-16,6%
92 (106)	Мособлбанк	4 482 325	4 406 602	75 723	1,7%
93 (101)	Челябинвестбанк	4 302 532	4 780 699	-478 167	-10,0%

Позиция банка в этом рейтинге за 11 месяцев 2016 года тоже улучшилась. Так, он переместился с 95 на 91 место. Однако сам размер портфеля претерпел отнюдь не позитивную динамику, уменьшившись на 916 млн. руб. или 16,6%.

10 октября 2016 г. Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» до уровня В+ «Невысокий уровень кредитоспособности». По рейтингу установлен негативный прогноз, что означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне B++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности» со стабильным прогнозом.

Снижение рейтинга в первую очередь связано с падением достаточности капитала до критического уровня (на 01.09.2016 норматив Н1.0 составил 8,65%), таким образом обесценение активов в объеме около 70 млн руб. способно привести к нарушению норматива достаточности капитала. Также агентство отмечает рост просроченной задолженности по кредитам ФЛ (за период с 01.01.2016 по 01.09.2016 прирост составил 11,4 п.п. до 39,9%), при этом кредитный портфель ФЛ формирует около 46% совокупной ссудной задолженности на 01.09.2016. Также негативное влияние на рейтинг оказали высокая зависимость ресурсной базы от средств ФЛ (около 71% валовых пассивов на 01.09.2016). Кроме того, давление на рейтинговую оценку оказывает низкий уровень рентабельности (за период с 01.07.2015 по 01.07.2016 ROE по прибыли после налогообложения без учета безвозмездной помощи акционеров составила минус 34,9%).

Поддержку рейтингу по-прежнему оказывают хорошие показатели краткосрочной ликвидности (на 01.09.2016 Н2=129%, Н3=144%, доля высоколиквидных активов (LAM) в валовых активах составила 31,2%) и низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.09.2016 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 12,6%). Аналитики агентства также позитивно оценивают низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (открытая валютная позиция по всем валютам составила менее 1% капитала на 01.09.2016).

В Банке «Первомайский» (ПАО) активно разрабатываются и внедряются современные услуги: интернет-банкинг для юридических и физических лиц, кредитные и дебетовые пластиковые карты с удобной дисконтной программой. Для улучшения качества сервисного обслуживания Клиентов, Банк «Первомайский» (ПАО) запустил собственный процессинговый центр, который является важным механизмом в работе современного Банка. При разработке и запуске новых банковских продуктов и услуг Банк заботится о том, чтобы сделать сотрудничество с Клиентами максимально надежным, выгодным и удобным.

В настоящее время Банк «Первомайский» (ПАО) предоставляет широкий спектр услуг, постоянно совершенствуя удобство сервиса.