- •В.А. Кучинський Конспект лекцій з дисципліни «Управління ризиками і страхування підприємницької діяльності»
- •Харків − 2015
- •Тема 11: „страхові ризики і їх оцінювання” 64
- •Тема 12: „страховий ринок” 78
- •Тема 13: „державне регулювання страхової діяльності” 94
- •Тема 14: „фінансова надійність страхової компанії” 98
- •Предмет, наукові основи і цілі навчальної дисципліни
- •Тема 1: „невизначеність і ризик в економіці”
- •1.1 Поняття невизначеності і ризику
- •1.2 Чинники невизначеності і ризику
- •1.3 Класифікація ризиків
- •Тема 2: „особисте ставлення людей до ризику”
- •2.1 Елементи теорії корисності і їх застосування для оцінки ставлення людей до ризику
- •2.2 Типи людей, виділені за ставленням до ризику
- •2.3 Плата за ризик. Винагорода за ризик
- •2.4 Керівники і їх поведінка в умовах ризику
- •Тема 3: „вимірювання ризику (імовірнісний підхід)”
- •3.1 Загальні принципи аналізу ризику
- •3.2 Імовірність результату
- •3.3 Очікуване значення результату
- •3.4 Розкид результатів
- •3.5 Відносний ризик
- •Тема 4: „методи кількісного аналізу ризику”
- •4.1 Статистичний метод
- •4.2 Метод аналізу доцільності витрат
- •4.3 Аналітичний метод
- •4.4 Метод аналізу чутливості
- •4.5 Нормативний метод
- •4.6 Метод експертних оцінок
- •4.7 Метод аналізу ризику за допомогою дерева рішень
- •4.8 Метод аналогій
- •Тема 5: „способи зниження ризику в підприємницької діяльності”
- •5.1 Страхування ризику
- •5.2 Розподіл ризику
- •5.3 Об'єднання ризиків
- •5.4 Диверсифікація
- •5.5 Хеджування ризику
- •5.6 Зниження ризику шляхом збору додаткової інформації
- •5.7 Резервування коштів на покриття непередбачених витрат
- •Тема 6: „ризик інвестиційних рішень в підприємницькій діяльності”
- •6.1 Поняття активу. Ризикові і безризикові активи
- •6.2 Взаємозв'язок ризику і прибутку
- •6.3 Поняття коефіцієнта чутливості і його застосування при формуванні інвестиційного портфеля
- •6.4 Ризики інвестиційних проектів і методи їх зниження
- •Тема 7: „урахування ризику при прийнятті управлінських рішень”
- •7.1 Управління і ризик: основні поняття
- •7.2 Прийняття рішень в умовах неповної поінформованості
- •7.3 Прийняття рішень в умовах активної протидії
- •7.4 Прийняття рішень в умовах незворотності вибору
- •Тема 8: „оцінка економічної безпеки підприємства”
- •8.1 Основні дефініції
- •8.2 Складові економічної безпеки підприємства
- •8.3 Інтегральна оцінка рівня економічної безпеки підприємства
- •Тема 9: „сутність, принципи й роль страхування”
- •9.1 Економічна сутність, необхідність і функції страхування
- •9.2 Основні терміни та поняття страхування
- •9.3 Страховий фонд, способи і форми та історичні етапи розвитку форм його організації
- •9.4 Принципи страхування
- •9.5 Роль страхування в розвитку сучасних суспільних соціально-економічних відносин
- •Тема 10: „класифікація страхування”
- •10.1 Поняття класифікації, значення та критерії класифікації
- •10.2 Класифікація за формою проведення. Обов’язкове та добровільне страхування
- •10.3 Класифікація за об’єктом страхування і родом небезпеки. Галузі страхування
- •10.4 Класифікація за статусом страхувальника, спеціалізацією страховика
- •10.5 Класифікація за способом розрахунку страхової виплати. Системи страхової відповідальності
- •Тема 11: „страхові ризики і їх оцінювання”
- •11.1 Поняття, види, характеристика ризиків та їх класифікація
- •11.2 Сутність оцінювання ризиків та зміст актуарних розрахунків в страхуванні
- •11.3 Показники страхової статистики і їх місце в оцінці ризиків
- •11.4 Страхові тарифи і страхові премії, їх види та методики розрахунків для різних видів страхування
- •11.5 Принципи управління страховими ризиками. Зміст ризик-менеджменту у страхуванні
- •Тема 12: „страховий ринок”
- •12.1 Поняття та основні категорії страхового ринку
- •12.2 Страхова послуга як специфічний ринковий продукт. Особливості реалізації страхової послуги та застосування маркетингу у страхуванні
- •12.3 Договір страхування як форма страхового зобов’язання та умова реалізації страхової послуги. Укладання, виконання та припинення договору страхування
- •12.4 Поняття комплексного страхового ринку і його компоненти
- •12.5 Страховий ринок України
- •12.6 Тенденції розвитку страхових ринків інших країн світу
- •Тема 13: „державне регулювання страхової діяльності”
- •13.1 Необхідність і призначення державного регулювання страхової діяльності
- •13.2 Страхове законодавство як інструмент регулювання страхової діяльності. Структура страхового законодавства України
- •13.3 Орган нагляду за страховою діяльністю та його функції. Реєстрація та ліцензування страховиків. Контроль за діяльністю суб'єктів страхового ринку
- •Тема 14: „фінансова надійність страхової компанії”
- •14.1 Поняття і зміст фінансової надійності страховика та засоби її забезпечення
- •14.2 Платоспроможність страховика та умови її забезпечення
- •14.3 Власні кошти страхової організації, їх склад і джерела формування
- •14.4 Страхові резерви, умови їхнього формування і розміщення
- •14.5 Фактичний і нормативний запас платоспроможності, порядок їх обчислення. Інші показники платоспроможності страховика
- •Література
10.2 Класифікація за формою проведення. Обов’язкове та добровільне страхування
Кількість обов'язкових і добровільних видів страхувань встановлюється національним законодавством кожної країни. В ряді країн існує окремий закон про обов'язкові види страхування, а якщо він відсутній, то обов'язкові види страхувань можуть передбачатися в базовому законі про страхування. Різний підхід спостерігається також при запровадженні обов'язкових видів страхувань. Здебільшого вони вводяться законодавчими актами (законами), але також можливе їх запровадження на підставі постанов урядів чи навіть окремих міністерств, наприклад, фінансів.
Наприкінці XX століття найбільше обов'язкових видів страхувань було у Франції та Бельгії − 90 і 50 відповідно, найменше − в Греції та Ірландії − по одному. На початку 2004 року в Польщі було 28, а в Російській Федерації − 32 види обов'язкового страхування, в т.ч. 23 виду обов'язкового державного страхування.
В окремих країнах, наприклад, в Польщі, існує три групи обов'язкових страхувань. До першої відносяться повністю обов'язкові види страхування. Вони характерні тим, що передбачені в основному законі про страхування, мають єдині правила, страхові компанії, отримавши ліцензії на їх здійснення, не мають права відмовити в укладенні договору, існують штрафні санкції за відсутність договору страхування. До другої групи відносяться види страхування, згідно з якими існує обов'язок застрахуватися. Такі види страхування передбачаються не основним законом про страхування, а іншими законодавчими актами, для них відсутні єдині правила і не передбачаються штрафні санкції за відсутність договору. До третьої групи відносяться так звані "умовно-обов'язкові" види страхування, укладення договорів згідно з якими є обов'язковою умовою отримання дозволів або ліцензій на здійснення певних видів діяльності.
На українському страховому ринку можна виявити дві зі згаданих трьох груп страхувань. До першої відносяться види, безпосередньо передбачені Законом України "Про страхування", до другої − обов'язкове страхування державного і комунального майна, переданого в оренду, страхування відповідальності нотаріусів і страхування туристів (медичне та від нещасного випадку) на час поїздки. Останні три види страхувань передбачені законами "Про оренду", "Про нотаріат" та "Про туризм".
Законом України "Про страхування" (редакція 2001 року) передбачалось 33 обов'язкових та 22 добровільних види страхувань. Унаслідок змін і доповнень до цього закону, внесених у 2001-2003 роках, кількість обов'язкових видів страхувань збільшилась до 40.
Для здійснення обов'язкових видів страхувань Кабінет Міністрів України встановлює порядок та правила їх здійснення, форми типових договорів, особливі умови отримання ліцензії, розміри страхових сум та максимальні розміри страхових тарифів або методику їх актуарних розрахунків.
Добровільні види страхувань здійснюються на підставі договору страхування. Для укладення договорів і виконання зобов'язань згідно них страхові компанії розробляють правила страхування, котрі погоджуються з органом нагляду за страховою діяльністю. Конкретні умови страхування визначаються в договорах страхування з врахуванням особливостей об'єкта страхування.