389. Встановлення кореспондентських відносин та порядок відкриття кореспондентського рахунку.

Кореспондентські відносини — це договірні відносини між банків­ськими установами щодо виконання платежів, здійснення розрахунків, надання послуг одній з них за дорученням і за рахунок іншої.

Кореспондентські відносини здійснюються за допомогою кореспондентського рахунка.

Кореспондентський рахунок — це рахунок, що відкриває один банк іншому банку для здійснення міжбанківських переказів.

Кореспондентський рахунок виступає у формі рахунка-ностро та рахунка-лоро.

Рахунок-ностро — рахунок, який відкривається для одного банку іншим банком, а рахунок-лоро — рахунок, що відкривається в одному банку для іншого банку.

Система електронних платежів Національного банку (СЕП) — це державна банківська платіжна система, що забезпечує проведення міжбанківського переказу через кореспондентські рахунки банків (філій) у національному банку із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації у файловому режимі або режимі реального часу.

Для відкриття територіальним управлінням НБУ кореспондентського рахунка банку голова Правління (ради директорів) банку, головний бухгалтер подають такі документи:

а) заяву на відкриття кореспондентського рахунка в Національному банку;

б) копію статуту банку, засвідчену нотаріально або територіальним управлінням;

в) копію документа, що підтверджує взяття банку на облік відповідним органом державної податкової служби, засвідчену або нотаріально, або органом, що видав документ, або територіальним управлінням;

г) копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи, засвідчену нотаріально або органом, що видав документ;

ґ) копію документа, що підтверджує реєстрацію банку у відповідному органі Пенсійного фонду України, засвідчену або нотаріально, або орга­ном, що видав документ, або територіальним управлінням;

д)  копію довідки про внесення банку до єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену або нотаріально, або органом, що видав документ, або територіальним управлінням;

є) копію страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію банку у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника соціальних страхових внесків, засвідчену або нотаріально, або органом, що видав страхове свідоцтво, або територіальним управлінням;

є) картку із зразками підписів та відбитком печатки банку, засвідчену нотаріально.

390. Порядок здійснення міжбанківських розрахунків через систему електронних платежів (сеп).

Система електронних платежів НБУ (СЕП) - загальнодержавна платіжна система, що забезпечує здійснення розрахунків між банківськими установами, органами державного казначейства на території України із застосуванням електронних засобів приймання, обробки, передавання та захисту інформації.

Програмне забезпечення СЕП складається із програмно-технічних комплексів - автоматизованих робочих місць (АРМ), що відповідають трьом рівням структури СЕП:

1) центральна розрахункова палата - АРМ-1, АРМ інформаційно-пошукової системи НБУ (ІПС);

2) розрахункові палати - АРМ-2;

3) банківські установи-учасники СЕП - АРМ.-НБУ.

Інформаційно-пошукова система НБУ (ІПС) - складова частина СЕП, що призначена для надання користувачам довідкової інформації про платежі, виконані засобами СЕП.

Учасниками СЕП є:

- територіальні управління НБУ;

- комерційні банки (філії), які мають технічні рахунки в розрахунковій палаті (РП) або Центральній розрахунковій палаті (ЦРП).

Для роботи в СЕП комерційний банк (філія) укладає з НБУ такі договори: а) на інформаційно-розрахункове обслуговування в СЕП НБУ; б) про використання криптографічних засобів захисту інформації в інформаційно-обчислювальній мережі НБУ.

Відповідно до умов договорів НБУ надає комерційним банкам (філіям) - учасникам СЕП: а) необхідні програмно-технічні комплекси СЕП; б) програмні засоби електронного зв'язку; в) апаратно-програмні засоби захисту інформації.

Усі учасники СЕП мають бути включені до довідника банків-учасників СЕП.

Операції зарахування (списання) коштів за кореспондентським рахунком комерційного банку (філії) - учасника СЕП можуть виконуватися тільки після відкриття йому в РП (ЦРП) технічного рахунка.

Початкові платежі від учасника СЕП приймаються в межах поточного значення його технічного рахунка, за винятком випадків, що визначені НБУ.

Обробка розрахункових документів в електронному вигляді та службових повідомлень СЕП здійснюється у порядку черговості їх надходження до системи. Розрахунковий документ в електронному вигляді, прийнятий СЕП, не може бути відкликаний.

Результати розрахунків за відісланими та отриманими розрахунковими документами в електронному вигляді відображаються на технічних рахунках комерційних банків (філій) у СЕП. Інформація про стан цих рахунків надається учасникам розрахунків протягом робочого дня з періодичністю, що визначається діючою технологією міжбанківських розрахунків у СЕП.