1.3. Попытки создания безденежной экономики

У денег всегда хватало противников. Многие считают их абсолютным злом. На протяжении всей человеческой истории против денег то в одной, то в другой стране плелись заговоры, вспыхивали бунты и целые войны. Но в этой схватке деньги всегда выходили победителем.

Еще в древности Платон (428-348 гг. до н.э.) утверждал, что золото и добродетель подобны чашам весов: если одна поднимается – другая должна опуститься. Софокл (496-406 гг. до н.э.) в «Антигоне» говорил, что нет на свете ничего хуже денег. Об этом же писал Ювенал (60 -127) и многие другие выдающиеся мыслители.

Основательны ли нападки противников денег? Деньги для развития мировой цивилизации сделали больше, чем паровая машина, железные дороги и телефон. Но при этом деньги не могли не стать предметом абсолютного поклонения. За обладание ими происходит ожесточенная борьба, преступления, процветает алчность и другие пороки. Вместе с тем, деньги являются лишь средством для достижения других целей: власти, могущества, славы. На самом деле, борьба ведется не столько из-за денег, сколько из-за распределения благ. Причина всех несчастий и преступлений человечества – дефицит благ при безграничных и часто необузданных потребностях.

1.4. Основные и производные функции денег

В параграфе 1.2 мы рассмотрели главную функцию денег, которая отличает их от прочих активов (самый ликвидный актив). Главная функция конкретизируется в основных и производных функциях денег. Основные функции определяют суть денег, производные функции эту суть конкретизируют и дополняют (см. рис. 1.3).

1.4.1. Основные функции денег

На протяжении длительной истории на разных ее этапах деньги исполняли пять первичных специфических функций: средства обращения, меры стоимости, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Функции денег составляют содержание этой категории. Они находятся в постоянном развитии. Значение каждой из них на разных исторических этапах может возрастать или снижаться (иногда практически до нуля).

Самыми важными среди первичных функций являются средство обращения и мера стоимости.

1. Деньги как средство обращения. Данная функция полнее всего конкретизирует главную функцию денег: уточняет, каким образом, деньги способствуют обмену благ друг на друга.

Функцию денег как средства обращения способен выполнять любой материальный предмет (ракушки, скот, меха, слитки металла, куски бумаги, электронные записи и т.п.). Но вещь, выполняющая функцию средства обращения, обязана обладать существенным качеством: люди должны быть согласны обменять деньги на любые вещи и наоборот. В таком случае отпадает необходимость тратить время и усилия на поиски приемлемой бартерной сделки. Деньги как средство обращения существенно снижают транзакционные издержки (порой очень высокие в условиях бартерной экономики).

В условиях денежной экономики любой индивид может покупать любую вещь, независимо от того, что производит сам. Когда деньги используются как средство обращения, то обмен товаров друг на друга происходит при помощи двух трансакций: продажи (Т – Д) и купли (Д – Т). Таким образом, бартер (Т – Т) превращается в куплю-продажу (Т – Д – Т).

Теперь экономический субъект получает большое преимущество: покупка не обязательно должна совпадать с продажей. Экономический субъект может продавать товары и копить деньги; либо наоборот – покупать товары других, но не продавать свои, если у него есть деньги. Таким образом, деньги как средство обращения многократно увеличивают свободу выбора.

Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения, преодолеваются те индивидуальные временные и пространственные границы, которые характерны при непосредственном обмене товара на товар. А это означает, что деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена, разделению труда, специализации и экономическому прогрессу в целом.

В плановой экономике значение денег как средства обращения часто неэффективно.

2. Деньги как мера стоимости (ценности). Функция денег как меры стоимости позволяет решить вторую проблему бартера: привести к минимуму количество ценовых оценок. Вместе с тем, функция денег как мера стоимости неотделима от функции денег как средства обращения. При обмене товаров между ними возникают определенные меновые пропорции. Например, если имеется 4 товара х₁, х₂, х₃, х₄, то возможно осуществить 6 вариантов обмена, т.е.: n (n – 1)/2 = 4 (4 – 1)/2 = 6, где n = количество товаров.

В бартерной экономике с тремя товарами возможны три бартерные цены. Если имеется 10 товаров, то возможно существование уже 45 бартерных цен и т.п. Выделение денег позволяет сократить количество цен в n/2 раз.

Стоимость блага, выраженная в деньгах, называется ценой. Если деньги являются единицей счета, то можно определить стоимость денег в терминах благ. Цена денег измеряется в количестве блага, на которое деньги могут быть обменены. Если единица блага А может быть обменена на две единицы денег, то стоимость денег равна А/2. Цена денег, выраженная в благе А обратна денежной цене этого блага. Таким образом, «абсолютный уровень цен» Р (или просто «уровень цен») можно выразить в следующем виде:

Р = , при этом p_i = (p₁, … p_n) (1.1)

где θ_i – удельный вес блага i на национальном рынке, а p_i – денежные цены благ. При этом обратная величина абсолютного уровня цен: G = 1/Р составляет относительную цену денег. На основании этого можно, например, выразить степень инфляции:

= π. (1.2)

где Р – уровень цен. Таким образом, цена денег изменяется обратно пропорционально норме инфляции.

3. Деньги как средство накопления. Данная функция помогает решить третью проблему бартера (сохранение ценности актива). Обладатель денег является владельцем покупательной способности и получает возможность распределять свое потребление во времени, то есть решать, когда совершить транзакцию: сегодня, завтра, или через год. Деньги можно положить на банковский счет и выжидать оптимальный момент для совершения транзакции. К тому же, определенная денежная сумма, как правило, должна храниться в качестве гарантии платежеспособности экономического агента. Значит ли это, что деньги способны сохранять ценность во времени лучше всех иных активов?

Оказывается, что все прочие активы кроме денег менее приспособлены для выполнения функции средства накопления, нежели деньги. Основные недостатки неденег при выполнении функции меры стоимости таковы.

1) Большинство неденежных активов имеют большие издержки хранения.

2) Ценность неденежных активов, как правило, совершает большие колебания во времени (как в сторону повышения, так и в сторону понижения).

3) Неденежные активы гораздо менее ликвидны, нежели деньги. Деньги, в отличие от всех прочих активов, имеют абсолютную ликвидность. Они способны быстро и без потерь обмениваться на все прочие активы в любой момент времени.

Определение денег № 4: Деньги это то, что выполняет три основные функции: средства обращения, меры стоимости и средства накопления.

На нашем рисунке (1.2) мы ставим функцию средства накопления по значимости сразу же вслед за средством обращения и мерой стоимости.

4. Деньги как средство платежа. Функция денег как средство платежа тесно связана с функцией средства обращения. Товары обмениваются на деньги в настоящем, они также могут трансформироваться в обещание заплатить деньги в будущем. Таким образом, деньги помогают осуществлять фьючерсные платежи. В современном обществе взаимные долги приняли огромные размеры. В настоящее время заключаются многочисленные фьючерсные контракты со сроками исполнения через несколько дней, месяцев, лет и даже десятилетий. В данном случае транзакции Т – Д и Д – Т разорваны во времени. Это означает, что продавец блага получает за него деньги не сразу, а через определенный срок, либо покупатель, заплатив деньги, не сразу получает товар. При этом между заемщиками и кредиторами могут возникнуть проблемы. При этом инфляция играет на руку заемщикам (должники выплачивают долг обесцененными деньгами) и невыгодна кредиторам.

При дефляции – ситуация противоположная: кредитор оказывается в выигрыше, а заемщик несет потери.

Функция средства платежа – «интегральная функция», она действует как своеобразный результат функций средства накопления, меры стоимости, но главным образом – средства обращения. Следует отметить особо, что в последние годы все большее количество сделок осуществляется в кредит на основе пластиковых карточек и банковских электронных счетов. Именно поэтому многие экономисты считают, что в настоящее время функция средства платежа практически слилась с функцией средства обращения (на рис. 1.2 это изображено с помощью стрелки).

5.Мировые деньги. В некоторых учебниках можно встретить упоминание еще об одной специфической функции денег: мировые деньги. По словам К.Маркса, на мировом рынке национальные деньги сбрасывают свои «национальные мундиры» (монет, бумажных и кредитных денег) и выступают в форме благородных металлов. Однако после распада Бреттон-Вудской международной системы в 1971 г. национальные деньги практически утратили всяческую связь с золотом и прочими драгоценными металлами. Поэтому в экономической литературе появилась точка зрения, согласно которой функция мировых денег прекратила свое существование. Однако, это не так. Данная функция перестала себя проявлять в традиционном виде. Вместе с тем, функцию мировых денег в настоящее время выполняют, так называемые, резервные валюты. На рис. 1.3 (учитывая данные соображения) мы изобразили функцию мировых денег пунктиром².