1Страхованиекакэкономическаякатегория.Егонеобхожимость,сущность,содержание.Объекты страхования.

В эк-керын. типа страх-иевыступает,с одной стороны, ср-вом защиты им-венных интересов физ. и юр. лиц, а с другой — коммерч. деят., принос. прибыль. Источниками прибыли страх-щика выступ. доходы от собственной страх. деят. (в осн. за счет страх. платежей), а также от инвест. вложений временно свободных денег в перспективные объекты мат. пр-ва и в непроизводств.сферы: акции предприятий, банковские депозиты, ГКО и др. Т.о., страх-ие не только защищает имущест. интересы участников рын. отнош., но и служит важным фактором стимулирования хоз. активности в усл. рын. эк-ки. Для страх-я характерны эк. отношения, связанные с перераспределением доходов и накоплений для возмещения мат. потерь и защиты им-венных интересов страхователей. Т.о., страх-иеявл. сост. частью категории финансов. Страхование - это отнош по защите имущ интересов граждан РБ, иностр граждан, лиц без гражданства, орг-ций, в т.чиностр и междунар, а также РБ и ее админ-террит единиц, иностр гос-в при наступлопред событий (страх случаев) за счет страх резервов, формируемых стра-ховщиками из уплачив страховых взносов.

Возмещение ущерба, вызыв. проявлением разрушительных противоречий от взаимодействия сил природы и общества, порождает необходимость установл. Определ. взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению разрушител.последствийстихийн. бедствий. Эти объективные отнош.людей для обеспеч. непрерывного и бесперебойного производств. процесса, для поддержания стабильн. и устойчив. достигнутого уровня жизни в совокупн. Состав.эконом. категорию страх. защиты. Сущность эконом.категории страх. защиты состоит в страх. риске и защитных мерах.

Страх.Отнош.Вкл. в себя две группы отнош.: по уплате взносов в страх.фонд и по выплате страх. возмещения (страх.суммы).

Обе страх.е операции выражают эконом.еотнош. между всеми участн.Страх. фонда, а не только отношения между страх-лем и страх-щиком.Взносы одних страх. через некоторое время при помощи страх.о механизма перейдут к другим страхователям в виде страх.овозмещ., т.е. произойдут перемещение ср-ств и смена собственника.Страх. ничего не создает. Оно только распределяет созданный обществ.продукт, закрывая возникшие из-за стих. бедствий и др. причин перерывы в производ., распределении, обмене и потреблении.

 Объектами страх. М.б. не противоречащие законод. Имущ.интересы, связанные:с причинением вреда жизни или здоровью страхователя либо иного названного в договоре ф.л. (личное страх., не относящееся к страх. жизни);с достижением гражд.определ. возраста или с наступл. в их жизни иного предусмотр. в договоре страх.случая (личное страх.е, относ. к страхованию жизни);с утратой (гибелью) или повреждением имущ.находящ. во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодопр., либо с нанесен.ущерба их имущ. правам, в том числе с возникновением убытков от предприним. Деятель.в связи с невыполн. (выполне.Ненадлеж.м образом) своих обязательств контрагентами субъекта хоз. или с изм.условий этой деятель. по не зависящ. от предп. обстоятельствам (имущ. Страх.);с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которых такая ответственность м.б. возложена, вреда жизни, здоровью или имущ. Др. лиц, либо с ответственностью по договору (страх.Ответст.).

2.Признаки и принципы, отлич страх от др эк категорий

1)страх фонды обрисключ на основе перераспред-я ден дох и накоплений, обр в проц первичного распреднац дох;

2)длястрах характерна замкнутая раскладка ущерба в рамках созд страх фонда;

3)страх предусматривает перераспред-е и выравнивание ущерба по тер и во вр;

4)соблюдение принципа эквивалентности: дох страх компании, формир за счёт взносов страх-лей, должны сбалансироваться с её расходами.

3. Функции страхования в современном обществе.

Экономической сущности страхования соответствуют его функции, выражающие общественное назначение данной категории: рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная.

Ключевой является рисковая функция, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим юридическим и физическим лицам.

Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страховых взносов (нагрузки) мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция связана со сбережением денежных сумм с помощью страхования на дожитие для защиты достигнутого семейного достатка и обеспечивающая возможность капитализации ресурсов.

Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страховых резервов и страховых фондов. В соответствии с этой функцией на основании законодательства осуществляется контроль за правильностью проведения страховых операций.

4. Формы организации страховых фондов: государственные; фонды самострахования; фонды страховых компаний.

Гос-во формирует страх. фонды как фонды соц. поддержки за счет обяз. платежей граждан и юр.лиц. Использование ср-в данного фонда строго целевое. Эти ср-ва испол. в строгом соотв. с установл. нормативами и при наличии определ. условий для мат. обеспечения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в др., предусмотр. законом, случаях.

Фонды самострахования создаются на предпр. и в дом. хоз-вах на добровольной основе. Искл. составляют лишь акционерные об-ва, для кот. законом предписывается обяз. создание резервных фондов, миним. размер которых составл. 15 % от уставного капитала. Граждане используют для компенсации неожиданных ущербов личные накопления.

Фонды страх. компаний образуются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов, кот. предпочитают не заниматься самострахованием, а участвовать в коллективных страх. фондах, управляемых профессионалами.

5. Понятие страхового рынка, его современное состояние Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где формируется спрос и предложение на страховую защиту как объект купли-продажи. По масштабам деятельности различают национальный, региональный и международный страховые рынки. Субъектами страхового рынка являются: страховщик, страхователь, орган страхового надзора, страховой агент, страховой брокер, Совет по вопросам страхования при Министерстве финансов Республики Беларусь, объединения страховщиков (Белорусская ассоциация страховщиков), национальная перестраховочная организация, Белорусское бюро по транспортному страхованию и прочие субъекты.

Современное состояние рынка страховых услуг в Республике Беларусь

свидетельствует о том, что он еще не обрел надлежащего положения в эко-

номике страны. Можно выделить ряд проблем в этой сфере:

1. низкая страховая культура населения, руководства предприятий;

2. дисбаланс государственной политики в отношении участников разных

форм собственности, недостаточное использование рыночных принципов и

подходов;

3. приоритетное развитие обязательного страхования;

4. низкая доля страховых услуг в ВВП страны.

Исходя из вышеназванных проблем, можно определить следующие пути

их решения:

1. совершенствование системы налогообложения для граждан и субъектов хозяйствования;

2. поэтапная либерализация национальной системы страхования и перестрахования;

3. построение системы рейтинговых оценок страховых организаций для

стимулирования неценовой конкуренции между ними;

4. поэтапный переход на международные стандарты финансовой отчетности;

5. внедрение современных технологий в процесс продажи страховых

продуктов.