41 Вопрос. Кредитный договор

В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Договор является:

1. консенсуальным;

2. возмездным – плата за кредит выражает ся в процентах, которые устанавливаются по договору;

3. взаимным.

Стороны договора:

1. кредитор (заимодавец) – им может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию Центрального банка РФ на совершение таких операций;

2. заемщик – любое лицо, получающее денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора являются безналичные деньги (денежные средства), т. е. права требования, а не вещи.

Цена договора (размер процентов) определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний – по ставке рефинансирования.

Существенным условием кредитного договора является срок договора.

Форма договора – письменная.

Особенностью содержания договора является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного договора со стороны как кредитора, так и заемщика. Кредитор вправе в одностороннем порядке отказаться от выдачи кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности возврата суммы кредита в срок. Заемщик также вправе отказаться от получения согласованного кредита полностью или частично, причем безмотивно.

Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита. Если у кредитора в связи с отказом заемщика появляются убытки, то их компенсация возможна только при наличии соответствующего условия в конкретном кредитном договоре.

Права и обязанности кредитора:

1. обязан предоставить безналичные денежные средства заемщику в соответствии с условиями заключенного договора;

2. вправе требовать уплаты процентов по кредиту;

3. вправе отказаться от выдачи кредита.

Права и обязанности заемщика:

1. обязан возвратить полученный кредит;

2. обязан уплатить предусмотренные договором или законом проценты за его использование;

3. вправе отказаться от получения кредита.

Разновидности кредитного договора:

1. целевой – на определенные цели;

2. контокоррентный (овердрафт) – оплата банком требований кредиторов своего клиента даже при отсутствии денежных средств на его счете;

3. онкольный – пользование кредитом со специально открытого счета с залоговым обеспечением.

42 Вопрос. Договор финансирования под уступку денежного требования

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту так же в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор является:

1. реальным – в случае, когда агент передает денежные средства или клиент уступает требование;

2. консенсуальным – в случае, когда агент обязуется передать денежные средства или клиент обязуется уступить требование;

3. возмездным;

4. взаимным.

Стороны договора:

1. финансовый агент (фактор) – специальный субъект договора, коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги:

а) банки и иные кредитные организации;  б) коммерческие организации, получившие специальную лицензию на осуществление такой деятельности;

2. клиент – любое лицо, но в подавляющем большинстве это коммерческие организации.

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:

1. передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;

2. уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом).

Цена договора – стоимость уступаемого требования клиента к должнику.

Форма договора:

а) простая письменная;  б) письменная с нотариальным удостоверением уступки требования;  в) письменная с государственной регистрацией.

Срок договора определяется соглашением сторон.

Права и обязанности фактора:

1. вправе получить действительное денежное требование;

2. обязан осуществить финансирование клиента путем передачи денежных средств;

3. обязан в специально оговоренных случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента;

4. обязан предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки.

Права и обязанности клиента:

1. вправе требовать денежные средства в счет предоставления денежного требования к должнику;

2. обязан передать действительное денежное требование фактору;

3. обязан уведомить клиента об уступке денежного требования в пользу фактора.