Банковский перевод

Банковский перевод - надежный способ отправить деньги друзьям, родственникам или оплатить товары за границей. Можно отправить и получить перевод как без открытия счета в банке, так и со своего текущего или вкладного счета.

Банковский перевод - последовательность операций по исполнению платежной инструкции отправителя (плательщика) или получателя (бенефициара), в соответствии с которой один банк (банк-отправитель) направляет другому банку (банку-получателю) поручение о перечислении суммы денежных средств в пользу указанного получателя.

Белорусские банки предлагают следующие виды переводов:

Международные банковские переводы с использованием системы SWIFT с открытием и без открытия счета.

SWIFT - международная система передачи финансовых сообщений.

Для данного вида переводов характерно:

·         достаточно низкая, фиксированная стоимость услуги;

·         широкая корреспондентская сеть – в 15 странах мира;

·         осуществление перевода практически во всех основных валютах: USD, EUR, CHF, GBP, SEK, DKK, JPY, CAD, PLN, RUB, KZT, NOK;

·         широкая сеть филиалов, осуществляющих переводы;

·         срок исполнения международного перевода 2 - 3 банковских дня.

Чтобы отправить международный банковский перевод с использованием системы SWIFT необходимо:

Заполнить платежное поручение, указав все необходимые реквизиты.

Предъявить работнику банка следующие документы:

·         оригинал документа, удостоверяющий личность;

·         заполненное платежное поручение;

·         документ-основание (при осуществлении перевода в пользу юридического лица).

Для того, чтобы получить международный банковский перевод с использованием системы SWIFT сообщите переводоотправителю следующие реквизиты:

·         наименование банка;

·         свифт-код банка;

·         номер счета вашего банка в банке-корреспонденте;

·         номер и адрес структурного подразделения банка, в котором Вы обслуживаетесь;

·         данные документа, удостоверяющего личность, адрес; при наличии текущего (расчетного) банковского счета - номер счета.

После того, как перевод был отправлен Вам необходимо:

·         обратиться в структурное подразделение банка, в котором Вы обслуживаетесь;

·         предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность.

Выплата поступивших денежных средств может осуществляться как в валюте перевода, так и в белорусских рублях или валюте, отличной от валюты поступившего денежного перевода.

Денежные переводы по системе Western Union система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета.

Валюта платежа: USD, RUB.

Наиболее используемой валютой в расчетах являются доллары США.

Для данного вида переводов характерно:

·         высокая скорость расчетов (перевод доступен к выплате через 5 минут, кроме переводов тарифа "12 часов");

·         возможность получения (отправления) перевода практически в любой стране мира;

·         выгодные тарифы для стран ближнего зарубежья для переводов "12 часов".

Чтобы отправить перевод Вестерн Юнион необходимо:

Заполнить краткую форму для отправления денег, указав все данные перевода:

·         полное имя Получателя (в соответствии с документами, которые будут предъявлены при получении перевода);

·         страну (город назначения перевода, а также штат для переводов в США/Мексику);

·         сумму и валюту перевода.

Предъявить оператору пункта обслуживания следующие документы:

·         оригинал документа, удостоверяющего личность;

·         заполненную краткую форму для отправления денег;

·         сумму перевода с платой за перевод.

Получить от оператора заявление на отправление перевода, в котором содержится вся информация, включая контрольный номер денежного перевода.

Сообщить получателю детали перевода: сумму и валюту отправления, имя отправителя, страну отправления, контрольный номер денежного перевода.

Чтобы получить денежный перевод Вестерн Юнион необходимо заполнить краткую форму для получения денег, указав все данные перевода:

·         полное имя Отправителя (в соответствии с документами, которые были предъявлены при отправлении перевода);

·         страну (город отправления перевода, а также штат для переводов в США/Мексику);

·         контрольный номер перевода;

·         ожидаемую сумму и валюту перевода.

Предъявить оператору пункта обслуживания следующие документы:

·         оригинал документа, удостоверяющего личность;

·         заполненную краткую форму для получения денег.

В случае, если валюта отправления денежного перевода отличается от валюты выплаты денежного перевода, курс конвертации определяется по курсу Системы Вестерн Юнион.

Денежные переводы по системе Blizko система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета, созданная на базе ОАО АКБ "Связь-банк", г. Москва.

Валюта платежа: USD, EUR, RUB.

Наиболее используемой валютой в расчетах являются российские рубли.

Для данного вида переводов характерно:

·         высокая скорость расчетов (перевод доступен к выплате через 1 минуту);

·         низкая стоимость услуги для переводов на небольшие суммы;

·         страны, в которых функционирует система BLIZKO: Азербайджан, Армения, Республика Беларусь, Великобритания, Вьетнам, Грузия, Израиль, Казахстан, Киргизия, Латвия, Молдавия, Монголия, Россия, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Чехия, Эстония.

Чтобы отправить денежный перевод по системе Blizko надо:

Заполнить краткую форму для отправления денег, указав все данные перевода:

·         полное имя Получателя (в соответствии с документами, которые будут предъявлены при получении перевода);

·         страну (город назначения перевода);

·         сумму и валюту перевода.

Предъявить оператору пункта обслуживания следующие документы:

·         оригинал документа, удостоверяющего личность;

·         краткую форму для отправления денег;

·         сумму перевода с платой за перевод.

Получить от оператора заявление на отправление перевода, в котором содержится вся информация, включая контрольный номер денежного перевода.

Сообщить получателю детали перевода: сумму и валюту отправления, имя отправителя, страну отправления, контрольный номер денежного перевода.

Чтобы получить денежный перевод по системе Blizko необходимо:

Заполнить краткую форму для получения денег, указав все данные перевода:

·         восьмизначный контрольный номер перевода;

·         страну и город отправления перевода;

·         ожидаемую сумму и валюту перевода.

Предъявить оператору пункта обслуживания следующие документы:

·         оригинал документа, удостоверяющего личность;

·         краткую форму для получения денег.

Получить от оператора заявление на получение перевода, в котором содержится вся информация о переводе. 

Система денежных переводов "Стриж" - это система быстрых денежных переводов физических лиц без открытия счета в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 

Для отправления денежного перевода в пункте обслуживания переводов по системе "Стриж" отправителю необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, указать фамилию, имя, отчество получателя перевода, внести сумму перевода и сумму комиссионного вознаграждения, получить подтверждение о переводе денежных средств. 

Переводы по системе "Стриж" адресные, в связи с этим получить их можно только в пункте обслуживания системы "Стриж", указанном отправителем перевода. 

Для получения денежного перевода в пункте обслуживания системы денежных переводов "Стриж", указанном в заявлении отправителем перевода, получателю необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность и получить деньги. 

Если по каким-то причинам перевод не был выплачен, либо отправитель до выплаты перевода получателю изъявил желание аннулировать перевод, аннулирование перевода и возврат средств отправителю осуществляется по его письменному заявлению с указанием причины возврата.

ДЕНОМИНАЦИЯ

С 1 июля 2016 г. в Республике Беларусь проведена деноминация официальной денежной единицы – белорусского рубля. Соответствующее решение принято Указом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2015 г. № 450. 

Деноминация проведена путем замены находящихся в обращении банкнот образца 2000 года на банкноты и монеты образца 2009 года в соотношении 10 000 белорусских рублей в денежных знаках образца 2000 года к 1 белорусскому рублю в денежных знаках образца 2009 года. То есть, учитывая выбранный масштаб укрупнения белорусского рубля (1:10 000), самый низкий номинал банкноты, действующий в настоящее время, – 100 рублей – заменен на самый низкий номинал нового денежного ряда – 1 копейку.

Всего с 1 июля 2016 г. в обращение выпущены семь номиналов банкнот – 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 рублей, и восемь номиналов монет – 1, 2, 5, 10, 20 и 50 копеек, а также 1 и 2 рубля.

Общая концепция дизайна новых банкнот соответствует девизу "Мая краіна – Беларусь". Каждая банкнота посвящена одной из областей Беларуси и г. Минску. Соответствие области номиналу банкнот определено в алфавитном порядке. Изображение банкноты номиналом 5 рублей посвящено Брестской области, 10 рублей – Витебской области, 20 рублей – Гомельской области, 50 рублей – Гродненской области, 100 рублей – Минской области, 200 рублей – Могилевской области, 500 рублей – г. Минску. В дизайне новых банкнот образца 2009 года сохранена преемственность относительно банкнотного ряда образца 2000 года в части использования изображений памятников архитектуры и градостроительства.

ВКЛАДЫ

Вклад (депозит)

Банковский вклад (депозит) – это денежные средства , переданные банку под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада (депозита). 

В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 11 ноября 2015 г. № 7 "О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)", с 12 ноября 2015 г. договоры срочного и условного банковского вклада (депозита) подразделяются на безотзывные и отзывные.

Главной отличительной особенностью этих двух видов договоров являются условия досрочного возврата вклада (депозита).

При заключении отзывного договора предусматривается возможность досрочного возврата вклада (депозита) по инициативе вкладчика. При этом конкретные сроки и условия возврата вклада (депозита) будут прописываться в договоре между банком и вкладчиком.

Безотзывным договором досрочный возврат вклада (депозита) по инициативе вкладчика не предусматривается. Вернуть вклад (депозит) до истечения срока действия договора возможно только с согласия банка.

Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банками, которые имеют лицензию на право привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты).

Банковский вклад (депозит) используют для хранения, сбережения и приумножения денежных средств.

Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады (депозиты) принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках.

Банками страны предлагается достаточно широкий выбор видов вкладов (депозитов), как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, с различными сроками и условиями хранения. Банки самостоятельно определяют условия заключения сделок с клиентами и устанавливают уровень процентных ставок по вкладам (депозитам) исходя из уровня ставки рефинансирования Национального банка, состояния денежного рынка, собственной депозитной политики и необходимости обеспечения доступности кредитов. По отдельным видам вкладов (депозитов) размер процентных ставок определяется сроком вклада (депозита), суммой, частотой выплаты дохода, объемом и характером сопутствующих услуг, наконец, зависит от соблюдения клиентом условий договора.

Выбрав ту или иную форму хранения своих сбережений, каждый вкладчик несет определенные риски в части получения максимального уровня доходности от размещения своих средств.

При выборе того или иного вида вклада (депозита) для размещения денежных средств потребителю можно порекомендовать рассматривать условия предлагаемых вкладов (депозитов) с учетом своих ожиданий от хранения денежных сбережений и обращать внимание не только на уровень процентного дохода, но и на другие условия вклада (депозита). Например, если для потенциального вкладчика приоритетом является возможность досрочного снятия вклада (депозита) при минимальной потере доходности, то следует обращать внимание на наличие такого условия и на минимальное время хранения денежных средств во вкладе (депозите), обеспечивающее сохранение доходности. Если наиболее предпочтительным условием является максимальная доходность, и денежные средства в ближайшее время вкладчику, скорее всего, не понадобятся, то ориентиром может выступать доходность по вкладу (депозиту) и способ начисления процентов (такое условие, как капитализация процентов обеспечивает большую доходность вклада (депозита).

Во многих банках внедрены виды срочных вкладов (депозитов), предусматривающих возможность получения дополнительного дохода в виде различных бонусов, премий, выигрышей в зависимости от фактического срока хранения вклада (депозита).

Кроме того, следует обратить особое внимание на следующие условия: процентная ставка по вкладу (депозиту) является фиксированной или банк имеет права изменить ее в одностороннем порядке, а также на размер процентной ставки при досрочном снятии вклада (депозита).

Национальный банк, не вмешиваясь в договорные отношения банков и их клиентов, является регулятором денежно-кредитного рынка и использует различные методы, чтобы обеспечить защиту сохранности сбережений в белорусских рублях от инфляции. Кроме того, принимаются меры для обеспечения сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты) в Республике Беларусь.

В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22 "О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)" государство гарантирует полную сохранность вкладов (депозитов) населения, возврат физическим лицам (резидентам и нерезидентам) всей суммы вклада (депозита) по всем счетам, в валюте вклада (депозита), во всех банках страны.

ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ.

Важным условием банковского вклада является величина процентной ставки. Процентная ставка по банковскому вкладу отражается в процентах годового дохода, независимо от суммы вклада.

Начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация).

Простой процент – процент, начисляемый на сумму вклада исходя из срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью без учета ранее начисленных на вклад процентов.

Сумма денежных средств, причетающаяся к выплате вкладчику при начислении простых процентов по вкладу рассчитывается по формуле:

∑% = Деньги +  Деньги x Процент x Дни

             100 x 365(6)

где деньги – сумма денежных средств на счете вклада, процент – годовая процентная ставка, дни – количество дней, за которые начисляется процент.

То есть если Вы оформляете депозит на 12 месяцев под 30% годовых и кладете на счет   5 000 000 белорусских рублей, то сумма денежных средств, причитающихся к возврату по окончании срока вклада, в случае если депозит не предполагает капитализации, составит:

∑% = 5 000 000 + 5 000 000x30x 365     = 6 500 000

  100 x 365(6)

Сложный процент (капитализация) – процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов с учетом срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью.

Наличие данного условия в договоре означает, что начисленные проценты будут автоматически (ежемесячно, ежегодно), без Вашего участия, добавлены к основной сумме вклада и тоже будут приносить доход.

Сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада при начислении сложных процентов   рассчитывается по формуле:

∑% = Деньги x  (    1 + Процент x Дни     )    ⁿ

                       100 x 365(6)

 

где n – количество периодов, за которые в течение срока вклада начисляются проценты.

Например, сумма вклада 5 000 000 белорусских рублей, срок вклада 12 месяцев, начисление процентов по ставке 30% годовых с ежеквартальной капитализацией, n = 4  так как за срок вклада проценты будут начислены 4 раза. Посчитаем, что в квартале 91 день.

В этом случае сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада(она состоит из суммы вклада с процентами) составит:

∑% = 5 000 000 x   (  1 +     30 x 91         )   ⁿ  = 6 672 242

           100 x 365(6)

Таким образом, сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада с ежеквартальной капитализацией процентов (во втором случае) больше на 172 242 белорусских рубля.