9.3 Денежно-кредитная система страны и её уровни. Центральный банк и его роль в экономике
Совокупность различных видов действующих в стране банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, образует кредитную систему государства (рис.9.6).
Рисунок 9.6 – Кредитная система государства
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки.
Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром банковской системы.
Центральный банк – это привилегированная и элитарная финансовая организация, наделенная функциями администратора и банка. Центральный банк выполняет ряд функций в экономике (рис. 9.7).
Центральный Банк - главный банк государства, эмиссионный центр, основное звено кредитной системы, орган проведения денежно-кредитной политики, а также банковского регулирования и надзора. Основные цели деятельности Центрального Банка: защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и поддержание стабильного курса по отношению к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы, организация эффективной системы расчетов. Получение прибыли не является целью его деятельности. Центральный Банк обладает особой правосубъектностью. Это связано с двойственной природой, присущей всем национальным банкам в государствах с рыночным типом экономики. С одной стороны, Центральный Банк выступает в роли властного органа, осуществляющего от лица государства экономическую политику посредством только ему присущих инструментов и методов, с другой - в роли обычного субъекта коммерческой деятельности. Таким образом, он совмещает в себе черты учреждения публичного права с чертами организации частного права.
Рисунок 9.7 – Функции Центрального банка в экономике
Важнейшей составной частью банковской системы являются коммерческие банки. В настоящее время банки являются центральным звеном кредитной системы и реализуют в совей деятельности основную массу кредитных и финансовых операций.
Коммерческие банки выполняют следующие функции на рынке:
Аккумуляция денежного капитала.
Посредничество в кредите.
Проведение расчетов и платежей в народном хозяйстве.
Организация выпуска и размещения ценных бумаг.
Консультационное обслуживание населения.
Коммерческие банки выполняют 3 группы операций:
пассивные;
активные;
активно-пассивные.
Пассивные операции – это операции, посредством которых осуществляется формирование ресурсной базы.
Активные операции, посредством которых осуществляется размещение накопленных средств на финансовом рынке.
Активно-пассивные операции, включают в себя как активную, так и пассивную фазы (трастовые, депозитарные, посреднические, кассовые и др.)
9.4 Финансовая система государства
Фина́нсы (мн. от лат. finanсia — приказ о выплате) – это фонды денежных средств, возникающие в процессе общественного воспроизводства у основных экономических субъектов и используемые для общегосударственных нужд и нужд общественного воспроизводства. Обычно речь идёт о:
целевых фондах государства (общегосударственные или централизованные финансы) и
децентрализованных финансах хозяйствующих субъектов (предприятий).
В процессе формирования и использования этих фондов денежных средств возникают финансовые отношения. С помощью финансовых отношений государство осуществляет прямое перераспределение национального дохода в целях стимулирования наиболее эффективного процесса хозяйствования.
Финансовая система государства – это система экономических отношений, связанная с формированием и использованием фондов денежных средств, предназначенных для удовлетворения общегосударственных нужд и нужд расширенного воспроизводства, а также учреждения, осуществляющие управление и контроль за использованием денежных средств из этих фондов.
Общегосударственные финансы включают в себя:
Бюджетную систему (государственные и местные бюджеты).
Государственные внебюджетные целевые фонды;
Государственный кредит;
Государственные фонды страхования
Задачи, решаемые системой общегосударственных финансов:
развитие производственной сферы,
развитие социальной сферы (культура, спорт, образование и пр.),
обеспечение финансовыми ресурсами нужд обороны, управления страной, правоохранительная деятельность.
В странах рыночной экономики производственная сфера развивается и совершенствуется за счет самофинансирования, привлечение кредитных и иных ресурсов. Государство осуществляет поддержку лишь приоритетных отраслей экономики и осуществляется по следующим направлениям:
1.Развитие отраслей и производств, обеспечивающих развитие НТП.
2. Отраслей, выпускающих экспортную или дефицитную продукцию.
3. Развитие отраслей и производств, имеющих общенациональное значение (энергетика, некоторые отрасли добывающей промышленности и сельское хозяйство).