Решение

1. Износ по мебели:

193*18/100 = 34,74 тыс. руб.

2. Стоимость мебели с учетом износа:

193 - 34,74 = 158,26 тыс. руб.

3. Обесценение в результате страхового случая мебели:

158,26*20/100 = 31,652 тыс. руб.

4. Износ коврового покрытия на день страхового случая:

26*5/100 = 1,3 тыс. руб.

5. Ущерб по ковровому покрытию:

26 – 1,3 = 24,7 тыс. руб.

6. Общая сумма ущерба по домашнему имуществу:

31,652 + 24,7 = 56,352 тыс. руб.

7. Выплата страхового возмещения составит только 50 тыс. руб., т.е. в пределах страховой суммы по договору страхования.

Задача 1

По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховая компания выплатила страховое возмещение пострадавшему лицу на сумму 2 183 710 руб. и выставила судебный иск на виновника, ссылаясь на то, что в момент дорожно-транспортного происшествия он находился в состоянии алкогольного опьянения. При подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5%.

Удовлетворит ли суд требования страховой компании и если да, то какую сумму должен будет возместить виновник страховой компании.

Задача 2

В результате ДТП поврежден автомобиль марки ВАЗ, принадлежащий гражданину РФ. Стоимость заменяемых частей составляет 50 000 российских рублей. Износ заменяемых частей составляет 40%. Стоимость ремонтных работ и материалов составляет 5 000 российских рублей. Автомобиль был эвакуирован с 253 км автодороги Брест – Минск – граница РФ до г. Сергиев-Посад, Московской области, РФ. Сумма эвакуации составила 40 000 российских рублей. Определить размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, если стоимость 1 км эвакуации составляет 50 руб., а расстояние с места ДТП до границы Республики Беларусь с Российской Федерацией составляет 400 км.

Решение

Размер вреда = (50 000 – 50 000*40%) + 5 000 = 35 000 рос. руб.

Страховое возмещение, подлежащее выплате = 50*400 + 35 000 = 55 000 рос. руб.

Перестрахование

Задача 1

Произвести расчет недостающих показателей, касающихся передачи страховщиком в перестрахование части ответственности по договору страхования имущества. Передача риска в перестрахование осуществляется на условиях пропорционального квотного перестрахования, где доля собственного удержания цедента составляет 60%

№ п/п	Показатель	Размер
1	Страховая сумма по договору страхования	1 752 000 USD
2	Страховой тариф	0,4%
3	Размер собственного удержания цедента
4	Сумма ответственности, передаваемая перестраховщику
5	Сумма перестраховочной премии брутто
6	Ставка комиссионного вознаграждения за передачу риска в перестрахование	15%
7	Сумма перестраховочной комиссии
8	Сумма премии к перечислению перестраховщику (нетто-премия)
9	Сумма страхового возмещения, выплаченного страховщиком по договору страхования	699
10	Размер страхового возмещения, подлежащего восстановлению перестраховщиком

Задача 2

Определите размер страховых платежей перестраховщику, имея следующие данные:

При страховании средств воздушного транспорта был заключен договор страхования сроком на 1 год на сумму 3,8 млн. руб. Собственное удержание страховщика составило 20% обязательств. Размер страхового тарифа для страхователя составил 3,5% страховой суммы. Ставка комиссии страховому посреднику за заключение договора страхования составила 20% от тарифа. Ставка перестраховочной комиссии 15%.

Задача 3

Определите участие в покрытии риска и возмещении ущерба цедентом и перестраховщиком по договору облигаторного перестрахования эксцедента убытков, имея следующие данные:

Приоритет цедента составляет 50 тыс. дол., лимит перестраховочного покрытия - 100 тыс. дол. В связи с наступлением страхового случая сумма ущерба составила:

а). 70 тыс. дол.

б). 180 тыс. дол.

в). 45 тыс. дол.

Задача 4

Определите размер страхового взноса, оставшегося у цедента, имея следующие данные:

Страховая компания заключила договор страхования сроком на 1 год на страховую сумму 800 тыс. руб. Страховой тариф по договору составил 0,6%. По перестраховочному договору эксцедента сумм лимит участия перестраховщика ограничен тремя линиями. Собственное удержание цедента по заключенному договору страхования составило – 25%. Ставки перестраховочной комиссии и тантьемы определены в размере 20% и 11% соответственно.

Задача 5

Определите приступит ли к выполнению своих обязательств перестраховщик и в каком размере при следующих данных:

Страховой компанией заключен облигаторный договор перестрахования на базе эксцедента убыточности. Эксцедент убыточности установлен на уровне 70 руб. со 100 руб. страховой суммы по страховому портфелю. Совокупная страховая сумма по страховому портфелю – 10538 тыс. руб. собранные страховые взносы составили 660 тыс. рублей. Фактические выплаты составили 836 тыс. руб.

Задача 6

Объект стоимостью 18 млн. руб. застрахован по одному договору страхования четырьмя страховщиками: первым – на сумму 4 млн. руб., вторым – на сумму 6 млн. руб., третьим – на сумму 5 млн. руб., четвертым – на сумму 3 млн. руб. В результате страхового случая нанесен ущерб объекту в сумме 4 млн. руб. Определите размер страхового возмещения, подлежащего выплате каждым страховщиком.

Задача 7

Страховая компания заключила пропорциональный облигаторный договор перестрахования на базе эксцедента сумм по страхованию транспортных средств юридических лиц. Собственное удержание страховщика составило 500 000 000 руб. В течение одного месяца компания заключила договоры страхования транспортных средств на следующие страховые суммы 200 000 000 руб., 500 000 000 руб. и 700 000 000 руб.

Будут ли заключенные договоры страхования покрываться перестраховочной защитой по облигаторному договору, если да, в каком проценте страховщик участвует в каждом отдельном риске?

РЕШЕНИЕ

1) не участвует (200 млн. руб. < 500 млн. руб.);

2) не участвует (500млн. руб. = 500 млн. руб.);

3) участвует (700 млн. руб. > 500 млн. руб), ответственность перестраховщика составляет 700 млн. руб. – 500 млн. руб. = 200 млн.. или 200 / 700 * 100%=28,57% страховой суммы.

Задача 8

Страховая компания заключила договор страхования имущества крупного промышленного комплекса по системе пропорциональной ответственности. Страховая сумма по договору страхования составила 1 500 000 долларов США. Действительная стоимость объекта страхования составляет 2 000 000 долларов США.

С целью обеспечения финансовой устойчивости и сбалансированности страхового портфеля часть ответственности по заключенному договору страхования _{страховая} компания передает в перестрахование на условиях непропорционального перестрахования на базе эксцедента убытка, где собственное удержание цедента составляет 200 000 долларов США. Как распределяется ответственность между цедентом и перестраховщиком при наступлении страхового случая, убыток по которому составил

1). 50 000 долларов США;

2) 1 200 000 долларов США.

РЕШЕНИЕ.

1) 50 тыс. < 200 тыс., убыток в размере 50 * 1500 / 2 000 = 37,5 тыс. руб. полностью оплачивается страховщиком;

2) 1 200 тыс. > 200 тыс., убыток входит в облигаторный договор.

1 200 * 1 500 / 2 000 = 900 тыс., из которых 200 тыс. оплачивает цедент, 700 тыс. перестраховщик.

1. Заключен договор страхования воздушного судна (каско) сроком на 1 год; страховая сумма объекта страхования составила 6,2 млн. руб. Часть ответственности по риску была передана в перестрахование по договору пропорционального квотного перестрахования. Собственное удержание страховщика составило 20% страховой суммы. Размер страхового тарифа составил 10%. Перестраховочная комиссия – 20%. Определить размер перестраховочной премии.

Премия по договору страхования – 6,2 млн. руб. * 10% = 0,62 млн. руб.

Ответственность перестраховщика – 6,2 млн. руб. * (100 – 20)% = 4,96 млн. руб.

Перестраховочная премия – 0,62 * 10% = 0,062 млн. руб. = 62 тыс. руб.

4. Страховая компания заключила пропорциональный квотный облигаторный договор по страхованию имущества граждан. Одним из условий договора является покрытие перестраховочной защитой объектов со страховой суммой более 30 000 тыс. Тариф страхования – 1,5%. Собственное удержание страховщика составило 20%. Остальная часть рисков разделена между 3 перестраховщиками в соотношении 30%, 10% и 40%. Комиссионные вознаграждения цессионеров составили 10%, 15% и 20% соответственно. Определить перестраховочные премии перестраховщиков, в случае, если в течение 1-го квартала страховщиком заключены 2 договора на страховые суммы 25 000 тыс. руб. и 60 000 тыс. руб.

1) договор не покрывается перестраховочной защитой облигатора ( 25 000 <30 000);

2) страховая премия = 60 000 * 1,5% = 900;

Перестраховочная премии 1-го = 900 * 30% - 10% = 243; 2-го = 900 *10% - 15% = 76,5; 3-го = 900 *40% - 20% = 288.

5. Страховая компания застраховала ответственность перед третьими лицами в процессе проведения строительно-монтажных работ при строительстве многоквартирного жилого дома. Лимит ответственности по одному страховому случаю составил 5 000 тыс. руб. Часть ответственности в размере 3 500 тыс. руб. была перестраховано за рубежом с помощью страхового брокера (пропорциональный квотный договор). Страховая премия составила 10 тыс. руб. Комиссионное вознаграждение перестраховщика 15%, брокерские комиссионные – 5%. Определить размер перестраховочной премии.

10 тыс. * 3 500 тыс. / 5 000 тыс. – 15% - 5% = 5,65 тыс

6. Страховая компания участвует в пропорциональном распределении 1-го уровня эксцедента в размере 40% страхования космических рисков. Приоритет по договору составляет 20 000 тыс. руб. Эксцедент разделен на 2 уровня: 35 000 тыс. руб. сверх 20 000 тыс. руб. и 40 000 тыс. руб. сверх 55 000 тыс. руб. Происходит страховой случай на сумму ущерба 15 000 тыс. руб., 40 000 тыс. руб., 85 000 тыс. руб. Каким образом будет происходить распределение ответственности между 4 страховщиками.

1) 15 000 тыс. руб. < 20 000 тыс. руб. – договор не входит в облигатор;

2) 20 000 тыс. руб. несет страховщик; (40 000 – 20 000 ) * 40% = 8 000 тыс. руб. первый перестраховщик; (40 000 – 20 000 ) * 60% = 12 000 тыс. руб. второй перестраховщик;

3) 20 000 тыс. руб. несет страховщик; 35 000 * 40% = 14 000 тыс. руб. первый перестраховщик; 35 000 * 60% = 21 000 тыс. руб. второй страховщик; 85 000 – 20 000 – 14 000 – 21 000 = 30 000 тыс. руб. третий перестраховщик.

7. Страховая компания «Альвена» заключила в 2008 году договор страхования сельскохозяйственной техники. Страховая сумма объекта страхования составляет 300 000 млн. руб. Тариф страхования 1,5%. Какую сумму ответственности страховая компания должна отдать в перестрахование РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация», если на дату заключения договора страхования собственный капитал страховщика составил 600 000 млн. руб. Какой размер нетто-премии необходимо будет перечислить страховщику, если «Альвена» примет решение разместить остальную часть риска на пропорциональной основе в государственном предприятии под комиссионное вознаграждение 15%.

Страховая премия – 300 000 млн. руб. * 1,5% = 4 500 млн. руб.;

Собственное удержание страховой компании 600 000 млн. руб. * 20% = 120 000 млн. руб.;

300 000 млн. руб. > 120 000 млн. руб., т.о. 300 000 млн. руб. * 30% = 90 000 млн. руб. – обязательная передача государственному перестраховщику; комиссионное вознаграждение = 4 500 * 90 000 / 300 000 – 4% = 1 296 млн. руб.

300 000 – 120 000 – 90 000 = 90 000 млн. руб. – добровольная передача государственному перестраховщику; комиссионное вознаграждение 4 500 * 90 000 / 300 000 – 15% = 1 147,5 млн. руб.;

Итого комиссионное вознаграждение 1 296 + 1 147,5 = 2 443,5 млн. руб.

8. Страховая организация заключила пропорциональный договор страхования на базе эксцедента сумм. Тариф страхования 1,8%. Страховая стоимость объекта страхования составила 5 000 руб. Приоритет страховщика 2 000 руб. Порядок уплаты премии по договору перестрахования – ежеквартально. После 6 месяцев действия договора (поступило 2 платежа) происходит страховой случай, убыток по которому составил 1 800 руб. Какую сумму убытка будет нести перестраховщик, в случае, если оригинальным страховщиком было продано не погибшее имущество на сумму 500 руб.

Страховая премия 5 000 * 1,8% = 90 руб.

Ответственность страховщика 2 000 / 5 000 * 100% = 40%, ответственность перестраховщика = 60%;

Уплаченная премия по договору перестрахования 90 * 50% = 45 руб.

Убыток перестраховщика = 1 800 руб. * 60% - 45 руб. – 500 * 60% = 735 руб.

9. Какую сумму ответственности необходимо в обязательном порядке передать в перестрахование РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация» по договору страхования заключенному в 2008 году, если страхования сумма равна 30 000 руб., собственный капитал страховщика 160 000 руб.

Собственное удержание страховой компании 160 000 * 20% = 32 000 руб.

32 000 – 30 000 = 2 000 руб. ответственность государственного предприятия под комиссионное вознаграждение не более 4 %.

10. Страховая организация заключила пропорциональный облигаторный договор страхования на базе эксцедента сумм. Приоритет страховщика 15 000 руб., эксцедент 40 000 руб. сверх 15 000 руб. Франшиза по оригинальному договору страхования 5 000 руб. Как будет распределяться ответственность между страховщиком и цессионером, если убыток по договору составит 20 000 руб. Страховая сумма 35 000 руб.

Ответственность страховщика 15 000 / 35 000 * 100 % = 42,85 %, ответственность перестраховщика 35 000 – 15 000 = 20 000 или 57,15 %.

Убыток страховщика (20 000 – 5 000) * 42,85 % = 6 427,5 руб.

Убыток перестраховщика (20 000 – 5 000) * 57,15 % = 8 572,5 руб.