29. Стабільність банківської системи

Стабільність бс-це комплексна характеристика стану бс при якому реалізується її сутність і призначення в економічній системі країни, а також забезпечується спроможність підтримувати рівновагу та відновлювати стан після зовн. потрясінь.

Бс вважають стабільно. Якщо вона:

1)полегшує ефективний розподіл фін ресурсів у просторі та часі

2)дозволяє здійснювати оцінку, розподіл та управл. фін ризиками

3)зберігає здатність виконувати найважливіші ф-ції, навіть, під час зовн потрясінь.

30. Методи оцінки стабільності банку

Методи оцінки стабільності банку:

1)дескриптивні моделі

2)коефіцієнтний аналіз

3)нормативні моделі

4)порівняльний аналіз

5)рейтингове оцінювання

6)система раннього реагування

7)стресс-тестування

8)імітаційне моделювання

9)ризи-орієнтований нагляд

До дескриптивного методу відносять побудову систему звітніх балансів,розгляд фін. звітності в різних аналітичних розрізах, аналіз звітності.Порівняльний аналіз базується на співставленні значень окремих груп аналогічних показників між собою. Інтегральний аналіз передбачає визначення впливу окремих факторів на результативний показник. Рейтингова оцінка банку-це узагальнююча оцінка, заснована переважно на фін. показниках роботи та даних балансу банку. Система раннього реагування передбачає формування прогнозної оцінки діяльності банків протягом визначеного інтервалу часу, визначають потенційні проблеми та ризики. Стресс-тестування включає різні технології для оцінки витривалості систем певного типу до екстремальних подій. Імітаційне моделювання досліджує і прогнозує поведінку об’єкту на підставі моделі об’єкту,що імітує його поведінку.

1. Банк – це це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії НБУ здійснювати в сукупності такі операції:

1)Залучати у вклади грошові кошти фіз.. Та юридичних осіб;

2)Розміщувати кошти фіз.. Та юридичних осіб;

3)Відкривати та вести банківські рахунки фіз.. Та юридичних осіб.

2. Приватний банк – це банк, капітал якого формується повністю або частково за рах коштів приватних осіб.

3. Державний банк – це банк 100% статутного кап якого належать державі

4. Банківська корпорація – це це юридична особа, засновниками й акціонерами якої можуть бути винятково банки. Створюються з метою концентрації капіталів банків-учасників, корпорації, підвищення їхньої загальної ліквідності та платоспроможності.

5. Банківська холдингова група – це банківські об’єднання, до складу якого входять винятково банки. Материнському банку має належати не менше 50% акціонерського капіталу або голосів кожного з інших учасників. Дочірній банк не має права володіти акціями материнського банку.

6. Фінансова холдингова група – це має складатися з установ, що надають фін. послуги, має бути щонайменше 1 банк і материнська компанія-фін установа.

7. Банківська інфраструктура – це сукупність взаємопов’язаних інститутів, які формують та забезпечують необхідні умови для створення, здійснення і розвитку банк. діяльності.

8. Фінансове посередництво – це специфічний ви діяльності на грошовому ринку, що полягає в акумуляції його суб’єктами в обмін на свої зобов’язання вільних грошових капіталів і розміщення їх від свого імені в дохідні активи.

9. Центральний банк – це емісійно-касовий центр країни, що здійснює нагляд за бс і несе відповідальність за проведення монетарної політики в державі з метою забезпечення стабільного, не інфляційного розвитку економіки.

10. Реєстрація банків – це юридична процедура, що здійснюється шляхом внесення відповідного запису до держ реєстру банків, після чого банк набуває статусу юридичної особи.

11. Істотна участь – це пряме чи опосередковане, самостійно чи з іншими особами володіння 10 і більше відсотками стат. кап. чи права голосу придбаних акцій юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість впливу на управління чи діяльність юридичної особи.

12. Підписний капітал – це капітал, на який отримано письмове зобов’язання учасників банку щодо його сплати.

13. Ліцензування – це порядок видачі банками, які з часу реєстрації НБУ набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення всіх чи окремих банківських операцій.

14. Банківська ліцензія – це документ, який видається НБУ у встановленому порядку і на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.

15. Письмовий дозвіл НБУ – це документ, який видає НБУ у порядку та за певними умовами, якіий дозволяє банкові здійснювати окремі операції:

-операції за валютними цінностями

-операції з цінними паперами

-інест. Діяльність

-проведення валютних цінностей та інкасацій

-довірча

-депозитарна діяльність.

16. Злиття – це припинення діяльності 2 або кількох банків, як юридичних осіб, та передачі їм майна, коштів, прав та обов’язків до банку правонаступника, який створюється в результаті злиття.

17. Приєднання – це припинення діяльності 1 банку, як юр. особи, та передачу належних йому майна, коштів, прав та обов’язків до іншого банку.

18. Виділення – це перетворення банку як юр. особи та передачу певної частини належному йому майна, прав, коштів та обов’язків до банку, який створюється внаслідок реорганізації

19. Поділ – це припинення діяльності 1 банку , як юр. особи, та передачі належних йому майна, коштів, прав та обов’язків у відповідних частинах до банків, які створюються внаслідок реорганізації цього банку шляхом поділу

20. Перетворення – це зміна організаційно-правової форми товариства

21. Ринок банківських послуг – це це сукупність ек. взаємовідносин, що забезпечують реалізацію попиту на банківські послуги з боку клієнтів та пропозицію цих послуг банками на основі сформованої ціни.

22. Стратегія комерційного банку – це це послідовний вибір і спостереження за загальними напрямками функціонування банку на ринку банківських послуг з урахуванням його конкретних ціннісних орієнтацій і уточнення, викликані впливом зовн факторів, що дозволяють скорегувати стратегічні рішення для досягнення ефективних результатів в майбутньому.

23. Банківська послуга – це кінцевий результат діяльності банку, спрямований на оптимальне забезпечення потреб клієнтів й отримання прибутку банком.

24. Гарантійні послуги банку – це це позабалансові операції банку, які містять одностороннє зобов'язання банку (гаранта) підкріпити діюче зобов'язання третьої сторони і виконати його (сплатити кредиторові грошову суму) відповідно до умов гарантії.

25. Трастові послуги банку – це послуги, засновані на довірчих правовідносинах, коли одна особа - засновник трасту (довіритель) передає своє майно у розпорядження іншій особі - довірительному власнику (банку), для управління в інтересах цієї особи (установника) або третьої особи - бенефіціара (вигодонабувача).

26. Офшорний банківський бізнес – це міжнародний банківський бізнес, який здійснюється в пільгових режимах: податковому, валютному, банківському й адміністративному. 

27. Стабільність банківської системи – це це комплексна характеристика стану бс при якому реалізується її сутність і призначення в економічній системі країни, а також забезпечується спроможність підтримувати рівновагу та відновлювати стан після зовн. потрясінь.

28. Системний ризик – це ризик порушення діяльності всієї фінансової системи з потенційними серйозними негативними наслідками для внутрішнього ринку та реального сектору економіки.

29. Клірингові банки – це є членом розрахункової (клірингової) палати, надає банківські послуги - розрахунки за відкритими у ньому рахунками, супровід важливих комерційних проектів, придбання і реалізація цінних паперів тощо.

30. Спеціалізовані банки – це  кредитні установи, що спеціалізуються в певній царині кредитування і на виконанні вузького набору спеціалізованих функцій.