27.2. Кредитные организации

Кредитные организации – это юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитная организация имеет право осуществлять свои операции с момента получения лицензии.

Кредитные организации подразделяются на две группы – банки и небанковские кредитные организации; все они не могут заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банки – такие кредитные организации, которые обладают исключительным правом на: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение этих средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации – такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве (расчетные, инкассации, депозитно-кредитные). Перечень указанных операций устанавливает Банк России.

Иностранным является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе страны устанавливается федеральным законом, по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России.

27.3. Ответственность за нарушение банковского законодательства

Согласно закона в случае нарушения кредитной организацией законов, нормативных актов и предписаний, непредставления информации, предоставления недостоверной информации Банк России имеет право:

- требовать устранения выявленных нарушений;

- взыскать штраф в размере до 1/10% от размера минимального уставного капитала;

- ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создавали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), банк вправе:

- взыскать штраф;

- потребовать реализации мероприятий по финансовому оздоровлению, замены руководителей или реорганизации кредитной организации;

- ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций на срок до 1 года;

- назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией до 1 года;

- отозвать лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Законом «О банках и банковской деятельности».

Кодексом об административных правонарушениях установлена административная ответственность банков и с них взимаются административные штрафы. Например, ст.15.7, 15.8, 15.9, 19.7 КоАП.

Уголовным кодексом предусмотрена уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность (ст. 172).

Кредитные организации, не выполняющие свои обязанности по своевременному возврату полученных ссуд, могут быть на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», признанными в установленном порядке несостоятельными (банкротами).

Контрольные вопросы для самоконтроля

1. Нормативное регулирование банковской деятельности?

2. Назовите систему банковскую систему России.

3. Дайте понятие кредитной организации.

4. Расскажите об особенностях Центрального Банка России.

5. Назовите виды ответственности за нарушения банковского законодательства.