Цель страхования жизни

Страхование жизни позволяет человеку решить целый комплекс социально-экономических проблем. Условно эти задачи можно объединить в две группы: социальные и финансовые. Реализация первых позволяет преодолеть недостаточность системы государственного социального страхования и обеспечения (накопление определенных денежных сумм, например, к выходу на пенсию, или к совершеннолетию, или к другим событиям в жизни застрахованного лица). Реализация вторых является защитой финансовых интересов страхователя или застрахованного лица при наступлении смерти.

В практике страхования жизни принято выделять три базовых типа полисов

• срочное страхование жизни; Разновидность страхования жизни на определенный срок. От владельца полиса требуется внести только сумму страхования на случай смерти; т.е. наличные средства не накапливаются, как в случае страхования жизни вплоть до смерти.

• пожизненное страхование; Страхование на случай смерти и потери трудоспособности. В этом случае страховщик несет ответственность по договору в течение всей жизни страхователя.

• смешанное страхование жизни. Вид личного страхования, сочетающее страхование на дожитие и страхование на случай смерти.

15. Пенсионное и социальное страхование

Пенсионное и социальное страхование – это системы социальной защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, безработицы,  наступления смерти.  Понятие «социальное страхование» является более широким, чем понятие «пенсионное страхование».  Социальное страхование – это система социального государственного обеспечения, целью которой является поддержка нетрудоспособных граждан (пенсионеры, дети, инвалиды) за счет внебюджетного фонда социального страхования.  Социальное  страхование  охватывает государственное  (обязательное)  социальное   страхование   и   добровольное (дополнительное) социальное страхование.  Обязательное социальное страхование - часть государственной системы социальной защиты населения. Целью его является страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам: 

• достижения пенсионного возраста,

• наступления инвалидности,

• потери кормильца,

• заболевания, травмы, несчастного случая на производстве или профессионального заболевания,

• беременности и родов, рождения ребенка (детей), ухода за ребенком в возрасте до полутора лет

• и других событий, установленных законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании¹.

Добровольное социальное страхование — форма проведения страхования, предусмотренная ст. 39 Конституции Российской Федерации².  Пенсионное страхование представляет собой один из видов социального страхования. Пенсионное страхование осуществляется в двух формах: обязательной и добровольной.  Обязательное  пенсионное страхование предназначено для реализации государственных социальных гарантий трудящимся на получение пенсии и обеспечение старости. Это система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения³. Как правило, этот вид страхования распространяется на всех граждан. При обязательном пенсионном страховании размер пенсий, условия их получения, размеры страховых взносов на финансирование пенсионной системы регламентируются законодательными актами. Обязательное пенсионное страхование является составной частью обязательного социального страхования, которое регулирует Федеральный закон от 16.07.1999 N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования»⁴.  Добровольное  пенсионное страхование предназначено для расширения возможностей обязательного пенсионного страхования, как по размерам пенсий, так и по условиям их получения. Например, пенсия по договору добровольного пенсионного страхования выплачивается дополнительно к государственной трудовой пенсии. 

16. Страхование имущества: системы страхования.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

Согласно Гражданскому кодексу РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930);

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственность по договорам — риск гражданской ответственности (ст. 931, 932);

риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (ст. 929).

Системы страхования:

1. страхование по действительной стоимости. Выплата равна размеру ущерба.

2. система пропорциональной ответственности. Страховая сумма < действительной стоимости. Выплата уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости. в РФ эта система применятся как общее правило.

3. система первого риска. Страховая сумма < действительной стоимости. Выплата = размеру ущерба по не более страховой суммы.

4.страхование по восстановительной стоимости .это стоимость нового имущества этого же вида.