Тема 3 порядок регистрации и лицензирования коммерческих банков

Банк имеет право осуществлять банковскую деятельность с момента его регистрации в НБ РБ.

Государственной регистрации подлежат:

- вновь созданные (реорганизованные) банки;

- изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банков.

Для государственной регистрации вновь созданного банка его учредителям необходимо:

сформировать уставный фонд в установленном размере;

создать технические возможности для осуществления банковской деятельности;

обеспечить подбор кадров требуемой квалификации и деловой репутации;

разработать бизнес-план и подготовить другие необходимые для регистрации документы.

Для государственной регистрации банка обязательным является создание минимального размера уставного фонда банка. УФ состоит из стоимости вкладов его учредителей (участников).

Минимальный размер уставного фонда устанавливается НБ РБ. В настоящее время установлены единые требования по величине УФ - 5 млн. евро – для вновь создаваемых и реорганизуемых банков .

При создании банка минимальный размер его уставного фонда должен быть полностью сформирован из денежных средств.

Основными документами, представляемыми в НБ РБ для рассмотрения вопроса о регистрации, являются:

Заявление о государственной регистрации;

Устав банка. Он должен содержать: наименование банка, указание на его организационно-правовую форму, юридический адрес, перечень банковских операций и видов деятельности, сведения о размере УФ, сведения об органах управления и внутреннего контроля и др.;

Выписка из протокола учредительного собрания об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

Документы, подтверждающие формирование УФ в полном объеме;

Копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц;

Сведения об учредителях – физических лицах;

Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера;

Бизнес-план, порядок составления и критерии оценки которого устанавливаются Национальным банком и др.

Документы, подтверждающие наличие технических возможностей для осуществления банковских операций.

Технические возможности, которыми должен располагать создаваемый банк, регламентируются действующим законодательством. В частности, банкам необходимо:

- оборудовать технически укрепленные кассовые узлы;

- иметь счетную, компьютерную и организационную технику, средства телекоммуникации, средства защиты информации и т.д.

При положительном решении вопроса о регистрации банка Национальный банк уведомляет об этом в письменной форме его учредителей.

На основании решения о государственной регистрации Национальный банк выдает;

свидетельство. о государственной регистрации банка;

разрешение на право изготовления печатей;

документы, подтверждающие постановку на учет в различных органах (налоговых государственной статистики и др).

Следует иметь в виду, что существуют особые требования, предъявляемые к созданию и регистрации банков с иностранными инвестициями и дочерних иностранных банков на территории РБ.

Банк имеет право создавать территориально обособленные подразделения, т.е. подразделения, расположенные вне места нахождения головного банка. К таким подразделениям относятся филиалы (отделения), представительства, центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты и т.п.

Обособленные подразделения банка можно классифицировать следующим образом: