14. Банковская система рф

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько видов банковских систем :

1. двухуровневая банковская система ( ЦБ и система коммерческих банков);

1. централизованная монобанковская система;

1. децентрализованная банковская система - Федеральная система США.

В России существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень образует ЦБ РФ, самой важной функцией которого является проведение денежно-кредитной и валютной политики правительства для достижения общегосударственных экономических целей. Банк выступает посредником между правительством и финансовыми рынками. Он также выполняет следующие функции:

1. осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения; определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

1. проводит общий надзор за деятельностью финансово-кредитных учреждений страны и исполнение финансового законодательства;

1. предоставляет кредиты коммерческим банкам;

1. выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;

1. управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

1. осуществляет регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центрального банка методов воздействия на коммерческие банки, проводит политику учетной ставки, операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирует норматив обязательных резервов коммерческих банков.

В ФЗ «О ЦБ РФ» дается определение банковской системы РФ: Банк России (официальное название ЦБ РФ), кредитные организации и их ассоциации. Предусмотрена возможность присутствия на российском кредитном рынке банков, представляющих иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия банка России в отношении формирования их уставного капитала. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15% .

Банковская система как финансовый посредник отличается специфическими отношениями между ее звеньями: ЦБ осуществляет контроль за деятельностью других банков для : защиты средств вкладчиков и контроля денежной массы в целях ограничения ее роста . Система постоянно трансформируется, с одной стороны, под влиянием требований рынка ( слияние, поглощение, проникновение в другие сферы экономики, банкротство банков ), с другой стороны, изменяются условия ее функционирования под влиянием политики правительства, т.е. система адекватно реагирующая на методы управления ею.

Банковская система как единство постоянно развивающихся и взаимодействующих финансово-кредитных институтов, выполняющих банковские операции как в полном объеме , так и частично, в зависимости от критерия оценки может рассматриваться так :

1. по форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные и смешанные банки. В ряде стран капитал ЦБ принадлежит государству полностью ( Россия, Франция), иногда государству принадлежит около 50% ( Япония, Швейцария);

1. по организационно-правовой форме банки делятся на общества открытого и закрытого типа

1. по функциональному назначению -эмиссионные ( все ЦБ, классическая функция которых - выпуск наличных денег в обращение, не обслуживают индивидуальных клиентов, каждый коммерческий банк имеет в ЦБ свой кор.счет); депозитные банки - прием вкладов от населения является их основной операцией; коммерческие банки - занимаются всеми операциями, разрешенными законодательством;

1. по характеру выполняемых операций - банки делятся на универсальные и специализированные, если универсальные банки больше характерны для Европы( снижение риска), то для США - специализированные, так как считается , что специализация повышает уровень обслуживания клиентов, снижает себестоимость банковских операций,

1. по числу филиалов - бесфилиальные и многофилиальные;

1. по сфере обслуживания- региональные, межрегиональные, национальные, международные; к региональным относятся и муниципальные банки,

1. по масштабам деятельности - малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.

Отдельно выделяются банки специального назначения, которые выполняют операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, финансируют государственные программы.

К элементам банковской системы относят также банковскую инфраструктуру - предприятия и службы, обеспечивающие информационное, методическое, научное, кадровое, коммуникационное обслуживание банков.