- •Лекции по страхованию.
- •Тема 1. Экономическая сущность страхования.
- •2 Понятие страхования как экономической категории. Функции страхования.
- •3.Страховой фонд.
- •4. Понятия и термины, применяемые в страховании.
- •5. Классификация страхования.
- •Тема 2. Организация страхового дела в России и страховой маркетинг
- •2.1. Организация страхового дела в современной России.
- •2.2. Договор страхования (гк рф ст. 940)
- •Страхование по генеральному полису (ст. 941)
- •Существенные условия договора страхования (ст. 942)
- •Определение условий договора страхования в правилах страхования (ст. 943)
- •Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования (ст. 944)
- •Право страховщика на оценку страхового риска (ст. 945)
- •3.2. Тарифная ставка.
- •3.3. Страховой взнос.
- •Тема 4. Имущественное страхование.
- •4.2.Страхование имущества в сельском хозяйстве.
- •4.5. Порядок определения ущерба и страхового возмещения по имущественному страхованию.
- •4.6. Страхование предпринимательских рисков.
- •Тема 5. Личное страхование
- •5.1. Страхование жизни
- •5.2. Страхование от несчастных случаев.
- •Тема 6. Страхование ответственности.
- •6.1. Страхование автогражданской ответственности.
- •1. Основные положения страхования автогражданской ответственности.
- •2. Урегулирование убытков при страховании автогражданской ответственности.
- •3. Особенности страхования осаго в рф
- •Лидеры рынка осаго
- •6.2. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
- •6.3. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
- •6.4. Страхование профессиональной ответственности.
- •Тема 7. Основы перестрахования.
- •Урегулирование убытков в страховании. Уменьшение убытков от страхового случая (ст. 962 гк рф)
- •Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963)
- •Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы (Ст. 964)
- •Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (Ст. 965)
- •Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием (Ст. 966)
- •Система страховых резервов в рф
- •Страхование косвенных убытков.
- •Статья 968 Взаимное страхование
- •Сострахование
3. Особенности страхования осаго в рф
Введение ОСАГО в РФ вызвало большой общественный резонанс. Этот вид страхования стал объектом широкого обсуждения и тщательного социологического изучения. Так социологические опросы в 2004 году дали следующие небезынтересные результаты:
Большинство автовладельцев (56%) все-таки положительно относятся к ОСАГО.
Причины приобретения полиса в целом по стране не исследовалась, однако, жители Москвы и Московской области покупает полисы, потому что бояться штрафов (69%), для других целей (техосмотр, постановка на учет 17,5%), для компенсации возможного ущерба (12,3%).
ОСАГО является скорее затормаживает (а не ускоряет) развитие добровольных видов страхования, прежде всего, за счет низкого качества обслуживания. Так, 47% автовладельцев не довольны качеством ОСАГО, а 68% автовладельцев согласны, что получить деньги со страховщика достаточно сложно.
Нет данных, связанных с кросс-продажами по ОСАГО. Только в одном исследовании упоминается, что 10% страхователей по ОСАГО, приобрели также полис КАСКО. Не совсем понятно, купили они этот полис впервые, либо покупали и ранее, до введения ОСАГО.
Основное направления совершенствования ОСАГО большинство автовладельцев связывают, в первую очередь, с упрощением процедуры разбора мелких ДТП (78%).
Тем не менее, в январе-октябре 2004 г. российские страховщики продали 21 млн полисов обязательной "автогражданки", собрав по ним 40 млрд руб. премии. В 2004 г. компании, занимающиеся обязательной "автогражданкой", собрали по ОСАГО 49.291 млрд руб. премии и выплатили 18.505 млрд руб. возмещения. За год было заключено 26.193 млн договоров ОСАГО, заявлено 1.029 млн и урегулировано 901.902 тыс. страховых случаев. Таким образом, выплаты составили 37.54% от поступлений, из заявленных страховых случаев 87.68% было урегулировано, средняя стоимость полиса равнялась 1.882 тыс. руб., а средняя выплата – 20.518 тыс. руб. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные Российским союзом автостраховщиков (РСА).
Всего с 1 июля 2003 г. (дня вступления в силу закона об ОСАГО) по ноябрь 2004 г. было продано 35 млн страховок - на 66 млрд руб.
Большинство убытков в этом виде страхования приходится на вред, причиненный имуществу потерпевших, около 25% - на вред, причиненный жизни. 15% составляют уже заявленные, но не урегулированные убытки.
На долю крупнейших 20 компаний пришлось 78.6% от всей премии по ОСАГО в стране за 2004 г., причем 32.7% поступлений обеспечила система "Россгостраха". Эти 20 компаний выплатили 80% всего возмещения по ОСАГО. 34.5% от общих выплат пришлось на систему "Россгосстраха".
Лидеры рынка осаго
Страховая премия |
Страховые выплаты | ||
1 |
Система "Росгосстраха" (11 компаний)* – 16.095 млрд руб. премии |
1 |
Система "Росгосстраха" (11 компаний) – 6.38 млрд руб. выплат |
2 |
РЕСО-Гарантия" – 5.201 млрд руб.; |
2 |
"РЕСО-Гарантия" – 1.927 млрд руб. |
3 |
""Ингосстрах" – 2.765 млрд руб.; |
3 |
"Ингосстрах" – 1.124 млрд руб. |
4 |
Спасские ворота" – 1.869 млрд руб. |
4 |
СКПО – 755.36 млн руб. |
5 |
СКПО – 1.646 млрд руб |
5 |
"Спасские ворота" – 640.821 млн руб. |
6 |
ВСК – 1.443 млрд руб |
6 |
МАКС – 385.201 млн руб. |
7 |
"РОСНО" – 1.161 млрд руб.; |
7 |
ВСК – 378.373 млн руб. |
8 |
"МАКС" – 998.081 млн руб. |
8 |
"УралСиб" – 365.98 млн руб. |
9 |
"НАСТА" – 924.806 млн руб. |
9 |
"АльфаСтрахование" – 355.304 млн руб. |
10 |
"АльфаСтрахование" – 890.576 млн руб.; |
10 |
"Межрегиональное страховое соглашение" – 336.105 млн руб |
Международная система страхования этого вида ответственности называется «система Зеленой карты» (01.01.1953 г.) и называется так по цвету и форме страхового полиса.
«Зеленая карта» – система международных договоров сообщества страховщиков, осуществляющих обязательное страхование автогражданской ответственности. В эту систему входит более 40 государств Европы. При выезде за рубеж лучше покупать карту той страны, в которую вы не планируете заехать. Так как грин-карта может действовать повсюду, кроме страны эмитента.