3.9. Особенности долгосрочного кредитования

Долгосрочное кредитование предполагает предоставление ссуды на срок более трех - пяти лет.

Цель долгосрочного кредитования – финансирование основных капиталовложений.

Такое кредитование обеспечивает развитие предприятий, но банк должен изыскать соответствующие кредитные ресурсы, т.е. те которые он может вложить на длительный срок.

Источниками долгосрочного кредитования являются:

1. Акционерный капитал (уставный капитал, фонды банка).

2. Нераспределенная прибыль.

3. Долгосрочные займы, в т.ч. эмиссии облигаций, кредиты других банков.

4. Депозиты на срок свыше 1 года.

Главной особенностью долгосрочного кредитования – является кредитование инвестиционных проектов. В этом случае предоставление кредита не столько связано с текущим финансовым состоянием заемщика, сколько с характером и качеством финансируемого проекта.

Предоставление инвестиционного кредита считается целесообразным в при следующих условиях:

1. Кредит будет выдан, если инвестиции сравнительно быстро окупятся и принесут прибыль.

2. Если риск приемлем, а страхование надежно.

3. Если кредит хорошо обеспечен.

4. Если инвестиции в данный проект превосходят альтернативные вложения.

Долгосрочным кредитованием в условиях неблагоприятной макроэкономической ситуации занимаются только крупные банки.

3.10. Межбанковское кредитование

Межбанковские кредиты – это кредиты, предоставляемые одними банками другим или депозиты банков, размещаемые в других банках.

Субъектами кредитных отношений являются коммерческие банки и Центральный Банк Российской Федерации.

С помощью межбанковских кредитов банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Коммерческий банк может привлечь кредит другого банка напрямую или через посредника, в том числе другой банк, который действует как дилер. Межбанковский кредит - это относительно дорогие кредитные ресурсы, но в отличие от депозитов по ним не устанавливаются резервные требования, поэтому вся сумма полученного кредита может быть использована банком для прибыльности вложений.

Процентная ставка по межбанковскому кредиту складывается на рынке межбанковских кредитов на основе спроса и предложения, при этом используется следующие показатели:

• MIBOR – средняя ставка по предложениям на продажу;

• MIBID – средняя ставка по предложениям на покупку;

• MIACR - средневзвешенная фактическая процентная ставка по межбанковскому кредиту.

Уровень процентных ставок зависит от сроков кредитования.

Контрольные вопросы по теме:

1. Какие Вы знаете виды банковского кредитования?

2. Чем контокоррент отличается от овердрафта?

3. Какой кредит называют кредитом до востребования?

4. Особенности ипотечного кредитования?

5. Что такое учет векселя?

6. Как называются ставки по межбанковскому кредитованию?

7. Чем определяется стоимость кредита?

8. Приведите примеры долгосрочных кредитов?

9. Какой операцией (активной или пассивной) является предоставление кредита банком предприятию?