21. Слайд «Чем рискует вкладчик» Комментарий

Во-первых, банк может оказаться и не банком вовсе. Любой человек и любая фирма может взять ваши деньги, если вы сами готовы их отдать. И в этом нет ничего плохого. Но очень важно не обманываться. Если вы хотите, чтобы ваши деньги по всем законам и правилам считались банковским вкладом, убедитесь, что организация, куда вы их сдаете, имеет лицензию на банковские операции и участвует в так называемой системе страхования вкладов. Это можно проверить на сайте Центрального банка (Банка России). Если вы убедились, что перед вами банк – хорошо!

Во-вторых, если вы пришли в банк и оставили там деньги, это не значит, что вы открыли вклад. У банков есть и другие услуги, например, выдача сберегательных сертификатов на предъявителя. По ним у вас другие права и другие риски, повыше. Читайте договор, чтобы убедиться, что вам открывают именно банковский вклад или банковский счет.

В-третьих, банк может нарушить свои обязательства или попытаться это сделать. Отказ вернуть ваш вклад по первому требованию – уже нарушение закона. Что бы ни стало причиной: недобросовестность или неумелое ведение дел – реакция вкладчика должна быть достаточно жесткой. Банк должен вам деньги – требуйте их, добивайтесь своего, угрожайте судом, жалуйтесь в государственные органы. Это должно сработать. Если банк действительно разорился, ваш вклад в размере до 1,4 миллиона рублей будет возмещен государством через Агентство по страхованию вкладов.

В-четвертых, если вкладчик не очень продумал свои действия, он может положить деньги на срочный вклад, а потом забрать их, не дождавшись срока. В этом случае, скорее всего, никаких процентов по вкладу он не получит, и поделом. Прежде чем делать вклад, надо читать договор, предлагаемый банком, и понимать, что вам не дадут ничего сверх того, что обещано в договоре.

22. Слайд «Признаки надежного банка» Комментарий

Теперь скажем несколько слов о том, как отличить надежный банк. Конечно, ваши вклады в ненадежном банке тоже будут защищены государственной гарантией, но на нее лучше не полагаться, потому что это лишние заботы. Лучше сразу выбрать банк понадежнее. Здесь есть три правила:

• Первое - чтобы у него было все в порядке с лицензией. Это мы проверяем на сайте Банка России (он еще называется Центральный банк и является главным начальством для всех коммерческих банков).

• Второе – это кредитный рейтинг банка. Есть специальные агентства, которые много изучают документы банков и выносят свои мнения, какой банк надежен, а какой нет. Они иногда тоже ошибаются, но, как правило, кредитные рейтинги полезны.

• И третий ориентир – отзывы клиентов. В интернете на некоторых сайтах люди делятся своим опытом, какой банк выполняет, что обещал, а какой обманывает.

Вопрос 20

В конце прошлого занятия вы получили домашнее задание – назвать пять самых надежных банков, работающих в России. Кто может сказать, как вы искали ответ и что получилось?

Принимается несколько ответов от аудитории, на каждый ведущий дает обратную связь, коротко комментирует.

Комментарий

(если названы Банк Москвы, Внешэкономбанк, ВТБ, ВТБ 24, Газпромбанк, Данске Банк, Дельта Кредит, ИНГ Банк, Креди Агриколь КИБ, Национальный клиринговый центр, Нордеа Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Русфинанс Банк, СЭБ Банк, Сбербанк России, Ситибанк, Юникредит)¹.

Хорошо! Эти банки действительно входят в число имеющих самый высокий рейтинг надежности.

Комментарий

(если названы другие банки)

Хорошо, а можете сказать, где и как вы получили сведения, что эти банки входят в число самых надежных? … Ну, это немного неточно. Лучше всего смотреть оценки международных рейтинговых агентств «Фитч», «Стандард энд Пурз» и «Мудиз».

Вопрос 21

А теперь следующий вопрос: как вы думаете, зачем сами банки платят нам по вкладам проценты, да еще и положительные в реальном выражении? Ведь они берут у вкладчика, например, 100 рублей, а через год возвращают ему, допустим, 110 рублей, в чем же здесь их выгода?

Принимается несколько ответов от аудитории, пока не прозвучит правильный ответ. Если дети не могут дать правильный ответ, то ведущий говорит его сам: «Потому что банки занимают у вкладчиков под низкий процент, а потом одалживают заемщикам под высокий».