37. Понятие, элементы договора банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского счета является: 1) консенсуальным – заключение договора происходит с момента достижения сторонами соглашения о его условиях, а не в момент зачисления средств на счет; 2) возмездным; 3) взаимным. Стороны договора банковского счета: 1) банк (в том числе иная кредитная организация, обладающая лицензией); 2) клиент (владелец счета) – любое физическое или юридическое лицо. Предмет договора – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором. Форма договора – простая письменная. Права и обязанности банка: 1) обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства; 2) обязан выполнять распоряжения клиента оперечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по нему; 3) обязан информировать клиента о состоянии его счета и выполняемых по нему операциях; 4) обязан сохранять тайну банковского счета, операций по нему и сведений о клиенте; 5) обязан выполнять соответствующие операции по счету в установленные законом и договором сроки; 6) вправе требовать оплаты своих услуг; 7) вправе требовать возврата средств, связанных с кредитованием счета, и уплаты процентов по кредиту. Права и обязанности клиента: 1) вправе требовать уплаты процентов за пользование его денежными средствами; 2) обязан для распоряжения средствами на счете оформлять и представлять в банк документы, соответствующие требованиям закона и банковских правил; 3) обязан оплачивать расходы банка на совершение операций по счету; 4) обязан соблюдать банковские правила при совершении операций по счету. Виды счетов: 1) расчетные – открываются всем юридическим лицам, а также гражданам предпринимателям; 2) текущие – открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц; 3) бюджетные – открываются субъектам, которым дано право распоряжаться бюджетными средствами; 4) валютные – открываются клиентам для зачисления иностранной валюты и расчетов ею; 5) ссудные – имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков; 6) корреспондентские – счета, на которых учитываются взаиморасчеты банков.

38. Расчеты платежными поручениями.

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Платежное поручение действительно лишь в течение десяти дней со дня выписки, причем день выписки в расчет не принимается. Известны также срочные, досрочные и отсроченные поручения. Поручение плательщика исполняется банком при наличии денежных средств на счете плательщика. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. За неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента о переводе банк несет полную имущественную ответственность по правилам, установленным для коммерческих организаций. Такая ответственность может быть возложена судом на третье лицо – банк, который был привлечен банком плательщика для перевода денег, но не исполнил или ненадлежаще исполнил поручение. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК.