11. Формы и виды кредита

Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, по направлениям потребностей заемщиков. По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы:

1. товарная форма - исторически предшествует денежной форме, первыми кредиторами были субъекты, которые обладали излишками предметов потребления. В настоящее время товарная форма кредита применяется при продаже товаров в рассрочку, лизинге и прокате и зачастую сопровождается денежной формой;

1. денежная форма - является наиболее типичной ввиду того, что деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа;

1. смешанная форма - кредит одновременно функционирует в товарной и денежной формах ( лизинг), если кредит был предоставлен в товарной форме, а возвращен в денежной , то речь идет о смешанной форме кредита, широко распространен в развивающихся странах, когда заемные средства на международном уровне возвращаются посредством товарных поставок.

В результате взаимоотношений кредитора и заемщика можно выделить шесть самостоятельных общих форм кредита:

Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом сделки выступают денежные средства. Операции осуществляются специализированными кредитными организациями, которые имеют лицензию от центрального банка.

Коммерческий кредит - одна из первых исторических форм кредита, которая породила вексельное обращение, сторонами сделки выступают юридические лица - хозяйственные субъекты, способствует развитию безналичного оборота, ссуженная стоимость обращается между юридическими лицами в форме реализации продукции, оказания услуг с отсрочкой платежа. Государственный кредит - государство выступает кредитором в лице органов государственной власти и осуществляет кредитование через ЦБ РФ конкретных отраслей и регионов, коммерческих банков при продаже кредитных ресурсов на межбанковском рынке, а также на международном уровне. В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций с государственными ценными бумагами.

Международный кредит - это совокупность кредитных отношений на мировом уровне, участниками сделок являются международные финансово-кредитные институты, правительства, банки, монополии, выступает преимущественно в денежной форме, по внешнеторговым операциям - в товарной форме. Кредиты подлежат частному страхованию ( в зависимости от характера кредита) и государственному гарантированию.

Частный кредит - кредитная сделка между частными лицами, основана преимущественно на долговых расписках, срок сделки зачастую не является строго оговоренным, проценты устанавливаются в меньшем размере, чем в банке, носит дружеский характер, выступает как в денежной , так и в товарной формах.

Ростовщический кредит - в настоящее время имеет нелегальный характер, характеризуется сверхвысокими ставками процента и зачастую криминальными методами взыскания долга.