- •Тема 5 Методы управления риском
- •1. Классификация методов управления рисками
- •2. Причины возникновения неопределенности и риска
- •Наличие противоборствующих тенденций, столкновение противоречивых интересов.
- •Неполная, недостаточная информация об объекте, процессе, явлении относительно которого принимается решение. Ограниченность человека в сборе и обработке информации.
- •3. Общие принципы классификации рисков
- •4.Факторы, влияющие на уровень экономического риска
- •Внутренние факторы.
- •2: Организация процесса управления риском
- •Организация риск-менеджмента на предприятии
- •2. Общая схема процесса управления риском
- •Методы выявления риска
- •Методы анализа риска
- •Тема 4. Оценка степени риска
- •Статистическая оценка риска
- •Экспертная оценка риска
- •Построение карты рисков.
- •5. Создание системы резервов.
- •6. Привлечение внешних ресурсов.
- •2. Методы уклонения от риска
- •Методы локализации риска
- •Методы диссипации (распределения) риска
- •Методы компенсации риска
- •Сущность и виды страхования
- •Тема 7: Оценка эффективности методов управления риском
- •Тема 8 Управление финансовыми рисками
- •1. Сущность и классификация финансовых рисков
- •2. Политика управления финансовыми рисками
- •Тема 9. Инвестиционный менеджмент и риск
- •Риск инвестиционного портфеля
- •3. Принципы формирования портфеля инвестиций
- •Модель оценки доходности финансовых активов
- •5. Анализ инвестиционных проектов в условиях риска Имитационная модель оценки риска
2. Причины возникновения неопределенности и риска
Спонтанность природных процессов и явлений, стихийные бедствия. Проявления стихийных сил природы— землетрясения, наводнения, бури, ураганы, а также отдельные неприятные природные явления— мороз, гололед, град, гроза, засуха и др. могут оказать серьезное отрицательное влияние на результаты предпринимательской деятельности, стать источником непредвиденных затрат.
Случайность– невозможность однозначного предвидения наступления предполагаемого результата.
Вероятностная сущность многих социально-экономических и технологических процессов, многовариантность материальных отношений, в которые вступают субъекты предпринимательской деятельности, приводят к тому, что в сходных условиях одно и то же событие происходит неодинаково, т е. имеет место элемент случайности. Это предопределяет невозможность однозначного предвидения наступления предполагаемого результата.
Так, например, невозможно точно предсказать число пассажиров, которые воспользуются транспортом определенного маршрута. Оно всегда будет случайным. Вместе с тем необходимо принимать решение о количестве транспорта, обслуживающего данный маршрут. Качество решения будет влиять на конечный результат деятельности предприятия, обслуживающего пассажиров.
Весьма заметное и не всегда предсказуемое влияние на результаты предпринимательской деятельности оказывают:
различного рода аварии — пожары, взрывы, отравления, выбросы атомных и тепловых электростанций и т.п.;
выход из строя оборудования;
несчастные случаи на транспорте, производстве и многое другое.
Как показывает практика, несмотря на принимаемые обществом меры, направленные на уменьшение вероятности их появления и снижение величины причиняемого ими ущерба, указанные выше случайные события остаются возможными, их не могут исключить самые дорогостоящие инженерно-технические меры.
Наличие противоборствующих тенденций, столкновение противоречивых интересов.
Проявление этого источника риска весьма многообразно от войн и межнациональных конфликтов, до конкуренции и простого несовпадения интересов.
Так, в результате военных действий предприниматель может столкнуться с запретом на экспорт или импорт, конфискацией товаров и даже предприятий, лимитированием иностранных инвестиций замораживанием или экспроприацией активов или доходов за рубежом и др.
В борьбе за покупателя конкуренты могут увеличить номенклатуру выпускаемой продукции, улучшить ее качество, уменьшить цену и т.п. существует недобросовестная конкуренция, при которой один из конкурентов усложняет другому осуществление предпринимательской деятельности незаконными методами.
Наряду с элементами противодействия может иметь место простое несовпадение интересов, которое также способно оказывать негативное воздействие на результаты предпринимательской деятельности.
Таким образом, наличие противодействующих противоборствующих тенденций в общественно-экономиеском развитии вносит элементы неопределенности, создает ситуации риска.