- •Банковское дело (нпм)
- •Достаточность капитала и методы его определения.
- •Собственный капитал банка и его функции. Состав капитала банка.
- •Базельские соглашения и их внедрение в Казахстане.
- •Пруденциальные нормативы: минимальный размер уставного капитала банка, коэффициенты достаточности собственного капитала, лимиты открытой валютной позиции.
- •Сущность депозитных операции и их виды. Классификация депозитов. Страхование банковских депозитов в Республике Казахстан.
- •Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц.
- •Объекты и субъекты кредитных отношений. Принципы банковского кредитования.
- •Недепозитные источники привлечения ресурсов
- •Активные операции коммерческих банков, их структура.
- •10.Этапы кредитования заемщиков. Перечень документов для получения банковской ссуды.
- •11.Понятие кредитоспособности заемщика. Анализ финансового состояния заемщика.
- •12. Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции.
- •13.Кредитный договор и его содержание.
- •14. Классификация рисков банка. Профилактика возникновения «проблемных» ссуд
- •15. Розничное кредитование: оценка кредитоспособности физических лиц.
- •16. Гарантии, их формы. Порядок оформления гарантии.
- •17. Залоговое обеспечение кредита. Виды залога.
- •18. Страхование банковских ссуд.
- •19. Понятие кредитного риска и способы его минимизации.
- •20. Проблемные кредиты, причины появления. Методы минимизации кредитных рисков.
- •21. Кредитный риск и факторы, влияющие на его уровень.
- •22. Оперативный и финансовый лизинг.
- •23. Особенности деятельности ао «Жилстройсбербанк Казахстана». Программы кредитования.
- •24. Казахстанская ипотечная компания – как оператор вторичного рынка.
- •25. Страхование как метод минимизации рисков.
- •Снижение рисков путем страхования
- •Снижение рисков путем хеджирования и диверсификации
- •26. Лизинговые операции банков. Виды лизинговых операций. Доходность лизинговых операций.
- •27. Сущность, принципы и условия проведения факторинговых операций.
- •28. Рынок потребительских ссуд в Казахстане: проблемы и пути решения.
- •29. Особенности анализа кредитоспособности корпоративных заемщков.
- •30. Инфраструктура ипотечной системы Казахстана. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан.
- •31. Основные направления работы казахстанских банков на рынке ценных бумаг.
- •32. Ао «Фонд проблемных кредитов» и особенности его деятельности в рк.
- •33. Операции банков на рынке ценных бумаг. Проблемы и перспективы развития деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •34. Особенности проведения банками экспортных и импортных операций.
- •35. Деятельность банков на валютном рынке. Понятие и виды валютных операций коммерческих банков.
- •36. Порядок проведения валютных операций в Республике Казахстан.
- •37. Платежная система рк. Перспективы развития платежной системы Республики Казахстан.
- •38. Приемы банковского маркетинга. Составные части банковского маркетинга.
- •39. Факторы, влияющие на уровень рисков банка. Классификация рисков банка.
- •40. Методы управления ликвидностью банка.
- •41. Источники доходов банка. Процентные и непроцентные доходы.
- •42. Расходы коммерческого банка.
- •43. Процентная маржа. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
- •44. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Оценка уровня прибыльности банка.
- •45. Система банковского надзора, е. Составляющие. Виды осуществления банковского надзора.
- •46. Проведение ревизий банков. Надзорный цикл.
22. Оперативный и финансовый лизинг.
Оперативный лизинг — это арендные отношения, при которых расходы лизингодателя, связанные с приобретением и содержанием сдаваемых в аренду предметов, не покрываются арендными платежами в течение одного лизингового контракта.
Для оперативного лизинга характерны следующие основные признаки:
-лизингодатель не рассчитывает возместить все свои затраты за счет поступления лизинговых платежей от одного лизингополучателя;
-лизинговый договор заключается, как правило, на 2-5 лет, что значительно меньше сроков физического износа оборудования, и может быть расторгнут лизингополучателем в любое время;
-риск порчи или утери объекта сделки лежит в основном на лизингодателе. В лизинговом договоре может предусматриваться определенная ответственность лизингополучателя за порчу переданного ему имущества, но ее размер значительно меньше первоначальной цены имущества;
-ставки лизинговых платежей обычно выше, чем при финансовом лизинге. Это вызвано тем, что лизингодатель, не имея полной гарантии окупаемости затрат, вынужден учитывать различные коммерческие риски (риск не найти арендатора на весь объем имеющегося оборудования, риск поломки объекта сделки, риск досрочного расторжения договора) путем повышения цены на свои услуги;
-объектом сделки являются преимущественно наиболее популярные виды машин и оборудования.
При оперативном лизинге лизинговая компания приобретает оборудование заранее, не зная конкретного арендатора. Поэтому фирмы, занимающиеся оперативным лизингом, должны хорошо знать конъюнктуру рынка инвестиционных товаров, как новых, так и бывших уже в употреблении.
Лизинговые компании при этом виде лизинга сами страхуют имущество, сдаваемое в аренду, и обеспечивают его техническое обслуживание и ремонт.
Финансовый лизинг – это соглашение, предусматривающее в течение периода своего действия выплату лизинговых платежей, покрывающих полную стоимость амортизации оборудования или большую ее часть, дополнительные издержки и прибыль лизингодателя.
Финансовый лизинг характеризуется следующими основными чертами:
-участием третьей стороны (производителя или поставщика объекта сделки);
-невозможностью расторжения договора в течение так называемого основного срока аренды, т.е. срока, необходимого для возмещения расходов арендодателя. Однако на практике это иногда происходит, что оговаривается в соглашении о лизинге, но в этом случае стоимость операции значительно возрастает;
более продолжительным периодом лизингового соглашения (обычно близким сроку службы объекта сделки);
-объекты сделок при финансовом лизинге, как правило, отличаются высокой стоимостью.
Так же, как и при оперативном лизинге, после завершения срока контракта лизингополучатель может:
-купить объект сделки, но по остаточной стоимости;
-заключить новый договор на меньший срок и по льготной ставке;
-вернуть объект сделки лизинговой компании.
Финансовый лизинг схож с долгосрочным банковским кредитованием капитальных вложений, вследствии чего особое место на рынке финансового лизинга занимают банки, финансовые компании и специализированные лизинговые компании, тесно связанные с банками.