21. Гарантійні послуги банків

Гарантійні послуги банку - це позабалансові операції банку, які містять одностороннє зобов'язання банку (гаранта) підкріпити діюче зобов'язання третьої сторони і виконати його (сплатити кредиторові грошову суму) відповідно до умов гарантії. Наявність гарантії полегшує отримання кредиту і, якщо вона надана солідною установою, може суттєво знизити вартість цього кредиту для позичальника.

Суб'єктами гарантійної угоди є:

- гарант - сторона, що надає гарантію (банк чи страхова компанія);

- платіжна сторона, якій надається гарантія (клієнт банку);

- бенефіціар - ( інвестор чи ін.) сторона, якій призначається платіж.

Комісійна винагорода від резидентів утримується банками лише в національній валюті.

Контргарантія - гарантія, яку надає банк-контргарант на користь банку-гаранта або іншого банку-контргаранта.

22. Трастові послуги банків

Довірчі (трастові) послуги банку - це послуги, засновані на довірчих правовідносинах, коли одна особа - засновник трасту (довіритель) передає своє майно у розпорядження іншій особі - довірительному власнику (банку), для управління в інтересах цієї особи (установника) або третьої особи - бенефіціара (вигодонабувача).

Для виконання довірчих операцій банк повинен отримати спеціальний дозвіл від НБУ на здійснення трастових (довірчих) операцій та відкрити спеціалізований траст-відділ як самостійний і незалежний від інших відділів підрозділ, із своїм приміщенням, бухгалтерією і обладнанням. Банки, що використовують трастові операції, можуть мати такі цілі:

- отримання додаткового прибутку у вигляді процента від прибутку або вигляді фіксованої суми за фактичної відсутності фінансових ризиків та порівняно невеликого рівня витрат;

- встановлення контролю над компаніями, фондами і їх грошовими коштами;

- придбання вигідних клієнтів і зміцнення зв'язків з ними;

- подолання обмежень, встановлених для банків законодавством деяких країн в галузі інвестиційної діяльності тощо.

Законодавство України передбачає виникнення довірчих правовідносин на підставі договору управління майном, рідше - договорів доручення та комісії. При цьому довірче управління майном може мати різну правову основу: заповіт, спеціальна угода, розпорядження суду.

Довірча власність може виникнути у трьох випадках:

1) у результаті волевиявлення довірителя майна;

2) у результаті укладення угоди;

3) згідно з законом або рішенням суду.

За надання довірчих послуг банк стягує плату, розмір якої встановлюється в договорі між банком та клієнтом.

23. Посередницькі, інформаційні та консультаційні послуги банків

Посередницькі послуги банку - це послуги, за якими одна сторона (виконавець-банк) зобов'язується за дорученням другої сторони (замовника-клієнта) надати послугу, яка споживається в процесі вчинення певної дії або здійснення певної діяльності, а замовник зобов'язується оплатити виконавцеві зазначену послугу, якщо інше не встановлено договором.

На практиці надання посередницьких послуг оформляється договором доручення та договором комісії.

Найпоширенішими видами посередницьких послуг банків є посередництво в одержанні клієнтом кредиту, в операціях з майном, зокрема цінними паперами, валютою.

Інформаційні послуги – це діяльність, пов’язана з доведенням інформаційної продукції до споживачів з метою задоволення їхніх інформаційних потреб.

До найпоширеніших видів інформаційних послуг, що надають банки, можна віднести:

1. інформування про чинне законодавство зарубіжних країн у сфері банківської справи, фінансів, валютного регулювання, оподаткування тощо;

2. надання копій грошово-розрахункових документів;

3. допомога у розшуку перерахованих сум;

4. надання інформації про прийняття Національним банком України та іншими органами рішень, які впливають на господарську діяльність клієнта;

5. доведення інформації про курси іноземних валют, котирування цінних паперів та їх дохідність тощо;

6. сприяння в підборі партнерів (покупців або постачальників), засновників, учасників обмінних операцій тощо.

Консультаційна діяльність банків пов’язана зі збиранням, аналітичною обробкою та наданням клієнтам різного роду інформації про тенденції розвитку економіки на макро- та макрорівнях.

Консультаційні послуги можуть надаватись усно або письмово, а плата за їх надання у деяких випадках включається у плату за основний вид операції (послуги), який супроводжується консультуванням.