Завдання для самостійної роботи Логіко-структурні схеми

1. Побудуйте схеми, що розкривають наступні питання:

• принципові умови визначення та оцінки ризиків у будівництві для цілей страхування;

• андерайтинг ризиків будівельних робіт;

• алгоритм врегулювання претензій страхувальника за договором страхування будівельних ризиків;

• основні умови страхування ризиків монтажу;

• об’єкти та фактори впливу на страхування машин та обладнання.

Творчі та аналітичні завдання

1. Складіть логіко-структурні схеми страхування будівельного підприємця на умовах CAR.

2. Знайдіть приклади страхування будівельно-монтажних робіт, що здійснювалися у практиці страхових компаній України.

Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків Методичні вказівки щодо вивчення теми

Мета модульного контролю: з’ясувати ступінь засвоєння порядку надання страхових послуг при страхуванні фінансово-кредитних ризиків.

Підготовка модульного контролю з цієї теми передбачає:

з’ясування сутності та видів кредитних ризиків;

визначення асортименту страхових послуг, що забезпечують страхови

йзахист майнових інтересів кредиторів;

засвоєння змісту страхового захисту фінансових ризиків; виокремлення характерних ознак страхування депозитів та формування депозитного страхування в Україні;

вміння використовувати теоретичні знання при вирішенні практичних питань зі страхування фінансово-кредитних ризиків.

Глосарій: операційний ризик, санація, страхування від перерви виробництва, страхування відповідальності роботодавця, страхування від поломки машин, «рахування депозитів, страхування електронного обладнання, страхування кредитів, страхування титулу, страхування професійної відповідальності, шомаж.

Питання для усного опитування

1. У чому полягає економічний зміст страхування кредитних ризиків?

2. Яка різниця між делькредерним та гарантійним страхуванням?

3. Які особливості має страхування кредитів довіри?

4. Як здійснюється страхування фінансових кредитів?

5. Які особливості страхового захисту властиві страхуванню товарних та споживчих кредитів?

6. Які особливості має страхування кредитів, виданих під заставу?

7. У чому полягає зміст страхового захисту виданих та прийнятих гарантій (поручительств)?

8. У чому полягає сутність фінансового ризику та його страхування?

9. Які особливості має страхування від втрат прибутку?

10. Що являє собою система депозитного страхування та які ознаки використовуються для її класифікації?

11. Як формувалася система страхового захисту вкладів фізичних осіб в Україні, починаючи з 1996 року?

Тести

1. Делькредерне страхування здійснюється за участю:

а) кредитора, позичальника, страхової компанії;

б) кредитора і страхової компанії;

в) позичальника та страхової компанії;

г) позичальника та кредитора.

2. Хто в умовах гарантійної форми страхування кредитів с страхувальником:

а) позичальник;

б) банк;

в) гарант позичальника;

г) фінансова компанія.

3. До делькредерного страхування з наведених нижче видів страхових послуг відносяться:

а) страхування кредитів довіри;

б) страхування інвестицій;

в) страхування кредитів виданих під заставу;

г) страхування споживчих кредитів.

4. Страхова оцінка фінансового кредиту визначається з урахуванням:

а) тільки вартості кредиту;

б) вартості кредиту з відсотками за його користування;

в) тільки відсотків за його користування;

г) вартості застави.

5. З точки зору варіантів взаємовідносин між боржником та кредитором при фінансовому кредиті до страхових послуг, здатних адекватно обслужити потреби сторін кредитної угоди, відноситься:

а) страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту;

б) страхування комерційних кредитів;

в) страхування заставленого майна;

г) страхування на випадок невиконання зобов'язань контрагентом.

6. Страхування кредитів, виданих під заставу, передбачає, що вразі настання страхового випадку страхове відшкодування буде виплачене:

а) заставодавцю;

б) заставодержателю;

в) частково заставодавцю і частково заставодержателю;

г) третій особі.

7. Страхування виданих та прийнятих гарантій (поручительств) передбачає, що страхувальником може бути:

а) тільки фізична особа;

б) тільки юридична особа;

в) дієздатний громадянин або юридична особа, на забезпечення виконання зобов'язань якого поширюються гарантії (поручительства);

г) будь-яка особа.

8. Які витрати не враховуються при страхуванні прибутку:

а) втрата прибутку;

б)змінні витрати;

в) постійні витрати підприємства;

г) витрати, пов'язані з доведенням обсягів діяльності до показників виробничої програми.

9. Комплекс страхових послуг, які забезпечують страховий захист майнових інтересів кредиторів, пов’язаних з існуванням ризику неповернення кредиту внаслідок неплатоспроможності позичальника:

а) депозитне страхування;

б) кредитне страхування;

в) інвестиційне страхування;

г) фінансове страхування.

3. перелічених далі форм забезпечення кредиту не має правового характеру:

а) порука третьої особи;

б) застава валютних засобів;

в) цесія кредиторської заборгованості позичальника;

г) застава нерухомого майна.

10. В умовах делькредерної форми страхування кредитів роль страхувальника відіграє:

а) позичальник;

б) банк;

в) г арант позичальника;

г) страхова компанія.

3. названих форм страхування кредитів до делькредерного типу не належить:

а) страхування банківських кредитів;

б) страхування товарних кредитів;

в) страхування експортних кредитів;

г) страхування споживчих кредитів.

3. названих видів страхування найбільше подібні між собою:

а) продаж за «факторингом» - продаж «у розстрочку»;

б) продаж за «факторингом» - лізинг;

в) продаж «у розстрочку» - лізинг;

г) продаж за «форфейтингом» - лізинг.

3. названих характеристик мас становити основу системи депозитного страхування (СДС):

а) однаковість страхових внесків усіх банків - учасників СДС до фонду страхування;

б) необмеженість страхової відповідальності за депозитами;

в) диференціація страхових тарифів (внесків);

г) добровільність участі банків у СДС.

15. При страхуванні прибутку враховуються втрати:

а) прибуток, не отриманий страхувальником;

б) прибуток, не отриманий контрагентами страхувальника;

в) витрати, які мають сезонний характер;

г) витрати, які мають змінний характер.

16. Страхова відповідальність при страхуванні від втрат прибутку охоплює такі види збитків:

а) прибуток, не отриманий страхувальником;

б) прибуток, не отриманий контрагентами страхувальника;

в) витрати, що мають постійний характер;

г) витрати, що мають змінний характер.

17. Страховим ризиком за правилами страхування фінансових ризиків визначено ризик понесення страхувальником збитків в результаті:

а) будь-якого порушення учасником угоди прав та законних інтересів страхувальника невиконанням фінансових зобов'язань передостаннім;

б) неотримання прибутку, який страхувальник планував отримати по угодах, пов'язаних з придбанням майна, нематеріальних активів або цінних паперів;

в) невиконання страхувальником фінансових зобов'язань перед учасником

угоди;

г) немає вірної відповіді.

18. При страхуванні виданих гарантій страхувальниками є:

а) дієздатні фізичні та юридичні особи, які, згідно чинного законодавства України є боржниками і на зобов'язання яких не розповсюджуються ці гарантії;

б) безпосередньо самі гаранти, які видали ці гарантії;

в) кредитори, які прийняли ці гарантії та уклали з страховиком договір страхування;

г) власники депозитних вкладів.

19. Зі страхування фінансових ризиків страховик несе відповідальність:

а) в розмірі нанесених збитків;

б) в межах страхової суми;

в) встановленого ліміту відповідальності;

г) в межах франшизи.

Практичні завдання

1. Визначте суму страхових платежів за договорами страхування ризику неповернення кредиту, якщо перший позичальник взяв кредит у сумі 150 тис. грн. на рік під 42%. Термін користування кредитом у період дії договору становить 8 місяців, ліміт відповідальності страховика 85%, тарифна ставка 1,1%. Другий позичальник узяв кредит у сумі 100 тис. грн. на півтора року під 50% річних. Термін користування кредитом у період дії договору - 10 місяців, ліміт відповідальності страхової компанії

• 75%, тарифна ставка - 1,1%.

2. На підставі даних, наведених у таблиці, розрахуйте суми страхових платежів за договором добровільного страхування ризику неповернення кредиту, якщо сума кредиту становить 6 00 тис. грн., термін корис тування кредитом - 2 роки, ліміт відповідальності страховика - 90%, річний страховий тариф - 3,5 %, а річна відсоткова ставка за користування кредитом - 25%.

Видача кредиту		Погашення кредиту			Заборгованість тис. грн.			Термін користування кредитом, місяців	Ліміт відповідальності страховика, %	Страхова сума, тис. грн.		Страховий тариф			СП*, тис. грн.
Дата	Сума, тис. грн.	Дата	Сума, тис. грн.	Сума непогашеного кредиту, тис. грн.		% за користування	Разом					Річний		Розрахунковий
01.0І.Х	600	-	-
		0I.02.XX	200						90		3,5
		0І.04.ХХ	40						90		3,5
		01.08.ХХ	100						90		3,5
		0І.11.ХХ	100						90		3,5
		28.02.ХХ	160						90		3,5

3. Підприємство отримало від банку кредит на суму 2 млн. грн.. строком на 4 місяці. Під кінець терміну страхування клієнт не повернув в банк борг та відсотки за користування кредитом. Плата за кредит становить 22% річних. Визначить страхове відшкодування, якщо банк уклав зі страховою компанією договір страхування ризику непогашення кредиту і відповідальність страховика становить 70%.

Позичальник отримав кредит в сумі 40 млн. грн. строком на рік. Проценти за кредит складають 24% річних. Межа відповідальності страховика - 9 0%. Тарифна ставка-3,5%. Визначить суму страхових платежів та страхового відшкодування, що отримає страхувальник в разі неповернення суми боргу.

4. Торговельне підприємство «Хвиля», отримавши в банку кредит на суму 50 тис. грн. під 20% річних на 10 місяців, застрахувало свою відповідальність перед банком у страховика. Межа відповідальності страховика - 65 %, тарифна ставка - 3,2%. Після закінченні строку кредитування підприємство не повернуло банку суму боргу. Визначить розмір страхового платежу та суму страхової виплати.