93. Технологія проходження електронних платежів в сеп

Одиницею обміну даними між елементами СЕП є не окремий платіжний документ, а пакет (конверт) платіжних документів у вигляді файла певного типу. Залежно від результатів перевірки пакета він може або не може бути прийнятий «у цілому» (без вилучення в ньому коректних документів).

Підготовлені в БАІС у вигляді файла типу А документи з міжбанківських розрахунків надходять до АРМ-3, де їх перевіряють на відповідність вимогам, що їх передбачено СЕП. Забраковані на рівні АРМ-3 документи не потрапляють до СЕП. У такому разі АРМ-3 формує для ОДБ БАІС файл помилок типу «О», в якому зазначаються номери забракованих документів файла А та коди виявлених у них помилок.

Якщо результат перевірки на АРМ-3 позитивний, пакет платіжних документів (файл типу А) надходить до АРМ-2 РРП, що обслуговує даний банк.

На АРМ-2 РРП пакет також перевіряється на відповідність прийнятим у СЕП вимогам. Якщо пакет приймається, то платіжні документи з нього просуваються по СЕП далі. У противному разі пакет не приймається загалом без виокремлення в ньому коректних документів, але із вказанням у файлі-квитанції типу Т про отримання файла типу А забракованих номерів документів у ньому та кодів наявних у них помилок.

Забраковані на рівні АРМ-2 файли не обробляються і не повертаються до АРМ-3, а зберігаються у відповідних базах даних АРМ-2 і можуть бути використані як довідковий матеріал.

Отже, на рівні РРП отримують «конверти» з платіжними документами, розкривають їх і працюють безпосередньо з документами: формують із них нові пакети, не змінюючи суті та змісту самих документів.

Кожний АРМ СЕП, який отримав пакет платіжних документів, обов'язково формує файл-квитанцію на нього, в якій зазначається, приймає він цей пакет чи ні (причини відмови). Файл-квитанція надсилається АРМ-відправникові пакета.

З відправленням файла-квитанції АРМ-одержувач пакета підтверджує, що структура, якій він належить (КБ, РРП, ЦРП), бере на себе відповідальність за отримані платіжні документи (грошові кошти).

На підставі аналізу файлів-квитанцій і пакетів завжди можна встановити факт і час проходження (непроходження) за маршрутом вузлів СЕП кожного відправленого із КБ платіжного документа. На цій базі в СЕП працює система з надання довідок про проходження документів.

88. Моделі обслуг-ня коресп-го рахунку в сеп

У системі міжбанківських електронних платежів НБУ існує кілька моделей обслуговування. Застосування тієї чи іншої моделі визначають з огляду на такі чинники:

1. Спосіб взаємодії головного банку (ГБ) з його філіями (Ф):

2. Організаційна структура комерційного банку (КБ) і кількість рівнів підпорядкованості:

3. Розміщення ГБ та Ф за адміністративними регіонами країни: усі вони містяться або в одному, або кількох регіонах.

Зараз в СЕП розроблено 8 моделей, і кожний з банків працює за однією з них.

Нульова модель передбачає, що як ГБ, так і всі його Ф розміщені в одному регіоні й обслуговуються однією Регіональною розрахунковою палатою (РРП). При цьому всі вони мають відкриті окремі кореспондентські рахунки (КР) в Регіональному управлінні (РУ) НБУ і технічні КР (ТКР) у РРП цього самого управління. Як ГБ, так і всі його Ф мають АРМ-3 і коди МФО

Перша модель:

1. ГБ і всі Ф містяться в одному регіоні.

2. Для ГБ виконуються умови:

• ГБ має відкритий КР у РУ НБУ і код МФО;

• для ГБ існує ТКР у РРП;

• у ГБ функціонує АРМ-3.

3. Для всіх філій ГБ, які є в регіоні, виконуються умови:

• кожна філія має МФО;

• філії не мають відкритих КР в РУ НБУ;

• кожна філія має ТКР в РРП РУ НБУ;

• кожна філія має свій ПТК АРМ-3.

Друга модель: так само, як і перша , окрім п. п. 3.3 і 3.4:

3) філії не мають ТКР в РРП РУ НБУ;

4) філії не мають АРМ-3.

Третя модель:

1. ГБ є в регіоні Р1, Ф є в регіонах Рі, і = 1, 2, 3,...

2. Для ГБ і всіх Ф існують свої МФО.

3. Для ГБ існує:

• КР у РУ НБУ регіону Р1;

• ТКР у РРП регіону Р1;

• ГБ має ПТК АРМ-3.

4. Для всіх філій виконуються умови:

• Філії не мають КР у РУ НБУ.

• Філії не мають ТКР у РРП РУ НБУ.

• Філії не мають АРМ_3.

Четверта модель базується на понятті «віртуального регіону», що тлумачиться як умовне «об'єднання» всіх філій і установ певного банку в межах регіону, де розташована РРП, яка обслуговує його ГБ.

П'ята модель призначена для КБ із трирівневою структурою. Під час роботи за цією моделлю з групи установ банку, які розташовані в одному адміністративному регіоні, виокремлюється одна — так зване регіональне управління.

Шоста модель роботи банків у СЕП, так само як і «п'ята», передбачає виокремлення РУ і філій, кожна з яких підпорядкована лише одному РУ.

Сьома модель є розширенням «четвертої»: ГБ має можливість обмежувати не лише категорії початкових виконуваних філіями платежів, а й операції на окремих балансових і особових рахунках усередині АІС філії з допомогою механізму бізнес-правил.