- •Банковское дело (нпм)
- •Достаточность капитала и методы его определения.
- •Собственный капитал банка и его функции. Состав капитала банка.
- •Базельские соглашения и их внедрение в Казахстане.
- •Пруденциальные нормативы: минимальный размер уставного капитала банка, коэффициенты достаточности собственного капитала, лимиты открытой валютной позиции.
- •Сущность депозитных операции и их виды. Классификация депозитов. Страхование банковских депозитов в Республике Казахстан.
- •Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц.
- •Объекты и субъекты кредитных отношений. Принципы банковского кредитования.
- •Недепозитные источники привлечения ресурсов
- •Активные операции коммерческих банков, их структура.
- •10.Этапы кредитования заемщиков. Перечень документов для получения банковской ссуды.
- •11.Понятие кредитоспособности заемщика. Анализ финансового состояния заемщика.
- •12. Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции.
- •13.Кредитный договор и его содержание.
- •14. Классификация рисков банка. Профилактика возникновения «проблемных» ссуд
- •15. Розничное кредитование: оценка кредитоспособности физических лиц.
- •16. Гарантии, их формы. Порядок оформления гарантии.
- •17. Залоговое обеспечение кредита. Виды залога.
- •18. Страхование банковских ссуд.
- •19. Понятие кредитного риска и способы его минимизации.
- •20. Проблемные кредиты, причины появления. Методы минимизации кредитных рисков.
- •21. Кредитный риск и факторы, влияющие на его уровень.
- •22. Оперативный и финансовый лизинг.
- •23. Особенности деятельности ао «Жилстройсбербанк Казахстана». Программы кредитования.
- •24. Казахстанская ипотечная компания – как оператор вторичного рынка.
- •25. Страхование как метод минимизации рисков.
- •Снижение рисков путем страхования
- •Снижение рисков путем хеджирования и диверсификации
- •26. Лизинговые операции банков. Виды лизинговых операций. Доходность лизинговых операций.
- •27. Сущность, принципы и условия проведения факторинговых операций.
- •28. Рынок потребительских ссуд в Казахстане: проблемы и пути решения.
- •29. Особенности анализа кредитоспособности корпоративных заемщков.
- •30. Инфраструктура ипотечной системы Казахстана. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан.
- •31. Основные направления работы казахстанских банков на рынке ценных бумаг.
- •32. Ао «Фонд проблемных кредитов» и особенности его деятельности в рк.
- •33. Операции банков на рынке ценных бумаг. Проблемы и перспективы развития деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •34. Особенности проведения банками экспортных и импортных операций.
- •35. Деятельность банков на валютном рынке. Понятие и виды валютных операций коммерческих банков.
- •36. Порядок проведения валютных операций в Республике Казахстан.
- •37. Платежная система рк. Перспективы развития платежной системы Республики Казахстан.
- •38. Приемы банковского маркетинга. Составные части банковского маркетинга.
- •39. Факторы, влияющие на уровень рисков банка. Классификация рисков банка.
- •40. Методы управления ликвидностью банка.
- •41. Источники доходов банка. Процентные и непроцентные доходы.
- •42. Расходы коммерческого банка.
- •43. Процентная маржа. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
- •44. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Оценка уровня прибыльности банка.
- •45. Система банковского надзора, е. Составляющие. Виды осуществления банковского надзора.
- •46. Проведение ревизий банков. Надзорный цикл.
41. Источники доходов банка. Процентные и непроцентные доходы.
Источниками доходов КБ выступают трад. (стабильные доходы) и нетрад. (нестабильные доходы) банк. операции. Банк. доходы можно классифицировать след. образом:
1.Доходы от операционной деятельности - %, полученные банком по выданным ссудам клиентам, по счетам, открытых в Национальном банке и других коммерческих банках, комиссионные доходы банка, полученные за оказанные услуги, доходы от операций с ценными бумагами и иностранной валютой.
2.Доходы от небанковских услуг - доходы от факторинговых операций, лизинговых сделок, а также доходы от участия банка в деятельности других юр. лиц.
3.Прочие - курсовые разницы, полученный штраф, пеня, неустойка за прошлые годы и т.д.
В мир. практике выделены следующие группы доходов:
1.процентные доходы - % за предоставленные кредиты
2. комиссионные доходы - по ведению счетов, по трастовым операциям.
3. прочие банковские доходы - дивиденды и доход от операций с ценными бумагами, доходы от операций на валютном рынке, доходы по консалтингу.
42. Расходы коммерческого банка.
Расходы банка - это затраты на осуществление банковских операций и обеспечение функционирования банка. По характеру расходы банка делятся на шесть групп: операционные, расходы по обеспечению хозяйственной деятельности банка, по оплате труда персонала банка, по уплате налогов, отчисления в специальные резервы и пр.
43. Процентная маржа. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
Процентная маржа - разница между процентным доходом и расходом коммерческого банка, между процентами полученными и уплаченными.
В качестве основных способов оценки доходов и расходов коммерческого банка выделяются структурный анализ, анализ динамики доходов и расходов, включая отдельные их виды, расчет финансовых коэффициентов, характеризующих относительный уровень доходов и расходов. Совокупность приемов позволяет дать количественную и качественную оценку доходов и расходов банка.
44. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Оценка уровня прибыльности банка.
Основная цель деятельности коммерческого банка – получение максимальной прибыли при обеспечении устойчивого длительного функционирования и прочной позиции на рынке. Прибыль – это главный показатель результативности работы банка. Размер полученной банком прибыли или убытка концентрированно отражает в себе результаты все его активных и пассивных операций. Поэтому изучение прибыли, ее составляющих и факторов, влияющих на ее динамику, занимает одно из центральных мест в анализе деятельности коммерческого банка. Размер прибыли зависит главным образом от объема полученных доходов и суммы произведенных расходов.
Прибыль коммерческого банка – это финансовый результат деятельности банка в виде превышения доходов над расходами. Если этот результат имеет отрицательное значение, его называют убытком. Полученная прибыль является базой для увеличения и обновления основных фондов банка, прироста его собственного капитала, гарантирующего стабильность финансового положения и ликвидность баланса, обеспечения соответствующего уровня дивидендов, развитие повышения качества банковских услуг.
Получаемые банком доходы должны покрывать его расходы и создавать прибыль. Часть доходов банка направляется на создание резервов для покрытия потенциальных рисков. Банк должен обеспечить не только достаточность объема доходов для покрытия своих расходов, но и ритмичность их поступления. Иными словами, поток доходов должен быть распределен во времени в соответствии с периодичностью произведения банком расходов. Разность между доходами и расходами коммерческого банка составляет его валовую прибыль (валовой доход). Именно показатель валовой прибыли (т.е. без учета уплаты налогов и распределения остаточной прибыли) дает характеристику эффективности деятельности коммерческого банка. Доходы от операционной деятельности банка, включающие доходы от межбанковских операций, операций с клиентами, ценными бумагами, лизинговых операций.
Они делятся на:
1) процентные доходы (процентные доходы, полученные по межбанковским ссудам; процентные доходы, поступившие по коммерческим ссудам) и непроцентные доходы, в том числе: доходы от инвестиционной деятельности (дивиденды по ценным бумагам, доходы от участия в совместной деятельности предприятий и организаций и пр.); доходы от валютных операций; доходы от полученных комиссий и штрафов;
2) Доходы от побочной деятельности, т.е. от сдачи в аренду служебных и других помещений, оборудования, временно оказавшихся свободными, а также оказание услуг небанковского характера;
3) Доходы, отраженные по ряду статей и не заработанные банком использованные резервы, результаты от переоценки долгосрочных вложений.