9. Деньги: сущность, природа, функции, виды. Денежные агрегаты

В современном мире стоимость всех товаров выражают с помощью денег. Однако сами деньги имеют товарную природу, возникли как результат исторического развития товарного производства, обмена и форм выражения стоимости товара.

Деньги появились в виде особого товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента, т.е. выразителя стоимости любого товара.

На протяжении истории сменяли друг друга четыре формы стоимости товара:

Простая (отдельная, случайная) форма стоимости, суть которой можно выразить так: X товара А = Y товара Б.

В этом обмене (он только зарождался и имел случайный характер), товар А выражал свою стоимость с помощью товара Б, стоимость которого становилась для него эквивалентом.

Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привели к появлению полной или развернутой формы стоимости, суть которой заключается в том, что один товар можно обменивать на ряд других.

На данном этапе развития обмена товар А мог выразить свою стоимость через определенную пропорцию, обмениваясь на товар Б или на товары В, Г и на другие товары. Выразителей стоимости, т.е. эквивалентов товара A, на рынке находилось множество.

Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к появлению всеобщей формы стоимости. Ее суть выражается в том, что множество товаров может обмениваться с помощью одного из них.

Роль такого эквивалента на рынках у разных народов и в разные времена выполняли различные товары: скот, меха, соль, чай, ракушки и др. С дальнейшим развитием товарного производства и обмена роль эквивалента переходит к металлам: сначала к железу и меди, а затем к серебру и золоту. Золото повсеместно становится всеобщим эквивалентом, т.е. деньгами.

Всеобщая форма стоимости сменяется на денежную форму стоимости.

Ее суть заключается в том, что всеобщим эквивалентом ставится товар с высокой ценностью, например, золото.

Золото могло выполнить роль всеобщего эквивалента (денег) потому, что само являлось товаром, обладало стоимостью (как продукт труда) и могло выразить стоимость любого товара.

Закрепление роли всеобщего эквивалента (денег) повсеместно за золотом объяснялось теми положительными свойствами, которыми оно обладало (в отличие от скота, меха, соли и т.д.). Золото однородно, хорошо делится и сохраняется, обладает портативностью, небольшие его количества обладают большой стоимостью и др. Эти преимущества позволили золоту вытеснить все другие товары - эквиваленты с разных рынков и утвердиться в роли всеобщего эквивалента (денег) повсеместно. С появлением денег весь товарный мир распадается на два полюса: товары и деньги (как особый товар, противостоящий всему остальному товарному миру). Денежную систему, при которой роль всеобщего эквивалента выполняло золото, называют золотым стандартом. При этой системе использовали золотые монеты и денежные знаки (бумажные деньги), которые можно было свободно обменивать на золото.

Экономическая сущность и роль денег проявляется в пяти функциях, которые они выполняют.

1. Мера стоимости.

2. Средство обращения.

3. Средство накопления и образования сокровищ.

4. Средство платежа и мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости состоит в том, что с их помощью измеряется стоимость любого товара на рынке. Эту функцию деньги выполняют идеально при помощи масштаба цен (прейскурант цен в магазине). Масштаб цен - это определенное весовое количество золота, принятое в стране в законодательном порядке за денежную единицу (рубль, доллар, евро и др.).

Функцию средства обращения деньги выполняют тогда, когда становятся посредником обмена товаров на рынке. Обмен товаров посредством денег называется товарным обращением. Его формула:

Т-Д-Т, где соединены два акта: Т-Д и Д-Т.

В качестве средства обращения деньги сначала выступали в форме золотых и серебряных монет (монета - это слиток определенного веса, формы, пробы). Монеты в процессе их обращения стирались от употребления (золотая монета за 30 лет обращения на рынке теряла 1,5-2% своего веса). Это обстоятельство привело к постепенной замене полноценных денег их суррогатами, появились монеты из неблагородных металлов (сплавов), а позже и бумажные деньги.

Бумажные деньги не имеют реальной стоимости, которая на них номинально обозначена, они - лишь знаки стоимости.

Необходимость накопления денег диктуется условиями товарного производства. Деньги - самая удобная форма накопления, поскольку обладают большой ликвидностью (способностью быстро превратиться в любой товар или другую форму богатства).

Золото, изъятое из обращения в целях накопления, становится сокровищем. Бумажные деньги сокровищем быть не могут, но функцию накопления выполняют, хотя и подвергаются обесценению в результате инфляции.

Деньги выполняют функцию средства платежа при оплате товара, покупаемого в кредит, при выплате стипендий, зарплаты, пенсий, при оплате коммунальных услуг и в других операциях.

С этой функцией связано появление кредитных денег, таких как: вексель, банкнота, чек, кредитные, электронные карточки.

Постепенно бумажные и кредитные деньги вытеснили из обращения золото и серебро и поэтому в настоящее время в основе денежных систем лежат не благородные металлы, а кредитно-бумажные деньги.

Особое место занимает функция мировых денег, используемых в международных расчетах. Первоначально эта роль отводилась только золоту и серебру, причем в их первоначальном виде - весовых слитках. В настоящее время к ним добавились твердые национальные валюты (доллар, евро, швейцарский франк и др.). Мировые деньги являются всеобщим покупательным и платежным средством, а также выступают воплощением общественного богатства. На мировом рынке золото также выступает и в роли обычного товара, который продается и покупается за свободно конвертируемую валюту.

Товарно-денежное обращение в стране требует расчета количества денег, необходимых для обращения товарной массы.

Его можно определить по формуле Маркса:

Современная формула выглядела бы так:

где КД - количество денег, необходимое для обращения;

ЦТ - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

К - сумма цен товаров, подлежащих продаже в кредит;

П - платежи, по которым наступил срок погашения;

ВП - взаимопогашающиеся платежи;

О - количество оборотов, совершаемых деньгами за год.

На Западе для регулирования денежного обращения используют «уравнение Ирвинга Фишера» (экономист, родоначальник монетарной теории денег):

MV = PQ,

где М - масса наличных денег в обращении;

V - среднегодовое число оборотов денежной единицы;

Р - среднегодовой уровень цен;

Q - реальный объем национального продукта.

P x Q - сумма цен товаров созданных и реализованных в стране за определенное время. Соответствует величине ВВП.

Исходя из данного уравнения и упрощенной формулы Маркса, можно определить в общем виде то количество денег, которое требуется экономике для обращения товарной массы:

Устойчивое денежное обращение означает равенство между массой денег в системе (М) и спросом на деньги ( ).

Задача Центрального банка любой страны держать под контролем денежную массу. Нарушение уровня означает инфляцию или дефицит денежной массы.

Денежные агрегаты

Современную денежную массу (наличную и безналичную), обращающуюся в экономике, выражают с помощью денежных агрегатов. Структурно денежная масса состоит из 4-х агрегатов, причем каждый последующий вбирает в себя предыдущий агрегат.

В экономической теории и практике выделяют следующие части денежных агрегатов.

 - это наличные деньги в обращении в виде монет и бумажных денег.

 - включает   + деньги на чековых счетах + деньги на счетах до востребования.

 - включает   + срочные вклады населения в банках.

 - включает   + депозитные сертификаты + облигации государственных займов и др.

В макроэкономике применяют также более широкий агрегат L.

Агрегат L включает   + все прочие ликвидные средства (государственные ценные бумаги на финансовом рынке, облигации, казначейские векселя, закладные листы и др.).