3. Функции центрального банка

К основным функциям центрального банка относятся следующие.

Эмиссионная функция - старейшая и одна из наиболее важных функций центрального банка. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмис­сия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку налич­ные деньги по-прежнему необходимы для значительной части плате­жей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств. России наличные деньги в конце 1992 г. составляли 24% сово­купной денежной массы.

Функция аккумуляции и хранения кассовых резер­вов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк - член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Изменение нормы резервов - один из основных методов денежно-кредитной политики. Одновременно центральный банк по тра­диции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.

Кредитование коммерческих банков со стороны цент­рального банка характерно прежде всего для социалистической эко­номики с ее государственной монополией на кредитную деятель­ность, для переходного периода с его нехваткой средств в руках час­тных кредитно-финансовых институтов. Менее характерно оно для развитой рыночной экономики, где подобное кредитование сущест­вует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

Предоставление кредитов и выполнение расчет­ных операций для правительственных органов осу­ществляются следующим образом. В государственных бюджетах ак­кумулируется до половины и больше ВВП стран. Эти средства накап­ливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Поэтому центральные банки ведут счета правительственных учреж­дений и организаций, местных органов власти, аккумулируют на этих счетах средства и проводят выплаты с них. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Цент­ральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.

Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств, т.е. клиринги, являются важной функцией цент­ральных банков. В ряде стран центральный банк ведет операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между ком­мерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты служит Федераль­ная резервная система Соединенных Штатов.

Совокупность мероприятий денежной политики (она прежде всего регулирует изменение денежной массы) и кредитной политики (на­целена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ста­вок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила на­звание денежно-кредитной политики.

4. Современная банковская система России

В СССР существовала одноуровневая банковская система. В СССР было три банка: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк. Вся бан­ковская деятельность фактически было монополизирована Госу­дарственным банком СССР, который являлся единым эмиссион­ным, кассовым и расчетным центром страны, он же осуществлял краткосрочное кредитование народного хозяйства и долгосрочное кредитование сельского хозяйства. Деятельность банка направлялась непосредственно правительством.

Стройбанк предоставлял долгосрочные кредиты и финанси­ровал капитальные вложения в различных отраслях народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Банк для внешней тор­говли (Внешторгбанк) занимался кредитованием внешней тор­говли, международными расчетами, а также операциями с ино­странной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Длительное функционирование одноуровневой банковской си­стемы показало ее низкую эффективность, особенно в условиях обо­стрения финансово-экономических проблем в 80-х годах. Следствием существования одноярусной банковской системы стали:

• отрыв кредитного оборота от движения материально-вещественных ценностей. За 1965—1987 гг. кредитные вло­жения банков в хозяйство возросли в 7 раз, за это же время валовой общественный продукт увеличился в 3,4 раза;

• утрата кредитом своих функций. Кредит по существу пе­рестал играть роль активного инструмента воздействия на экономику. Большая часть кредита выполняла роль бюд­жетного финансирования, так как кредиты зачастую не воз­вращались и просто списывались (особенно это относи­лось к планово-убыточным и сельскохозяйственным пред­приятиям);

• неэффективность использования, и распределения кредит­ных ресурсов как следствие низкой процентной ставки;

• ухудшение денежного обращения страны, что наряду с дру­гими причинами вело к скрытой инфляции.

Курс на переход России к рынку потребовал принципиальных, качественных изменений в банковско-кредитной системе России. Такие изменения и произошли в ходе банковской реформы 1987 - 1991 гг. Был ликвидирован монополизм Госбанка СССР и разрешено создание частных, коммерческих банков; за Цен­тральным банком были закреплены лишь функции, связанные с ре­гулированием денежно-кредитного обращения в стране; возник и стал развиваться небанковский сектор.

Основы современной банковской системы в России заложены Федеральным законом «О банках и банковской деятельнос­ти».

Современная кредитная система Российской Федерации включает в себя Центральный банк (Банк России), множество банков (коммерческие, сберегательные, ипотечные и др.) и спе­циализированных небанковских кредитно-финансовых институ­тов (страховые компаний, инвестиционные, пенсионные фон­ды, финансово-строительные компании).

Деятельность коммерческих банков способствует исправлению структурных перекосов и деформаций российской экономики. Банки России стали играть большую роль в финансировании бюджетного дефицита.

Статус, функции, операции, выполняемые Центральным бан­ком РФ - Банком России определены Федеральным законом «О Центральном банке РСФСР (Банке России)».

Банк России находиться в собственности РФ, т.е. является госу­дарственным, он подчиняется высшему законодательному органу России и независим от правительства. Правительство РФ не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России не несет ответственности по обязательствам правительства.

Закон определяет основные цели деятельности Банка Рос­сии: защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупатель­ной способности; укрепление и развитие банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и беспере­бойного функционирования системы расчетов.