3. Месторасположение отделений Сбербанка России в г. Чебоксары

Главное отделение Сбербанка России находится по адресу: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова 19. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 8 августа 2012.

Список отделений Сбербанка России в г. Чебоксары представлен в Приложение 2.

4. Управленческая система банка

По организационной структуре Сберегательный банк РФ является крупной кредитной организацией. Поскольку он имеет помимо головного офиса в г. Москве сеть филиалов и представительств по России.

Органы управления Сбербанка включают: общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет, Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет.

Организационная структура Сбербанк России представлена в Приложение 3.

5. Swot – анализ Сбербанка России

SWOT⁵ -анализ банка означает анализ внутренней и внешней среды банка, а именно: сильных и слабых сторон банка (его потенциал и недостатки), возможностей и угроз (т.е. что несет в себе внешняя среда, рынок, принимаемые в стране законы и другие внешние факторы).

На сегодняшний день многие банки сталкиваются с проблемами с ликвидностью. Надо заметить, что в последние годы достаточно часто у банков отзывались лицензии. Почему такое происходит?

Прежде всего данная ситуация может возникнуть при нехватке денежных средств, проблемой с ликвидностью. Дело в том, что банки выдают кредиты населению, компаниям, некоторые из которых вовремя не возвращают полученные в кредит денежные средства банку. Банк свою очередь отвечает по своим обязательствам, должен своевременно выплачивать заработную плату сотрудникам, уплачивать налоги, арендную плату, коммунальные услуги, земельный налог и другие платежи. Кроме того, банк обязан возвращать вклады населения при востребовании.

Чтобы вовремя выявить проблемы, требуется осуществлять анализ сильных и слабых сторон банка, анализировать возможности и угрозы в целях прогнозирования ситуации, которая может сложиться в дальнейшем. То есть необходимо осуществлять SWOT анализ банка.

Прежде всего в процессе SWOT-анализа выявляются сильные и слабые стороны банка, то есть анализируется, что на данный момент оказывает положительное воздействие на его деятельность, что несет в себе негативное воздействие и может стать источником проблем в будущем.

Также необходимо проанализировать возможности и угрозы внешней среды, это и законы, принимаемые на высшем уровне страны, это и непосредственное окружение банка, конкуренты, клиенты и другие субъекты.

Рассмотрим сильные стороны банка на примере Сбербанка РФ.  - Сбербанк имеет большое количество офисов по всей стране и за ее пределами.

- большой процент населения держит свои сбережения в Сбербанке.

- кроме того, Сбербанк известен своей положительной репутацией.

- в деятельности Сбербанка достаточно серьезное участие принимает государства, что вызывает доверие у населения.

Какие еще сильные стороны есть у Сбербанка?

- безусловно, это эффективный менеджмент;

- грамотный персонал, квалифицированные и опытные работники;

- работа по зарплатной программе с большинством предприятий. Например, на бирже труда спрашивают с граждан для перечисления пособия реквизиты Сбербанка. Хотя это не совсем корректно с точки зрения законодательства, клиенты имеют право предоставлять для перечисления пособия или заработной платы реквизиты любого банка. Однако на лицо ситуация, что многие государственные предприятия, бюджетные предприятия работают со Сбербанком и работники бухгалтерии отказывают сотрудникам на просьбу перечислять зарплату на карты других банков, обосновывая это тем, что предприятие работает со сбербанком и им неудобно перечислять заработную плату работнику в другой банк.

Какие слабые стороны можно назвать у данного банка?

- Прежде всего на данный момент это проблемы с ликвидностью. Например, если раньше лимит снятия денежных средств с банкомата сбербанка составлял 150 тысяч рублей, то на сегодняшний день это лишь 50 тыс. рублей, резкое сокращение лимита снятия наличных денежных средств говорит о нехватке свободных наличных денежных средств у сбербанка.

Конкретнее ситуацию с ликвидностью могут охарактеризовать такие показатели, как экономические нормативы, которые покажут, достаточно ли у банка капитала (норматив достаточности капитала), возможность вовремя и в любой момент выплатить клиентам денежные средства (норматив мгновенной ликвидности) и другие нормативы.

Существуют и другие слабые стороны Сбербанка. В частности это достаточно высокая текучесть кадров низшего звена, а именно операционистов, работающих в банках. Дело в том, что операционист банка вынужден работать с очень большим количеством клиентов, такая работа требует нервного напряжения, поэтому не все способны долгое время работать в данной должности. Рассмотрим также возможности и угрозы, которые имеются у сбербанка, и проанализируем их⁶.

Если говорить об имеющихся угрозах,

- существует угроза невозврата кредитов. Дело в том, что на настоящий момент в стране наблюдается достаточно нестабильная экономическая ситуация.

- Существует риск того, что люди продолжат брать кредиты в банке, и напротив многие будут бояться класть деньги на депозит в банк из-за сложившейся нестабильной ситуации в экономике. Нехватка денежных средств может оказать существенное негативное воздействие на деятельность банка в будущем.

- существует угроза изменения ставки рефинансирования Центробанком. Дело в том, что ставка рефинансирования является базой, от которой отталкиваются все банки, назначая процентные ставки по вкладам, по кредитам. Ставка рефинансирования – это процент, под который Центробанк может предоставить денежные средства коммерческим банкам, соответственно ниже данной ставки ни один банк не станет предоставлять кредитные ресурсы населению и предприятия.

- существует угроза, что предприятия будут иметь сложности с погашением кредитов из-за нехватки денежных средств, причиной этого является также нестабильная экономическая ситуация в стране.

Теперь проанализируем, какие возможности есть у Сбербанка, и какие могут появиться у него в ближайшем будущем.

Возможности SWOT-анализа:

- прежде всего следует заметить, что Правительство России поощряет предоставление кредитов населению на выгодных условиях, это способствует росту экономики страны, дает возможность населению приобретать в кредит жилье, улучшая жилищные условия.

Поэтому существует возможность, что будут предоставлены льготы банкам, чтобы те в свою очередь смогли предоставить кредиты населению под небольшие проценты.

- у Сбербанка есть возможность выхода на новые рынки, в частности в Европу, что позволит увеличить оборот банка, позволит привлечь новых клиентов, получать большую прибыль.

Если проанализировать имеющиеся сильные и слабые стороны, возможности и угрозы, можно заметить, что не смотря на сложную экономическую ситуацию, сложившуюся в России на сегодняшний день, Сбербанк функционирует в достаточно благоприятных условиях. Банк уже испытывает нехватку свободных наличных денежных средств, однако находит эффективные меры по улучшению ситуации с ликвидностью.

Чтобы привлечь дополнительные наличные денежные средства, требуется направить усилия на привлечение депозитов от населения. Контроль выдачи кредитов, серьезные требования к заемщикам помогут избежать ситуации, когда должники не возвращает кредитов. Также можно включить поручительство в перечень требований при выдаче кредитов (в настоящий момент поручительство требуется только при выдаче кредита на долевое строительство)⁷.

Проблему текучести кадров можно решить с помощью мер, направленных на мотивирование работников, в первую очередь на повышение заработной платы (это возможно осуществить благодаря достаточно высокой прибыли компании, эффективному менеджменту, развитию и расширению деятельности банка).

Выход на новые рынки позволит увеличить прибыльность банка, соответственно даст возможность улучшить благосостояние его сотрудников.

Таким образом, SWOT-анализ банка показал, что при текущей нестабильной экономической ситуации требуется более внимательно подходить к клиентам банка, требуется тщательно планировать денежные средства, необходимо регулярно рассчитывать экономические нормативы (такие как норматив достаточности капитала, норматив мгновенной ликвидности и другие), что позволит вовремя выявить имеющиеся проблемы, устранить их.

5. БКГ – анализ Сбербанка России

Одним из основных направлений маркетинговой стратегии Сбербанка России является конкурентная среда. Среди основных конкурентов банка можно назвать ВТБ и Россельхозбанк.

По матрице БКГ видно, что Сбербанк находится в квадранте "звезд". Это значит банк имеет стабильный рост и высокую перспективность, однако стоит заметить что большое количество банков находятся в таком же положении а именно: ВТБ, Альфа банк, Авангард, Траст. Данные банки, в особенности ВТБ являются основными конкурентами Сбербанка.

Основными факторами конкурентоспособности Сбербанка являются:

- наличие брэнда и узнаваемость банка. Хорошая репутация Банка у постоянных клиентов;

- устойчивое положение на рынке РФ;

- положительная кредитная история на рынках внутренних и внешних заимствований;

- широкий спектр предлагаемых продуктов и услуг по конкурентным «ценам»;

- наличие разветвленной региональной сети в базовом регионе присутствия;

- банк является маркет-мейкером на рынке банковских услуг в базовом регионе присутствия;

- наличие международного рейтинга;

- развитая сеть корреспондентских отношений;

- высокое качество управления рисками, которое характеризуется относительно невысокой по рынку долей просроченной задолженности;

- статус Принципиального участника международных систем «VISA Incorporated⁸», «MasterCard Wordwide Incorporated⁹», наличие процессингового центра, что позволяет оперативно осуществлять операции, связанные с выпуском и обслуживанием пластиковых карт;

- опыт работы с госпрограммами и госструктурами;

- высокая оперативность принятия управленческих решений;

- высокая компетентность руководства банка;

- хорошо выстроенная организационная структура, обеспечивающая поддержку в реализации стратегии банка и бизнес-процессов;

- наличие call – центра, работающего в круглосуточном режиме;

- включение облигаций банка в ломбардный список ЦБ РФ;

- государственная финансовая поддержка на региональном уровне.

Для повышения конкурентоспособности на рынке банковских услуг банк проводит мероприятия, направленные на расширение продуктовой линейки и повышение качества предлагаемых услуг, расширение географии привлечения ресурсов, в т.ч. за счет выхода на международные рынки заимствования капитала, внедрение новых видов операций на финансовых рынках. Сбербанк также уделяет повышенное внимание совершенствованию коммуникаций с клиентами, собственной технической и технологической базы, обеспечению комфортных условий обслуживания в помещениях дополнительных офисов банка, формированию корпоративного стиля.