Накопительная трудовая пенсия

По закону накопительная пенсия (или пенсионные накопления) формируется только у людей младше 1967 года рождения. Работник сам определяет, хочет ли он формировать накопительную пенсию или нет. Если такое желание есть, то на накопительную пенсию из взносов работодателя перечисляется 6% сверх зарплаты работника. При этом страховая пенсия все равно формируется, и в будущем человек будет получать две пенсии: страховую и накопительную.

Взносы в накопительную пенсию не идут на выплаты нынешним пенсионерам, а перечисляются на специальную часть личного пенсионного счета работника. 

Поэтому рассчитать размер будущей накопительной пенсии очень просто. При этом для получения накопительной пенсии не надо выполнять никаких условий, пенсия рассчитывается при достижении пенсионного возраста

Почему формировать накопительную пенсию выгодно

Страховая трудовая пенсия обязательна для формирования, накопительная – нет. Но все больше работников принимают решение создавать не только страховую, но и накопительную пенсию. Почему?

У страховой пенсии есть три крупных минуса:

• 1. Средства, которые перечисляются на страховую пенсию, идут на выплаты нынешним пенсионерам. В виде «реальных» денег они не хранятся.

• 2. Невозможно понять, каким будет размер страховой пенсии заранее. Ведь он полностью зависит от решения государства, которое определяет как стоимость пенсионных баллов, так и размер базовой части.

• 3. Страховую пенсию получат не все работники, а только те, которые выполнят определенные условия.

В отличие от страховой, у накопительной пенсии нет этих минусов. Деньги, перечисленные в накопительную часть, хранятся на пенсионном счете работника в виде «реальных» денег. Поэтому достаточно просто просчитать размер будущей накопительной пенсии. И, наконец, накопительную пенсию смогут получить даже те работники, которым будет отказано в оформлении страховой пенсии.

Как сформировать накопительную пенсию?

Если человек хочет формировать накопительную пенсию, то ему необходимо сделать очень простое действие – написать специальное заявление об этом и подписать договор с НПФ, который будет этими средствами управлять. На практике очень часто эти документы оформляются одновременно.

В жизни мы привыкли считать деньги в своем кошельке. Пенсия – такой же кошелек, который будет кормить нас в старости. Вот почему так важно перейти в НПФ и контролировать собственные пенсионные накопления.

на заметку: По умолчанию все средства работодателя (22% сверх зарплаты работника) идут на страховую пенсию. Таким образом, если человек не сообщит ПФР, что хочет формировать накопительную пенсию, то у человека будет только страховая. Теперь вы знаете, куда «уплывают» взносы работодателя.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это организация, которая управляет накопительной пенсией клиентов без права доступа к их счетам. То есть НПФ не может ни при каких условиях снять деньги со счета клиента.

Деятельность НПФ регулируется законодательно и контролируется различными государственными ведомствами и независимыми аудиторскими компаниями. А самый главный элемент контроля – это возможность клиентов НПФ лично контролировать состояние своего счета.

Законодательно

• Федеральный Закон № 75 от 7 мая 1998 года «О негосударственных пенсионных фондах» — определяет условия лицензирования фондов, получивших право работы по обязательному пенсионному страхованию (совокупный вклад учредителей, количество участников и т. д.).

• Федеральный 3акон № 173 от 17 декабря 2001 года «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» — определяет условия получения права на трудовую пенсию, а также право о назначении правопреемников на накопительную часть трудовой пенсии (НЧТП). Также право выплат правопреемникам застрахованного лица, ушедшего из жизни, утверждено Постановлением Правительства РФ № 742.

Федеральный Закон № 111 от 24 июля 2002 года «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» — в данном законе оговариваются условия и порядок инвестирования накопительной части пенсии.

Государственными ведомствами

Регулярно работу НПФ проверяют Пенсионный фонд РФ, Министерство труда и социальной защиты, Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная налоговая служба, Центральный Банк РФ, Министерство юстиции РФ и Федеральная антимонопольная служба.

Инвестирование пенсионных накоплений

Что же НПФы делают с пенсионными накоплениями? Они вкладывают эти средства в ценные бумаги – акции, облигации и т. п. Для чего? Чтобы получать от этих средств доход и приумножать накопительную часть пенсии. Такой процесс называется инвестированием пенсионных накоплений. В зависимости от того, какой НПФ выбран, будет зависеть размер будущей пенсии. Ведь при грамотном инвестировании можно увеличить взносы работодателя в десятки раз.

Гарантии НПФ

Все накопления клиентов застрахованы в соответствии с законом от 28 декабря 2013 г. №422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования». Для этого даже создана специальная государственная программа.

В случае если НПФ прекратит свою деятельность, все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, будут переданы в Пенсионный фонд РФ. Кроме того, НПФ отвечает по обязательствам перед клиентом всем своим имуществом, включая совокупный вклад учредителей. Так что в случае ликвидации НПФ это никак не скажется на пенсионных счетах клиентов. Счета со всеми находящимися на них средствами автоматически вернутся в ПФР.

Страховая пенсия VS Накопительная пенсия