Тема 8. Кредит и кредитные отношения

Изучение данной темы следует начать с законодательного регулирования кредитных операций, а именно с выяснения сущности термина «кредит». Необходимо рассмотреть его юридические и общепринятые экономические аспекты. Юридическая трактовка кредита представлена в ГК РФ, который относит его к одной из форм займа. Рассматривая кредит в широком экономическом смысле, следует отразить многообразие форм кредитных отношений.

При изучении функций кредита следует подробно остановиться на перераспределительной и эмиссионной функциях.

В завершении изучения данного вопроса необходимо дать подробную классификацию кредитов в соответствии со следующими признаками: категории кредитора и заемщика; срок кредита; форма предоставления. Следует охарактеризовать кредиты с точки зрения их целевого характера.

Изучая современную систему кредитования, важно обратить внимание на ресурсное обеспечение кредитных операций, а также на регулирование их со стороны ЦБ РФ.

Рассматривая принципы кредитования, необходимо выделять среди них безусловные и условные. К первым относятся следующие принципы: срочность, возвратность, платность, ко вторым – обеспеченность и целевой характер кредита.

При изучении ссудного процента, его функций и роли следует разделять понятия «процентный доход» и «ставка процента». Механизм формирования рыночных процентных ставок необходимо рассматривать как результат взаимодействия спроса и предложения на кредитном рынке и рынке облигаций.

Вопросы

1. Сущность кредита, его функции и законодательные основы кредитных операций. Классификация форм и видов кредита.

2. Характеристика современной системы кредитования. Принципы кредитования.

3. Ссудный процент, его функции и роль. Механизм формирования рыночных процентных ставок. Виды банковских процентных ставок.

Тема 9. Кредитная система

Изучение данной темы следует начинать с определения понятия кредитной системы и кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих денежные средства и выполняющих функции финансового посредничества. Среди последних выделяют институты, обеспечивающие выполнение специальных кредитно-финансовых функций (центральные банки, бюджеты разных уровней, внебюджетные фонды), финансовых посредников (кредитные организации, страховые компании и пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные компании, венчурные, хеджевые фонды), а также организации, обеспечивающие функционирование финансовых рынков (инвестиционные банки, фондовые и валютные биржи, брокеры, дилеры и прочие участники рынка ценных бумаг).

Среди моделей кредитно-финансовых систем необходимо выделять универсальные и специализированные. Для определения типа национальной кредитно-финансовой системы важно знать, какие операции относятся по закону к банковским и небанковским. Для этого следует обратиться к Федеральному закону №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. В качестве примера универсальной банковской системы рекомендуется рассмотреть российскую банковскую систему, в качестве специализированной (сегментированной) – американскую.

Изучая функции современных банков, необходимо подробно рассмотреть такие из них, как организация сбережений в экономике и финансирование ее, трансформация денежных масс по суммам и срокам, организация расчетов, а также социальная функция на примере потребительского кредита.

Вопросы

1. Кредитно-финансовая система и ее элементы.

2. Модели кредитно-финансовых систем, особенности кредитной системы Российской Федерации.

3. Банки, их функции и задачи в рыночной экономике.