6. Слайд «Польза и вред кредитов. Типичные ошибки» Комментарий

Получатели кредитов часто не понимают, что такое кредит, и каковы его последствия. Часто забывают о важных правилах:

1. «Кредит не подарок и не пособие»

2. «Если первый кредит не погашен, то второй будет тяжелее»

3. «Если не думать о будущем, оно будет печальным»

4. «Надежда на везение обычно не оправдывается»

5. «Обман не оправдывается»

Все покупки, которые делаются в кредит, обходятся дороже, чем за свои деньги. И самые серьезные проблемы, которые можно нажить в области финансов, это проблемы людей, которые взяли кредиты, то есть, влезли в долг.

7. Слайд «Как выдают кредиты?» Комментарий

Как выдается кредит? Чаще всего заемщик не получает наличных денег на руки. Вместо этого банк открывает ему «кредитный счет» - отдельный безналичный кошелек. Иногда деньги на этом счете можно использовать, как хочется, тогда говорят, что кредит нецелевой. А иногда есть серьезные ограничения, которые могут быть очень разнообразными. Например, от вас могут потребовать:

• чтобы кредитные деньги были потрачены только на покупку конкретной вещи у конкретного продавца;

• представить документы из магазина, где вы сделали покупки на кредитные деньги;

• чтобы вы тратили деньги с кредитного счета только банковской карточкой (а если попытаетесь снять наличные в банкомате, вам начислят штраф).

Если кредит выдается на определенную цель или с условиями, то цели или условия должны быть перечислены в договорах, которые вам предлагают подписать. Их надо читать внимательно.

8. Слайд «Главные условия кредитного договора» Комментарий

В любом кредите, целевом и нецелевом, надо обращать внимание на ключевые условия:

• Ставка процента. Ее можно рассчитать несколькими способами, но самое важное – это полная стоимость кредита. Туда входит все.

• Срок

• График платежей (обычно ежемесячные платежи одинакового размера)

• Валюта кредита. Ведь кредит можно брать в разных валютах. Некоторые заемщики хотят схитрить: взять в валюте, которая, как они думают, ко времени погашения потеряет в цене. Но угадывать такие вещи не умеют даже лучшие финансисты мира, поэтому лучше всего брать кредит в той же валюте, в какой у вас зарплата и сбережения

• Дополнительные услуги и их цена

• Способы погашения (желательно, должно быть много простых, доступных способов, и как минимум один должен быть совершенно бесплатным)

• Досрочное погашение с опережением графика. Для заемщика оно может быть очень выгодным способом сократить выплаты процентов и пораньше освободиться от долга. Но банки не всегда готовы к тому, что им придется снова думать, куда разместить деньги, и могут чинить всякие препятствия.

Вопрос 10

Что же из перечисленного самое главное?

Принимается несколько ответов от аудитории, пока не прозвучит правильный ответ. Если дети не могут дать правильный ответ, то ведущий говорит его сам: «Размер и продолжительность платежей по кредиту».

9. Слайд «Залог» Комментарий

Иногда кредит соглашаются дать только под залог. А залог – это ваше имущество, насчет которого вы договорились, что если не сможете вернуть кредитору долг, то кредитор заберет у вас это имущество, а деньги уже требовать не будет. Можно заложить – отдать в залог - дом, землю, жилье, машину, драгоценности.

Если кредит дается под залог, он называется залоговый. Если без залога – беззалоговый. Под залог кредит получить легче, и процент по залоговому кредиту обычно ниже.

Долгосрочные и крупные кредиты почти всегда выдаются только под залог. Для банка в этом случае риск ниже. Другой инструмент, с помощью которого банки снижают свои риски, называется поручительство.