- •Банковское дело (нпм)
- •Достаточность капитала и методы его определения.
- •Собственный капитал банка и его функции. Состав капитала банка.
- •Базельские соглашения и их внедрение в Казахстане.
- •Пруденциальные нормативы: минимальный размер уставного капитала банка, коэффициенты достаточности собственного капитала, лимиты открытой валютной позиции.
- •Сущность депозитных операции и их виды. Классификация депозитов. Страхование банковских депозитов в Республике Казахстан.
- •Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц.
- •Объекты и субъекты кредитных отношений. Принципы банковского кредитования.
- •Недепозитные источники привлечения ресурсов
- •Активные операции коммерческих банков, их структура.
- •10.Этапы кредитования заемщиков. Перечень документов для получения банковской ссуды.
- •11.Понятие кредитоспособности заемщика. Анализ финансового состояния заемщика.
- •12. Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции.
- •13.Кредитный договор и его содержание.
- •14. Классификация рисков банка. Профилактика возникновения «проблемных» ссуд
- •15. Розничное кредитование: оценка кредитоспособности физических лиц.
- •16. Гарантии, их формы. Порядок оформления гарантии.
- •17. Залоговое обеспечение кредита. Виды залога.
- •18. Страхование банковских ссуд.
- •19. Понятие кредитного риска и способы его минимизации.
- •20. Проблемные кредиты, причины появления. Методы минимизации кредитных рисков.
- •21. Кредитный риск и факторы, влияющие на его уровень.
- •22. Оперативный и финансовый лизинг.
- •23. Особенности деятельности ао «Жилстройсбербанк Казахстана». Программы кредитования.
- •24. Казахстанская ипотечная компания – как оператор вторичного рынка.
- •25. Страхование как метод минимизации рисков.
- •Снижение рисков путем страхования
- •Снижение рисков путем хеджирования и диверсификации
- •26. Лизинговые операции банков. Виды лизинговых операций. Доходность лизинговых операций.
- •27. Сущность, принципы и условия проведения факторинговых операций.
- •28. Рынок потребительских ссуд в Казахстане: проблемы и пути решения.
- •29. Особенности анализа кредитоспособности корпоративных заемщков.
- •30. Инфраструктура ипотечной системы Казахстана. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан.
- •31. Основные направления работы казахстанских банков на рынке ценных бумаг.
- •32. Ао «Фонд проблемных кредитов» и особенности его деятельности в рк.
- •33. Операции банков на рынке ценных бумаг. Проблемы и перспективы развития деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •34. Особенности проведения банками экспортных и импортных операций.
- •35. Деятельность банков на валютном рынке. Понятие и виды валютных операций коммерческих банков.
- •36. Порядок проведения валютных операций в Республике Казахстан.
- •37. Платежная система рк. Перспективы развития платежной системы Республики Казахстан.
- •38. Приемы банковского маркетинга. Составные части банковского маркетинга.
- •39. Факторы, влияющие на уровень рисков банка. Классификация рисков банка.
- •40. Методы управления ликвидностью банка.
- •41. Источники доходов банка. Процентные и непроцентные доходы.
- •42. Расходы коммерческого банка.
- •43. Процентная маржа. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
- •44. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Оценка уровня прибыльности банка.
- •45. Система банковского надзора, е. Составляющие. Виды осуществления банковского надзора.
- •46. Проведение ревизий банков. Надзорный цикл.
17. Залоговое обеспечение кредита. Виды залога.
Различные банки выдают кредиты под различные виды обеспечения (залога).
1. залог недвижимости – самый популярный и наиболее востребованный банками вид залога. Под недвижимостью понимаются здания, сооружения, прочие объекты капитального строительства и земельные участки. Любое здание всегда идет в залог вместе с земельным участком.
2. залог товаров в обороте – очень популярный вид залога, плюсом которого является высокая скорость оформления кредита. Под товарами в обороте понимаются материалы, полуфабрикаты, товары, готовая продукция и пр., т.е. все то, что находится в производственном цикле компании
3. залог автотранспорта – тоже популярный вид залога. Здесь закладываются легковые и грузовые автомобили, т.е. все то, на что есть паспорт транспортного средства (ПТС). При залоге транспорта оригиналы ПТС банк забирает себе.
4. залог спецтехники – это схожий с автотранспортом вид залога. Только в этом случае закладывается прочая самоходная техника (экскаваторы, трактора и проч.). Ее отличие от транспорта в том, что на нее есть паспорт самоходной машины (ПСМ). У транспорта – ПТС, у спецтехники – ПСМ.
5. залог оборудования – в эту группу входит все более или менее ликвидное оборудование, которое можно потенциально демонтировать и продать третьим лицам. Естественно, данное оборудование должно быть в собственности, что должно подтверждаться документами. Контроль банком двойного залога здесь минимален. Обычно оборудование не подлежит регистрации в государственных органах и соответственно отследить находится ли оно уже в залоге в другом банке довольно проблематично. Единственная проблема для заемщика при данном виде залога – это правильно обосновать и отстоять стоимость залога. 6. залог ценных бумаг – это один из самых высоколиквидных залогов. Банк, в основном, рассматривает в качестве залога следующие виды ценных бумаг: государственных ценных бумаг векселей корпоративных инвестиционных бумаг: акций и облигаций.
7 залог дебиторской задолженности – эксклюзивный редко встречающийся вид обеспечения, когда кредит выдается под залог надежной непросроченной дебиторской задолженности. Дебиторы очень тщательно проверяются службой безопасности банка. Также тщательно проверяется их финансовое состояние.
18. Страхование банковских ссуд.
Страхование кредитных рисков защищает интересы продавца или банка-кредитора на случай неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Среди разновидностей этого страхования особо выделяется страхование риска непогашения кредитов, страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов. Страхователем в первом случае выступает банк, а во втором – предприятие или организация, являющееся заемщиком кредитных средств. По правилам страхования риска непогашения кредитов объектом страхования выступает ответственность всех или отдельных заемщиков перед банком за своевременное и полное погашение кредитов и процентов за их пользование. Ответственность страховщика врзникает, если страхователь не получил обусловленную кредитным договором сумму в течении определенного времени после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором (на практике от 10 до 30 дней в зависимости от местонахождения заемщика), или срока, установленного банком при невыполнении заемщиком условий кредитного договора. Конкретный предел ответственности страховщика, а он может от 50-90 процентов суммы непогашенного заемщика кредита и процентов по нему и срок наступления его ответственности устанавливается договором страхования. Срок страхования может быть установлен от одного месяца до года и более. Тарифная ставка устанавливается в зависимости от срока страхования. Срок страхования может быть установлен от одного месяца до года и более. тарифная ставка устанавливается от вида страхования. В зависимости от степени рискав каждом конкретном случае ставки страховых платедей могут быть понижены или увеличены путем применения соответствующих коэффициентов. Страховая сумма устанавливается пропорционально, указанному в договоре страховании проценту ответственности страховщика, исходя из всей суммы задолженности (включая проценты за пользование кредитом).По правилам страхования ответственности заемщиком за непогащение кредитов обьектом страхования является ответственность заемщиком перед банком, выдавщим кредит. Основные условия этого вида страхования аналогичны страхованию риска непогашения кредитов.