9Особенности использования денег в функции средства платежа.

Функция средства платежа связана: с существованием отсрочек платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения:

• обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

• обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;

• различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

• страховые обязательства;

• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенности выполнения деньгами функции платежа:

• движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара или - движение денег оторвано от движения товара;

• происходит несовпадение по времени и пространстве движения денег и движения товаров;

• используются наличные или безналичные деньги;

• деньги должны быть реальными (исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

10Роль кредита в современной рыночной экономике.

Роль кредита– реализация функций кредита на практике. В общем виде роль кредита может быть как положительной, так и отрицательной.

Поскольку кредит выполняет эмиссионную функцию, то развитие кредита в российской экономике позволяет повысить уровень ее монетизации. Кредит, представленный в денежной форме, с одной стороны, приводит к росту депозитной базы банка (депозит – пассивная кредитная операция банка), с другой стороны, при выдаче кредита банк создает новое платежное средство, что приводит затем к увеличению наличных денег в обороте.

Кредит способствует ускорению воспроизводственного цикла. С помощью кредита соединяются различные фазы воспроизводственного процесса. Посредством кредитапроисходит перелив не только денег, но и капиталов.

Кредит оказывает стимулирующее воздействие на экономику. Поскольку кредит рассматривают не только как источник восстановления финансового равновесия, удовлетворения личных потребностей, но и как инвестиции для целей увеличения производства, т.е. для целей экономического роста.

• Необходимость и возможность кредита в условиях макроэкономики позволяет разрешить противоречия между временно свободными ресурсами у кредитора (в случае отсутствия кредита эти средства будут использоваться неэффективно) и потребностью во временных ресурсах у заемщика (заемщик не сможет начать производство и т.д.).

• Необходимость и возможность кредита связана с необходимостью создания средств обращения и с развитием платежей, поскольку эмиссия денег базируется на кредитной основе.

• Необходимость и возможность кредита на микроуровне позволяет гибко регулировать колебания в движении основного и оборотного капитала и обеспечивают нормальный ход воспроизводственного цикла.

11. Формы безналичных расчетов: сравнительная характеристика.

6. Плат.поруч. при последующей оплате услуг:

7. 1- заключение договора2- поставка товара, оказание услуг3 –покупатель выписывает платежное поручение 4 - передача платежного поручения в банк

8. 5- банк снимает средства со счета покупателя6 – отправка денежных средств в банк поставщика7- зачисление средств на счет поставщика8 – сообщение о зачислении денег (выписка со счета)

9. ПП при предварительной оплате услуг:

10. 1- заключение договора2- покупатель выписывает платежное поручение 3 - передача платежного поручения в банк

11. 4- банк снимает средства со счета покупателя5 – отправка денежных средств в банк поставщика6- зачисление средств на счет поставщика7 – сообщение о зачислении денег (выписка со счета)8 – поставка товара, оказание услуг

6. Покрытый (депонированный) аккредитив

7. 1- заключение договора2- покупатель выставляет аккредитив (в основе платежное поручение)3- со счета снимается сумма аккредитива4- средства перечисляются в банк поставщика5- средства зачисляются на специальный счет – аккредитив (создание депонента) 6- сообщение о создании в банке счета аккредитив

8. 7- поставка товара8 – предоставление документов9 – проверка документов в банке поставщика10 - направление документов банку покупателя11 – банк покупателя получает акцепт (согласие) у покупателя (если предусмотрен)12 – банк получателя дает распоряжение на зачисление средств со счета аккредитив на счет поставщика13 – сообщение о зачислении средств

14. Непокрытый (гарантированный) аккредитив

15. 1- заключение договора2- заявление на открытие аккредитива под гарантию банка3 – открытие аккредитива по внебалансовому счету «гарантии и поручительства банка»4 – сообщение об открытии аккредитива под гарантию и поручительство банка5- зачисление средств на счет аккредитив6 – сообщение поставщику об открытии непокрытого аккредитива7 - поставка товара8 – в банк поставщика отправляются расчетные документы9 – списание средств с аккредитивного счета на счет поставщика10 – дебетовое авизо отправляется в банк покупателя (идет списание средств)11 – списание средств в банке покупателя (если денег на счете нет, банк предоставляет свои средства)12- сообщение об использовании аккредитива

6. Также существуют расчеты по инкассо- банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

6. Платежное требование- является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

7. Инкассовое поручение- является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.