11. Ліцензування банківської діяльності

Ліцензування-це порядок видачі банками, які з часу реєстрації НБУ набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення всіх чи окремих банківських операцій.

Банківська ліцензія-це документ, який видається НБУ у встановленому порядку і на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.

Протягом 1 року потрібно надати відповідні документи.

Банківські операції:

1)приймати вклади від фіз.. та юр. осіб

2)відкриття та ведення поточних рах клієнтів та банків-кореспондентів

3)розміщення залучених коштів від свого імені

Письмовий дозвіл НБУ-це документ, який видає НБУ у порядку та за певними умовами, якіий дозволяє банкові здійснювати окремі операції:

-операції за валютними цінностями

-операції з цінними паперами

-інест. Діяльність

-проведення валютних цінностей та інкасацій

-довірча

-депозитарна діяльність.

12 Особливості створення філій, відділень та представництв

Філії відкриваються банком для здійснення операцій. Може бути виділена на окремий баланс або відображатись на балансі банку. Якщо філія виділяється на окремий баланс, то вона може самостійно брати участь в системі міжбанківських електронних розрах. і мати окремий кореспондентських рах. Якщо філія не виділяється на окремий баланс, то банк зобов’яз. щоденне формування фін та операційної звітності філії, її доступ до НБУ, повне відображу всіх операцій філії на балансі банку в день її проведення. Філії мають право здійснювати операції в межах отриманої банком ліцензії і письмового дозволу.Для відкриття філій банк надає в територіальне управління НБУ клопотання банку про надання згоди про відкриття філії, її місце знаходження, перелік основних видів операцій, а такоє їх відображання. Представництво банку діє на підставі положення, не має права здійснювати банківську діяльність, виступає від імені банку і ним фінансується. Представництво банку відкриває поточні рах. Відділення банку відкривають з метою покращення обслуговування клієнтів. Банк та його філія, що виділена на окремий баланс, можуть відкрити відділення за умови, щ їх строк роботи не менше 1 року і вони дотримуються нормативних і законодавчих актів.

Відділення має право на такі операції:

1)введення рах. юр. Та фіз. осіб

2)приймання вкладів фіз. осіб

3)приймання готівкових коштів у фіз. осіб для здійснення комунальних та інших платежів і переказів

4)видача готівки фіз. особам за переказами на їх ім’я

5)приймання грошового виторгу в юр. Осіб та підприємців

6)роздрібні операції з купівлі дорогоцінних металів ц фіз. та юр. Осіб

7)неторгівельні операції з валютою в частині готівкового обміну валют

13. Зацікавлені сторони банку

Зацікавлені сторони, зацікавлені особи, стейкхолдери— фізичні і юридичні особи, які мають легітимний інтерес у діяльності організації, тобто певною мірою залежать від неї або можуть впливати на її діяльність. Зацікавлені сторони по відношенню до організації можуть бути як зовнішніми, так і внутрішніми. До зовнішніх зацікавлених сторін відносяться клієнти,кредитори, постачальники, представники органів державної та місцевої влади, громадські організації, засоби масової інформації, а серед внутрішніх зацікавлених сторін називають власників, вище керівництво, робітників. Зацікавлені сторони можуть бути як позитивними (що підтримують діяльність), так і негативними (що творять опір діяльності, або матимуть свій зиск із атак на таку діяльність). Як приклад негативної зацікавленої сторони можна навести грабіжника у відношенні до діяльності фінансової установи (банку).