4. Инвестиционная деятельность банков

Поддержание конкурентоспособности государственных и муниципаль­ных унитарных предприятий требует значительных капитальных вложений, которыми они не располагают. Г осударство и муниципальные органы, пере­давая уже устаревшее имущество в хозяйственное ведение, не берут на себя, как правило, обязательств по дальнейшему развитию предприятий.

Адаптация российских банков к инфляционной ситуации, неустойчи­вость денежной политики, кризисные потрясения оказали решающее влияние на формирование ресурсов российской банковской системы и возможностей ее кредитных вложений. За прошедший период в экономике России возникла устойчивая тенденция направленности банковской деятельности на текущие, краткосрочные интересы.

Среди активных операций банков можно выделить некоторые, имею­щие инвестиционную направленность. Это - долгосрочное кредитование предприятий под конкретные инвестиционные проекты, участие в формиро­вании капитала других организаций на условиях разделения с ними прибыли пропорционально доле участия в капитале; приобретение от своего имени и за счет своих ресурсов акций, облигаций и других ценных бумаг, эмитиро­ванных государством или юридическими липами. Ввиду того, что государ­ственные и муниципальные предприятия не являются акционерными обще­ствами, и их капитал не является акционерным, инвестиционная деятель­ность банков в отношении государственных и муниципальных предприятий ограниченна.

Участие банков в лизинговых операциях позволяет банку производить инвестиции в разные материальные ценности, которые, будучи переданы в порядке лизинга, выступают в качестве реального обеспечения вложений банка; получать новый источник дохода; экономить средства за счет относи­тельной простоты учета лизинговых операций по сравнению с операциями по долгосрочному кредитованию.

Снижение инвестиционной активности банковских структур было вы­звано рядом диспропорций. К основным из них можно отнести следующие: общая слабость и капитализация отечественного банковского сектора, его неконкурентоспособность по сравнению с иностранным; концентрация бан­ковских ресурсов и учреждений в центре страны в ущерб регионам, недоста­точное развитие филиальной сети; слабая ресурсная база коммерческих бан­ков; неэффективность системы рефинансирования ЦБ РФ; продолжающийся отток капитала из внутреннего оборота и сферы формирования кредитных ресурсов; несбалансированное управление резервными валютными активами страны; низкая кредитоспособность и кредитоемкость российской экономи­ки; смещение основной массы заимствований отечественных заемщиков на иностранные рынки капитала в результате либерализации валютного законо­дательства.

Таким образом, функционирование устойчивой отечественной банков­ской системы является одним из ключевых элементов дальнейшего развития рыночной экономики в России и обеспечения стабильного экономического роста на основе повышения инвестиционной активности хозяйствующих субъектов. Взаимодействие кредитно-банковской системы с предприятиями различных форм собственности осуществляется по различным направлениям, рассмотренным в данной главе. Одним из сегментов такого взаимодействия являются экономические и финансовые отношения банков с государствен­ными и муниципальными предприятиями, которые могут включать все виды рассмотренных отношений, определяемые экономической выгодой и целесо­образностью.

Контрольные вопросы и задания для самостоятельной работы

1. Какие документы необходимо представить государственному или муниципальному унитарному предприятию в банк для заключения дого­вора на банковское обслуживание?

2. Какие существуют виды кредитования? На каких принципах базиру­ется процесс кредитования?

3. Что такое контокоррентный кредит?

4. Дайте определение кредитной линии. Какие виды кредитной ли­нии существуют?

5. В чем заключается основная сложность кредитования государ­ственных и муниципальных унитарных предприятий?

6. Что такое лизинг? Перечислите его виды.

7. Что такое траст? Назовите виды трастовых операций, которые распространены в мировой банковской практике.

8. Какие виды банковских операций могут быть отнесены к инве­стиционной деятельности?

9. Назовите операции, которые государственные и муниципальные унитарные предприятия могут осуществлять со своего валютного счета без ограничений.

10. Сформулируйте основные проблемы современной банковской системы России.