- •Банковское дело (нпм)
- •Достаточность капитала и методы его определения.
- •Собственный капитал банка и его функции. Состав капитала банка.
- •Базельские соглашения и их внедрение в Казахстане.
- •Пруденциальные нормативы: минимальный размер уставного капитала банка, коэффициенты достаточности собственного капитала, лимиты открытой валютной позиции.
- •Сущность депозитных операции и их виды. Классификация депозитов. Страхование банковских депозитов в Республике Казахстан.
- •Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц.
- •Объекты и субъекты кредитных отношений. Принципы банковского кредитования.
- •Недепозитные источники привлечения ресурсов
- •Активные операции коммерческих банков, их структура.
- •10.Этапы кредитования заемщиков. Перечень документов для получения банковской ссуды.
- •11.Понятие кредитоспособности заемщика. Анализ финансового состояния заемщика.
- •12. Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции.
- •13.Кредитный договор и его содержание.
- •14. Классификация рисков банка. Профилактика возникновения «проблемных» ссуд
- •15. Розничное кредитование: оценка кредитоспособности физических лиц.
- •16. Гарантии, их формы. Порядок оформления гарантии.
- •17. Залоговое обеспечение кредита. Виды залога.
- •18. Страхование банковских ссуд.
- •19. Понятие кредитного риска и способы его минимизации.
- •20. Проблемные кредиты, причины появления. Методы минимизации кредитных рисков.
- •21. Кредитный риск и факторы, влияющие на его уровень.
- •22. Оперативный и финансовый лизинг.
- •23. Особенности деятельности ао «Жилстройсбербанк Казахстана». Программы кредитования.
- •24. Казахстанская ипотечная компания – как оператор вторичного рынка.
- •25. Страхование как метод минимизации рисков.
- •Снижение рисков путем страхования
- •Снижение рисков путем хеджирования и диверсификации
- •26. Лизинговые операции банков. Виды лизинговых операций. Доходность лизинговых операций.
- •27. Сущность, принципы и условия проведения факторинговых операций.
- •28. Рынок потребительских ссуд в Казахстане: проблемы и пути решения.
- •29. Особенности анализа кредитоспособности корпоративных заемщков.
- •30. Инфраструктура ипотечной системы Казахстана. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан.
- •31. Основные направления работы казахстанских банков на рынке ценных бумаг.
- •32. Ао «Фонд проблемных кредитов» и особенности его деятельности в рк.
- •33. Операции банков на рынке ценных бумаг. Проблемы и перспективы развития деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •34. Особенности проведения банками экспортных и импортных операций.
- •35. Деятельность банков на валютном рынке. Понятие и виды валютных операций коммерческих банков.
- •36. Порядок проведения валютных операций в Республике Казахстан.
- •37. Платежная система рк. Перспективы развития платежной системы Республики Казахстан.
- •38. Приемы банковского маркетинга. Составные части банковского маркетинга.
- •39. Факторы, влияющие на уровень рисков банка. Классификация рисков банка.
- •40. Методы управления ликвидностью банка.
- •41. Источники доходов банка. Процентные и непроцентные доходы.
- •42. Расходы коммерческого банка.
- •43. Процентная маржа. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
- •44. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Оценка уровня прибыльности банка.
- •45. Система банковского надзора, е. Составляющие. Виды осуществления банковского надзора.
- •46. Проведение ревизий банков. Надзорный цикл.
45. Система банковского надзора, е. Составляющие. Виды осуществления банковского надзора.
Деятельность КБ связана с опр. рисками. Они присутствуют в любых операциях. С др. стороны, отличит. особенность банк. деятельности заключ. в привлечение ден. средств юр. и физ. лиц в масс. порядке, самостоятельном их распоряжении с целью получения прибыли банком и выплаты дивидендов акционерам, заемщикам и клиентам. Все эти обстоятельства требуют объектив. необходимости надзора за банк. деятельностью.
Осн. цели банк. надзора: + защита клиентов банка от всевозможных рисков. + защита вкладчиков от плохого управления и мошенничества; + защита страх. фонда или собств. фондов правительства от потерь.
Формы банк. надзора: межгос.; гос; аудит; учредительский.
Т.о., банк. надзор направлен на обеспечение безопасной и крепкой банк. системы, предотвращение ее нестабильности.
Процесс банк надзора имеет 2 метода: регулирующий и ревизионный. Регул метод осущ. по данным отчетности, предоставляемой в НБ РК. Ревиз метод это метод при кот. НБ осущ ревиз проверки банков с целью выявления недостатков в их деят-ти и нормативов. Т.о., банк. надзор - это система, которую исп-ует прав-во для обеспечения стабильности фин. системы, ее целостности и надежности.
46. Проведение ревизий банков. Надзорный цикл.
Политика банковского надзора, претворяемая в жизнь Национальным банком Казахстана основывается на международном опыте, на основополагающих принципах проведения банковского надзора в странах с развитой банковской системой.
Среди множества причин, обосновывающих необходимость банковского надзора, можно выделить три основные.
Первая, и главная, причина касается вопроса о том, насколько общественность верит в надежность банковской системы, вообще отдельных банков в частности. Доверие к банковской системе весьма важно, поскольку источником ее финансирования в условиях рынка служат средства корпоративных и частных клиентов, без которых банки не могли бы эффективно осуществлять свое основное предназначение — оказывать финансовые услуги. Наличие нездоровых или ухудшающихся условий, которые могут подорвать доверие к банку, должно быть вскрыто в результате проводимой инспектором/аналитиком оценки адекватности капитала, качества активов, менеджмента ликвидности и доходности.
Во-вторых, постоянный мониторинг в сочетании с периодическими проводимыми инспекциями банков является наилучшим средством предотвращения нарушений банковских законов и нормативных актов, устанавливающих границы, в рамках которых должна осуществляться надежная и устойчивая банковская деятельность. Следует отметить различие между регулированием и пруденциальным регулированием. До разгосударствления банковского сектора в Казахстане банковского регулирование заключалось в проверке соблюдения нормативов и обеспечении рационального размещения кредитных ресурсов. Пруденциальное регулирование призвано обеспечить надежность и устойчивость банков. Это достигается путем критической оценки всех аспектов банковской деятельности. Акцент делается на внедрении политики и процедур призванных обеспечить устойчивость банковских институтов и устранении факторов, которые могли бы ослабить такие институты. В настоящем руководстве в качестве таких процедур в основном рассматриваются пруденциальный надзор и регулирование.
Наконец, заочные и очные проверки дают инспектору надзора возможность понять глубину и установить причину проблем, с которым столкнулся банк, и таким образом предоставляют ему фактологическую основу для разработки корректирующих мер, рекомендаций и инструкций. Постоянный мониторинг банков, в частности тех, которые испытывают финансовые трудности, позволяет инспектору быть в курсе всех изменений в лучшую или худшую сторону, а также служит мерилом эффективности принимаемых корректирующих мер.
Надзорный цикл — это план неотложных мероприятий по надзору за банком. Надзорный цикл начинается с даты завершения инспекции (дня, когда инспекционные мероприятия завершены подготовлен отчет директору департамента надзора) и длится до начала следующей проверки, т.е. дня, когда инспектора приступают к работе в банке или к изучению данных при подготовке к следующей инспекции. Цикл включает все запланированные мероприятия по надзору, которые должны состоятся в данный отрезок времени, с учетом процедурных требований по частоте инспекций и отражает риск, присущий конкретному банку. Изменения состояния банка, произошедшие в промежутках между очными проверками, могут вынудить супервизоров пересмотреть сроки следующей проверки, но продолжительность надзорного цикла (12-18 мес. между проверками)должна сохраняться.