1.2 Функции денег

Деньги выполняют следующие пять функций: - мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.

Функции денег
Мера стоимости	Средство обращения	Средство платежа	Средство накопления	Мировые деньги
Деньги измеряют стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.	Деньги являются посредником в обмене товаров: Т- Д- Т. Деньги при обращении товаров присутствуют реально.	Деньги участвуют в погашении долговых обязательств: Т – ДО… …ДО–Д; выплачиваются авансом. Например, оплата товаров, проданных в кредит, уплата налогов.	Деньги это часть богатства. Деньги дают их владельцу возможность получения любого товара, поэтому существует стремление к их накоплению.	Деньги обслуживают международные экономические связи, выступая международным платежным и покупательным средством, средством перенесения богатства из одной страны в другую.

Функция денег как меры стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-необходимый труд, затраченный на их производство. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

США 1900 г. - доллар США = 1,50463 г

1934 г. = 0,888671 г

1973 г. = 0,736 г

Россия 1895-1897 гг. - рубль = 0,774234 г

1950 г. = 0,222169 г

1961 г. = 0,98741 г

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е., утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки) и определение покупательной способности денег в условия плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских корзин. Т.о., при современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Функция денег как средства обращения

При прямом товарообмене (Т-Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

Функция денег как средство накопления и сбережения

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом (т.е. обеспечивая их владельцу получение любого товара), становятся всеобщим воплощением общественного богатства и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению.

При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровищницу, недостаток пополнялся из нее.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием кругооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни (сезонность, подъемы и спады).

В масштабе государства этим целям служит золотой запас. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

Золотой запас России в начале века составлял 3 млрд. золотых руб. из расчета 1 руб. - 9,6 грамма золота;

1951г -1300т, 1.01.94г. - 317,1т, 1.01.95г. - 261,8т, 1.05.95г. - 240,3т,

1.01.99г. - 380т, 2004г. - ???

С 1975г ежегодно добывалось по 300т золота, сейчас чуть более 150т.

Места по объемам добычи золота распределились следующим образом: ЮАР, США, АВСТРАЛИЯ, РОССИЯ, ИНДОНЕЗИЯ. По некоторым оценкам официальный запас золота в мире 32 тыс. т. Из них 50% принадлежит Западной Европе, 25% - США, 10% - МВФ, по 2% Большому Китаю и Японии, по 1% - России и Индии, 9% - остальному миру. Игра на понижение на рынке золота с целью создания благоприятных условий для экономического роста была последние десятилетия (с 1994г) фундаментальным элементом политики сильного доллара американской администрации. Но с мая 2001г. цена золота непрерывно растет. Примерно с этого же момента начались проблемы и в американской экономике.

Для выполнения функции денег как средство накопления и сбережения деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценивания, или наиболее стабильная валюта, например, до недавних пор доллар, а сегодня - евро. В связи с этим наряду с понятием «золотой запас» в обращение введено понятие “золотовалютные резервы” - величина резервных активов Банка и Минфина России, которые включают в себя: монетарное золото, специальные права заимствования (SDR), резервную позицию в МВФ и прочие ликвидные валютные активы. На начало 1999г. у России они составляли 12,5 млрд. долларов США (примерно по 80 долларов на человека), в том числе золота на 4 млрд. (около 380т). На 1.01.2001г ЗВР составили 28 млрд. долларов, на 1.07.2001г –35,1 млрд. долларов. При этом доля монетарного золота снизилась, соответственно, с 32,1%, до 13.3% и 10,8%. Объем ЗВР на 4.02.2002г – 36,2 млрд. долларов, на 1.02.2003г. – 48,1 млрд. долларов, а на 1.02.2004г. – 84 млрд. долларов (индикаторы денежного рынка регулярно публикуются, например, в журнале «Эксперт».

С отменой золотого обращения кредитные деньги, т.е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения.

Функции денег как средство платежа

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров, схему движения (Т-ДО-Д)

товар - срочное долговое обязательство – деньги.

По такой схеме в условиях развитого товарного производства связаны между собой множество товаровладельцев. Разрыв в одном из звеньев платежной цепи порождает цепочку неплатежей:1 руб. задолженности государства порождает 6-7 руб. других неплатежей. Например, на 1.07.2001г задолженность только по налоговым платежам в консолидированный бюджет составляет 524,9 млрд. руб. Суммарная задолженность по обязательствам предприятий 5673,6 млрд. руб, в том числе кредиторская задолженность – 4232,2 млрд. руб, задолженность по полученным кредитам банков и займам – 1441,4 млрд. руб., дебиторская задолженность –3148,7 млрд. руб. Для справки доходы ФБ на 2001г. составляли 1193,5 млрд. руб.

Функция мировые деньги

В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.

Международный валютный фонд с целью ослабления проблем международной ликвидности ввел (SDR) специальные права заимствования. Стоимость единицы SDR определялась на основе средневзвешенного курса 5-ти ведущих валют.

Для стран-участниц Европейской валютной системы с марта 1979г. введена ЭКЮ. ЭКЮ - безбумажные денежные единицы в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определяется на основе средневзвешенного курса валют 12-ти стран-членов. Для определения доли той или иной валюты в ЭКЮ сопоставляют ВНП (внутренний национальный продукт) стран участниц.

12 стран участниц ЕС с 1 января 1999г. внедряют новую валюту- ЕВРО. Последний год обмена банкнот на ЕВРО – Нидерланды (2003г), Ирландия (без ограничений), Франция (2012г.), Испания (без ограничений), Португалия (2022г.), Люксембург (без ограничений), Греция (2012г.), Италия (2012г.), Германия (без ограничений), Австрия (без ограничений), Бельгия (без ограничений), Финляндия ( 2012г.).