4. Реформирование банковской системы.

Создание собственной банков­ской системы Казахстана берет начало с декабря 1990 года. В то время необ­ходимо было создать современную двухуровневую банковскую систему, ко­торая позволила бы проводить независимую денежно-кредитную политику, кончин, с инфляцией и в конечном итоге способствовала бы решению ос­трых социальных проблем. В январе 1991 года был принят Закон «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР», способствовавший созданию основ двухуровневой банковской системы. Республиканский Государствен­ный банк был преобразован в Национальный банк Республики Казахстан с областными управлениями и отделениями. Республиканский Промстрой­банк был преобразован в акционерно-коммерческий банк «Туранбанк", Агропромбанк - в акционерно-коммерческий банк «Агропромбанк Республики Казахстан», из среды акционеров возник банк «Казахстан Коммерц», затем ставший «Казкоммерцбанком». Внешторгбанк преобразован в акционер­но-коммерческий банк «Алембанк», республиканский Сбербанк в акци­онерно-коммерческий «Сбербанк Республики Казахстан». В 1993 году все эти банки стали акционерными, а Сбербанк был переименован в Народный банк Республики Казахстан. В 1995 году эти банки являлись крупнейши­ми частными банками Казахстана, составляя костяк второго уровня банков­ской системы. Таким образом, к моменту введения теше в ноябре 1993 гола банковская система Казахстана претерпела существенную трансформацию: функционировала двухуровневая банковская система, все специализирован­ные банки были преобразованы в акционерные, а Национальный банк был наделен рядом функций центрального банка. Все это в значительной мере облегчило переход к собственной национальной валюте.

Принципиально важное значение для определения статуса Нацио­нального банка имел подписанный в марте 1995 года Президентом страны Н.А. Назарбаевым Указ, имеющий силу закона, «О Национальном банке Республики Казахстан». Нацбанк становился независимым и подотчетным только Главе государства. Непосредственной функцией банка было прове­дение независимой денежно-кредитной политики и создание современной банковской системы Казахстана.

В 1995 году была принята первая Программа реформирования бан­ковской системы республики. Суть программы заключалась в обеспечении банками кредитования экономики за счет самостоятельно привлекаемых ими сбережений населения, свободных средств хозяйствующих субъектов и внешних займов. Таким образом, Национальный банк был огражден от политического давления и от функций, которые могли выполнять банки вто­рого уровня.

Следующим важным шагом в развитии банковской системы была Программа перехода банков второго уровня на международные стандарты фи­нансовой отчетности, которая была принята в декабре 1996 года.

Таким образом, в 1990-х годах в ходе экономических реформ в Казах­стане был создан современный банковский сектор.

Введение национальной валюты. Президент Республики Казахстан Н.А. Назарбаев в начале 1990-х годов хорошо понимал, что вслед за ре­формой ценообразования неминуемо последует денежная реформа, и тогда рубль станет чисто российской валютой. Б.Н. Ельцин и B.C. Черномырдин неоднократно заверяли его, что в таком случае Россия и Казахстан обяза­тельно «сверят свои часы». Однако в политике преобладают собственные интересы. Поэтому в начале 1992 года был издан секретный указ о подготовке национальной валюты - тенге. Президент Казахстана не стремился будоражить общественное мнение, справедливо полагая, что нахождение в рублевой зоне, кроме экономического фактора, имело определенное психологическое значение.

Введению национальной валюты предшествовал сложный и длитель­ный переговорный процесс. Это были десятки встреч на самых различ­ных уровнях, включая переговоры между президентами двух государств - Н.А. Назарбаевым и Б.Н. Ельциным. Даулет Сембаев, один из соавторов первой экономической программы Президента Республики Казахстан, ку­рировавший вопросы экономической реформы в должности вице-премьера 1991 по 1993 год, возглавлявший Национальный банк Казахстана с 1993 по 1995 год, вспоминает, что президентами было подписано соглашение о том, что если одно из государств будет намерено ввести собственную валюту, то оно обязано известить об этом за три месяца до введения. Однако в июле 1993 года Россия в нарушение этого соглашения ввела собственную нацио­нальную валюту, известив Казахстан за три дня до введения. Одновремен­но поступило предложение России о создании рублевой зоны нового типа, основанной на российском рубле (банкноты образца 1993 года). Прошел очередной раунд встреч и переговоров, были выдвинуты новые условия и требования. В итоге Н.А. Назарбаев и Б.Н. Ельцин подписали соглашение о выделении Казахстану банкнот нового образца для параллельного хождения со старыми советскими банкнотами. Однако руководство тогдашней России не выполнило своих обещаний, новые российские рубли так и не прибыли в Казахстан. Наоборот, осенью 1993 года миллиарды старых советских руб­лей хлынули в Казахстан, жестоко подрывая экономику.

Проведение российским правительством монетаристской экономичес­кой политики, получившей название «шоковой терапии», а также дистанци­рование его от экономических процессов в бывших союзных республиках оказало разрушающее воздействие на экономику Казахстана. Реальности начала 1990-х годов были таковы, что производственная и финансовая сис­темы Казахстана вплоть до ноября 1993 года, то есть до момента перехода на собственную валюту; находились в зависимости от российских факто­ров. Либерализация цен и многократно возросшие объемы денежной мас­сы спровоцировали нарастающую с каждым месяцем инфляцию, которая в 1993 году составляла более чем 200%, что позволяет назвать ее гиперинф­ляцией. Поэтому с введением национальной валюты Президент Республики Казахстан действовал осмотрительно, но быстро и решительно.

Собственная национальная валюта была отпечатана в Великобритании и ввезена в республику. Президент создал правительственную комиссию, ко­торая разработала весь сценарий введения тенге. Это был сложнейший комп­лекс политических, экономических, технических и организационных мер.

В результате решительных действий Президента и Правительства наци­ональная валюта Республики Казахстан - тенге - была успешно введена 15 ноября 1993 года. Однако удержать курс относительно стабильным на первом этапе Практически не представлялось возможным. Обосновывая наделение Нацбанка дополнительными полномочиями. Д. Сембаев, глава данной финан­совой структуры, отмечал: «Через месяц после введения тенге стало ясно, ста­билизации и порядка в банковском секторе и в денежном обращении не будет. Президент это понимал и дал мне достаточно широкие полномочия, начав с того, что вывел председателя Нацбанка из состава правительства. Стране был нужен независимый oт сиюминутных интересов правительства Центральный банк. В условиях его подчиненности и зависимости построить денежно-кре­дитную политику государства было невозможно». Во второй половине 1993 года и весь 1994 год Нацбанк кредитовал банки второго уровня и закрывал дефицит государственного бюджета за счет печатного станка. Но уже к концу 1994 года удалось овладеть ситуацией. Темпы падения курса тенге к доллару, и инфляция по сравнению с предыдущим годом снизились в два раза. Программа стабилизации, начатая с введением тенге при поддержке Междуна­родного валютного фонда (МВФ), устанавливала приоритетность борьбы с инфляцией, и правительство Казахстана справилось с этой задачей. И хотя за первый год после введения новой валюты она обесценилась с 5 до 56 тенге за доллар, постепенно обменный курс стабилизировался.

Вспоминая реалии того судьбоносного времени, Д. Сембаев отмечал: «Многие введение валюты воспринимали как возможность автоматического решения экономических проблем. Но национальная валюта - не средство улучшения жизни, увеличения ВВП и т.д. Это только инструмент осуще­ствления собственной национальной денежно-кредитной политики. Други­ми словами, если ты имеешь инфляцию, то не импортировал ее откуда-то. а породил сам. Своя валюта - это символ независимости суверенного госу­дарства, но сумеет ли эта валюта служить делу проведения реформ, быть достойной нашего народа - вот здесь, конечно, немножко посложнее. По­этому не всегда мы получали адекватную оценку нашим действиям, хотя по прошествии времени все-таки можно сказать, выразив общее мнение, что мы, по крайней мере, не навредили».

С февраля 1996 года в республике начали чеканить инвестиционные монеты «Жибек жолы», которые были необходимы для сохранения сбере­гательных средств. Было изготовлено несколько серий монет: «Традиции и национальные игры Казахстана» («Бесікке салу», «Тұсау кесер», «Қыз қуу». «Беташар»); «Древние монеты», посвященные монетам, найденным в ходе археологических раскопок («Драхма», «Дирхем», «Отырар», «Са­райчик»); «Мечети и церкви Казахстана» («Туркестан», «Мавзолей Айша-биби», «Мавзолей Джучи-хана». «Мавзолей Бабаджа-хатун», «Центральная мечеть», «Мечеть Hyp-Астана»); «Красная книга Казахстана» («Сайгак», «Снежный тигр», «Тянь-Шаньский медведь») и другие.

Приступая к адаптированной модернизации экономики, руководство республики понимало, что такая модернизация могла быть плодотворна лишь в случае выработки реальных национальных программ и инструмен­тов перехода к рынку, рыночным отношениям. Экономическая политика го­сударства должна была учитывать интересы нации. Поэтому лишь введение национальной валюты тенге позволило государству проводить собствен­ную денежно-кредитную и валютную политику, а также начать формирова­ние полноценного банковского сектора.

Движение Казахстана в сторону рыночной экономики привело к общему увеличению уровня доходов на душу населения, но это произошло главным образом за счет экспортных продаж запасов природных ресурсов. Доля ВВП на душу населения выросла с 1991 года в четыре раза (до 1317 долларов в 1995 году), однако доли промышленности и сельского хозяйства, то есть тех отраслей, где было занято большинство трудоспособного населения, уменьшились соответственно с 30,1 до 23,5% и с 16,2 до 11,7%. Вследствие охватившего республику кризиса возрос внешний долг. К концу 1996 года ситуация обострилась. Зимой 1996-1997 года многие города оставались без тепла, электричества, газа и даже в Алматы дело доходило до того, что в результате частых отключений электроснабжения жителям приходилось готовить нишу на кострах. Однако страна и народ выдержали тот сложный период, преодолели трудности, сохранили внутренний оптимизм.

Введение тенге открыло путь для углубления реформ. В начале 1990-х годов в республике появилось около 200 банков, в том числе и иностранных. Приоритетом экономической политики Казахстана, помимо либерализации экономики и формирования новой финансовой системы, стало создание самостоятельной бюджетной, налоговой и таможенной системы. В 1990-х годах страна получила рыночные, соответствующие мировым стандартам законы, заставившие повернуть экономику в совершенно иное русло. С 1992 по 2000 год были разработаны и утверждены указами Президента необходи­мые программы реформ в экономике.

Зарубежные банки в экономике Казахстана. Вхождение иностран­ных банков в экономическую жизнь Казахстана берет начало с осени 1993 года. Первыми о своем желании начать банковские операции в нашей стра­не заявили американский «Chase Manhattan Bank» и голландский AO «ABN ДАБ АМРО Банк Казахстана». Следом шли финансовые и промышленные круги штата Техас, совместно с казахстанскими торгово-промышленными компаниями учредившие Банк Техаса и Казахстана («Техаkаbаnk»).

К середине 1990-х годов в Казахстане начали действовать представи­тельские офисы ряда иностранных банков, в частности таких, как «Дрезден-банк», «Дойчебанк», «Коммерцбанк»(Германия), «Магуар Банк»(Венгрия), «СитиБанк» (США). В 1994 году успешно завершился проекте привлечени­ем ресурсов «Эксимбанка» (США) по финансированию одного из заводов в Северном Казахстане. В республике функционируют китайские банки АО ДБ «Банк Китая в Казахстане» и Индустриальный и коммерческий банк Ки­тая. С участием Турции были созданы три банка «Турецко-Казахстанский банк», АО ДБ «Казахстан-ЗираатИнтернейшнл банк» и «Турецко-Казахстан­ский международный банк». Банк «АльБарака Казахстан» создан совместно с арабской стороной. Названные банки оказывают широкий спектр услуг коллективным и индивидуальным клиентам. В Казахстане действовали так­же российские банки - «Сбербанк» и другие.

Формирование сети иностранных банков в республике и их деятель­ность регулируются законодательными актами Республики Казахстан. Доля участия иностранного капитала в общем собственном капитале казахстан­ских банков была определена в 25%. Эта граница может быть изменена в случае успешного хода экономических процессов. Сотрудничество с ино­странными банками улучшило стандарты финансовой системы Республики Казахстан.

Таким образом, итоги начального этапа экономической реформы в Ка­захстане показывают, что переход к рынку - не кратковременный акт, а по­этапный, длительный, сложный процесс перестройки всей социально-эко­номической системы. Реформа в Казахстане - не просто восстановление количественных показателей экономики и внедрение рыночных методов хозяйствования, а смена модели развития всего общества. Для успешного развития страны требовался переход к долгосрочному стратегическому пла­нированию.