Скорость обращения денег

Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Количество денег, нужное для выполнение ими функций средства обращения и средства платежа устанавливается законом денежного обращения.

Закон денежного обращения – покупательная способность денег находится в обратной зависимости от их количества: чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость.

Количество денег необходимое для обращения определяется по формуле:

Д=(СЦ-К+П-БР)/О, где

Д – количество денег необходимое для обращения

СЦ – сумма цен проданных товаров

К – сумма цен товаров проданных в кредит

П – сумма платежей по долгам

БР – безналичные расчеты

О – среднее число оборотов одноименных денежных единиц (скорость обращения денег)

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течении определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и услуг

Закон денежного обращения требует, чтобы в данный период времени количество денег в обращении (Кд) было прямо пропорционально сумме цен проданных товаров, и обратно пропорционально скорости оборота денежных знаков (О), с учетом того, что часть денег может быть не нужна, если товары продаются в кредит или оплачиваются по безналичному расчету.

5. Денежная масса

Закон денежного обращения позволяет отрегулировать количество денежной массы в государстве необходимой для выполнения покупательной, платежной и накопительной функции денег.

Денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

Как следует из закона денежного обращения денежная масса страны должна быть обеспеченна товарной массой.

При нарушении закона денежного обращения из-за выпуска в обращение избыточного количества денег наступает такое экономическое явление как инфляция.

6. Инфляция: сущность, причины, формы проявления

Инфляция – переполнение финансовых каналов необеспеченной денежной массой.

Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению:

а) к золоту (при золотом стандарте);

б) к товарам;

в) к иностранным валютам.

Вследствие этого в первом случае происходит повышение рыночной цены золота в бумажных деньгах.

Во втором случае растут цены товаров.

В третьем случае падает курс национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам, сохранившим прежнюю реальную стоимость или обесценившимся в меньшей степени.

При золотом стандарте в рыночных сделках постоянно находится лишь такое количество золотых монет, которое действительно требуется для реализации товаров. Если же полноценные деньги не участвуют в обращении, то они оседают как сокровище.

Но положение становится иным, когда золото заменяется бумажными деньгами, не имеющими самостоятельной стоимости. Бумажные знаки вводятся в обращение государством, которое устанавливает их принудительный курс (соответствие определенному количеству золота), имеющий силу только 'в пределах страны. Когда бумажных денег выпущено соответственно количеству необходимых для оборота золотых монет, они обращаются в соответствии со стоимостью замещаемого ими золота.

После отмены золотого стандарта исчезло объективное мерило определения необходимого количества бумажных денег в обращении. Увеличение денежной массы государством часто происходит более высокими темпами, чем темпы роста объема товарной массы и услуг. Поэтому инфляция становится постоянным явлением во всех странах.

1. По темпам повышения цен различают следующие виды инфляции:

   • ползучая инфляция(умеренная) — цены поднимаются постепенно, но неуклонно, при умеренном темпе — примерно на 20% в год;

   • галопирующая инфляция — быстрый рост цен — от 20 до 200% в год; такой темп может вызвать тяжелые экономические и социальные последствия (падение производства, закрытие многих предприятий, снижение уровня жизни населения и т.п.);

   • гиперинфляция — катастрофический рост цен — 500—1000% и более

2. В зависимости от пропорциональности цен:

   • Сбалансированная инфляция - наблюдается рост цен на все товары в одинаковой степени и одновременно. Такая инфляция не ведет к серьезным нарушениям воспроизводственных пропорций и считается не очень опасной.

   • Несбалансированная инфляция - цены на товары растут не одинаково, что ведет к нарушению ценовых и воспроизводственных пропорций и осложняет нормальное функционирование экономики.

В современной экономике инфляция возникает под воздействием различных причин. Отметим наиболее очевидные.

1. Эмиссия денег сверх требований закона денежного обращения. Такое обычно происходит при нехватке денег у государства в условиях каких-то чрезвычайных обстоятельств, например, войнах.

2. Монополизация рынков. Известно, что такая монополизация нередко осуществляется именно потому, что она дает возможность повышать цены на продаваемые товары.

3. Возможен «импорт инфляции», обусловленный повышением цен на импортные товары. Значение этой причины во многом определяется долей импортных товаров в общей товарной массе, представленной на рынках страны. Подобный инфляционный эффект возникает при девальвации национальной валюты понижении ее курса по отношению к иностранным валютам.

4. Нарушение воспроизводственных пропорций, вызывающее инфляцию спроса и инфляцию предложения.

• Инфляция спроса – возникает в том случае когда доходы растут быстрее, чем производство товаров и услуг.

• Инфляция предложения – когда увеличиваются затраты производителя на производство товаров и услуг.

Инфляция выявляется и темп ее измеряется с помощью статистического показателя — индекса цен. На практике применяются индексы цен, которые отражают изменение общего (среднего) уровня цен, либо цен на отдельные товары, группы товаров (например, индексы цен промышленной и сельскохозяйственной продукции).

В мировой практике широко используется индекс стоимости жизни — индекс розничных цен специального набора товаров и услуг, входящих в бюджет среднего потребителя и составляющих стоимости жизни, его прожиточный минимум. Для его расчета применяется следующая процедура.

Процедура расчета индекса цен

1. Сначала определяется потребительская корзина: набор чаще всего употребляемых, типичных товаров и услуг.

Потребительская корзина тем достовернее отражает динамику инфляции, чем больше в ней представлено благ. В связи с этим можно отметить, что, например, в США рыночная корзина охватывает 300 потребительских товаров и услуг, приобретаемых типичным горожанином. Такая же по названию «корзина» в нашей стране содержит несравненно меньшее количество благ: 70 основных продовольственных продуктов, только 20 непродовольственных товаров и набор некоторых платных услуг.

2. Устанавливается базовый период — стартовый год, от уровня цен которого подсчитываются их изменения в последующий период.

3. Определяется совокупная цена рыночной корзины (суммарная цена всего набора товаров и услуг) для базового периода.

4. Подсчитывается совокупная цена такой же корзины для данного (текущего) периода.

5. Подсчитывается индекс цен — показатель, отражающий относительное изменение общего (среднего) уровня цен (выражается в процентах) по формуле:

Индекс цен может иметь три численных значения.

1. Первый вариант: индекс цен равен 100%. Значит, цены являются неизменными.

2. Второй вариант: индекс цен выше 100%, например 140%. Следовательно, цены повысились в текущем году по сравнению с базовым в 1,4 раза, то есть произошло инфляционное обесценение денег.

3. Третий вариант: индекс цен ниже 100%, скажем 80% (цены упали на 20% по сравнению с базовым периодом). Это означает, что произошла дефляция (лат. deflatio — выдувание, сдувание) — падение уровня цен.

Меры регулирования инфляции

Комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией носит название – антиинфляционная политика

Основные направления антиинфляционной политики государства:

1. Дефляционная политика – направлена на сокращение бюджетного дифицита, сдерживание денежной эмиссии, регулирование темпа роста денежной массы в соответствии с ростом ВНП.

2. Политика регулирования цен и доходов:

   • Индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного мимнимума или стоимостью стандартной потребительской корзины

   • Установка пределов повышения цен или замораживание заработной платы

   • Ограничение выдачи кредитов и т.д.

7. Происхождение банков, их сущность, роль, виды, функции.

Основными субъектами экономических отношений на денежном рынке являются банки.

Банк – финансовое предприятие, занимающееся привлечением и размещением денежных ресурсов, осуществляющее посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

1. двухуровневая банковская система - характеризуется наличием Центрального банка и системой коммерческих банков (большинство стран с рыночной экономикой)

2. Уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США, ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков – членов ФРС и определение направлений денежной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков США. Остальные коммерческие банки работают на свой страх и риск.

3. централизованная монобанковская система (СССР и другие социалистические страны) основная характеристика во главе банковской системы – Госбанк и сеть сберегательных касс.

Основными нормативно-правовыми актами регулирующими банковскую деятельность в РФ являются Закон РФ от 10.07.2002 г. №86-Ф3 «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Закон РФ, 2 дек.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Современная банковская система России представлена двумя уровнями. Первый уровень представлен Банком России (это официальное наименование Центрального банка РФ).

Функции Центрального банка РФ

• эмиссия денежных знаков (выпуск в обращение денег, банкнот)

• выполнение кредитно-расчетных операций для правительства страны

• регулирование денежного обращения

• контроль за коммерческими банками (путем установки обязательных экономических нормативов деятельности банков, таких как : минимальный размер уставного капитала; нормативы ликвидности банка; минимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); максимальный размер кредитов и т.д.

• предоставление кредитов коммерческим банкам

• обеспечение стабильности национальной валюты

• хранение золотовалютных резервов страны

Второй уровень банковской системы представлен коммерческими банками – это частные негосударственные банки, функционирующий на рыночной основе и выполняющие широкий круг операций, таких как:

• выдача кредитов и приобретение вкладов

• посредничество в платежах

• управление имуществом по доверенности

• консультации по финансово-кредитным вопросам и т.д.

Главное отличие коммерческих банков заключается в том, что они не имеют права эмиссии денег.

Виды коммерческих банков

• универсальные – имеющие право осуществлять различные операции

• специализированные – сберегательные, инвестиционные, ипотечные,сельскохозяйственные и т.д.

Типы банковских операций:

• банковские услуги – осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг и т.д.

• пассивные банковские операции – привлечение денежных средств (прием вкладов от населения, средства, привлеченные от предприятий и организаций) (повышают сумму задолженностей банка)

• активные банковские операции – размещение денежных средств (предоставление кредитов, спекулятивные операции с иностранной валютой, драгоценными металлами) (повышает сумму требований банка)

Услуги коммерческих банков населению

Основные из них — депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады.

Вклады до востребования, а также на текущие счета могут быть изъяты вкладчиками по первому требованию.

Срочные вклады — это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты. При этом процентные ставки зависят от размера и срока вклада.

Сберегательные вклады - населения, в частности вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки или пластиковой карты (дебетовой).

Кредитование физических лиц.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условии возвратности, платности, целенаправленности и обеспеченности.

По способу кредитования:

• натуральный (потребительский, ипотечный)

• денежный (денежные средства, кредитная карта)

12