Заключение

По итогам проведенного исследования можно сделать вывод, что коммерческий банк - финансовое учреждение, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег

Коммерческие банки обладают исключительным правом осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать во вклады денежных средств физических и организаций,

- размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

- открывать и вести банковские счета физических лиц и организаций.

То есть все банковские операции можно классифицировать на пассивные (привлечение средств во вклады) и активные (размещение указанных средств) в зависимости от роли банка в их осуществлении.

Можно выделить несколько основных функций коммерческого банка, среди них функция аккумуляции, регулирования денежного оборота и посредническая функция.

Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создании условий для народнохозяйственного накопления.

Российская финансовая система, основу которой составляют коммерческие банки, заметно уступает другим странам и, вне сомнения, не соответствует запросам отечественной экономики. В частности, кредиты нефинансовому сектору, предоставленные российскими банками, лишь немногим превышают уровень в 20% ВВП, в то время как во многих странах с сопоставимым уровнем дохода на душу населения (Малайзия, Таиланд, Чили, ЮАР и т.д.) уровень кредитования в 3 — 4 раза выше.

Обеспечение устойчивого экономического прироста находится в большой зависимости от активизации банковского кредитования реального сектора экономики. Мировой опыт свидетельствует о том, что с помощью оптимально кредитной политики могут быть решены следующие важные проблемы развития рыночной экономики:

- стабилизация и рост экономики;

- вывод производства из состояния кризиса;

- структурная перестройка всех отраслей промышленности;

- внедрение в практику деятельности инновационных технологий и достижений;

- образование новых и оптимизация уже действующих рабочих мест и др.

Можно выделить основные внешние и внутренние факторы, влияющие на развитие банковской системы России.

Внешние переменные, динамика которых не зависит от действий и возможностей, как российского правительства, так и крупнейших национальных компаний:

- темпы прироста мирового ВВП и основных экономик, формирующих потенциальный спрос в физических объемах на российские товары - сырьевые и отчасти с добавленной стоимостью;

- уровень мировых цен на сырье, который определяет не столько уровень реального спроса на продукцию российских компаний, сколько объем доходов и финансовых поступлений в бюджет;

- объем внешних капитальных операций, определяющий потенциальный приток в Россию внешних инвестиций (прямых и портфельных) и займов, а также возможность рефинансирования имеющейся внешней задолженности.

Внутренние факторы - это непосредственно российская экономическая политика. Она представляется в прогнозах ограниченным набором факторов:

- темпами прироста тарифов естественных монополий;

- размерами государственных расходов.

Для повышения финансовой устойчивости банков и предотвращения их банкротств в настоящее время используются различные меры сдерживания, в том числе административное вмешательство, введение временной администрации или закрытие банка, которое может предполагать принудительную субординированную продажу хороших активов банка устойчивому банку вместе с передачей большинства обязательств санируемого балка, или простое слияние банков.

Одной из проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы.

Проблема снижения инфляции заключается в значительной степени в регулировании рыночной среды. Необходим адекватный отклик производителей на рыночные сигналы - расширение производства или запасов, снижение или повышение цен. Заметную роль в расширении производства потребительских товаров призваны сыграть банковские кредиты. Однако проблемы реального сектора российской экономики не всегда могут быть устранены только дополнительными вливаниями банковского капитала.