Вопрос №28. Современная кредитная система. Кредитная система рф: сущность и структура

Кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов.

Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

Две стороны КС:

1. Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

2. Совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно-свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

1. Привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц.

2. Размещать указанные средства от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

КС включает:

1. ЦБ, государственные и негосударственные банки.

2. Банковский сектор.

3. Пробанковский сектор.

КС РФ функционирует в соответствии с:

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности в РСФСР»

2. ФЗ «О ЦБ РСФСР» №86-ФЗ

3. ГК РФ и др. нормативными актами

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения имеет право осуществлять ряд банковских операций.

Структура КС России:

1. ЦБ РФ

2. Банковская система

   1. Коммерческие банки

   2. Сбербанк

   3. Другие специализированные банки

3. Специализированные кредитно-финансовые институты:

   1. Страховые компании

   2. Негосударственный пенсионный фонд

   3. Инвестиционные компании

   4. Финансово-строительные компании

Проблемы и недостатки КС:

1. Существование мелких коммерческих банков, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов.

2. Монопольное положение на рынке продолжает занимать Сбербанк.

3. Отсутствие реальных условий для развития рынка ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков.

4. Отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка, специализации небанковских институтов.

Вопрос №29. Принципы организации и структура цб рф

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надёжных коммерческих банков, чьи банкноты наиболее успешно выполняли функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Государство способствовало этому, издавая собственные законы.

В зависимости от собственности на капитал различают банки:

1. Центральные

2. Государственные

3. Акционерные

4. Смешанные

Фактическая независимость ЦБ страны является необходимым условием эффективности его деятельности, которое нередко вступает в противоречия с краткосрочными целями правительства.

ЦБ РФ не финансируется за счёт бюджета, он осуществляет свои расходы за счёт собственных доходов. При этом получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

Он перечисляет в Федеральный бюджет 50% полученной балансовой прибыли по итогам года. Оставшуюся прибыль ЦБ направляет в резервы и фонды различного назначения.

ЦБ РФ подотчётен Госдуме, которая назначает и освобождает председателя банка и членов совета директоров ЦБ. Она рассматривает годовой отчёт ЦБ и аудиторское заключение, а также определяет форму для проведения проверки годового отчёта.

В пределах, разрешённых ему Конституцией и законом, ЦБ РФ независим в своей деятельности. Федеральные органы гос.власти и другие органы власти не имеют права вмешиваться в его деятельность. Нормативные акты, изданные ЦБ РФ в пределах его компетенции, обязательны для всех органов власти.

Деятельность ЦБ должна быть подчинена трём целям:

1. Защите и обеспечению устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранной валюте.

2. Развитию и укреплению банковской системы РФ.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Структура ЦБ:

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят:

1. Центральный аппарат

2. Территориальные учреждения

3. Отделения на местах

Территориальные учреждения – обособленное подразделение ЦБ, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций и входящие в единую централизованную систему ЦБ.