Добавил:

Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Хмельницкий национальный университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Випускна робота Павлюковський.docx

Скачиваний:

Добавлен:

01.07.2025

Размер:

4.06 Mб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 89 / 99

Показники аналізу ефективності формування і використання депозитних ресурсів банку

№ пп	Назва показника	Спосіб розрахунку	Характеристика показника
1.	Частка стійких депозитів у депозитному портфелі банку	q_сд = Д_с/Д, де q_сд – частка сталих депозитів у депозитному портфелі банку; Д_с– сума стійких депозитів банку; Д – сукупний обсяг депозитів банку	Вимірює квоту стабільних депозитних ресурсів у сукупних депозитах банку
2.	Співвідношення стійких депозитів до активів банку	а_сд = Д_с/А, де а_сд – співвідношення стійких депозитів до активів банку; А – сукупний обсяг банківських активів	Відображає ступінь фінансування активів за рахунок стійких депозитів. Високе його значення свідчить про стабільність депозитної бази, яка використовується при проведенні активних операцій
3.	Співвідношення стійких депозитів до кредитів та інвестицій банку	а_кі = Д_с/(К+В_цп), де а_кі – співвідношення стійких депозитів до кредитів та інвестицій банку; К – загальний обсяг кредитних вкладень банку станом на відповідну дату; В_цп – загальний обсяг вкладень банку в цінні папери	Характеризує можливості здійснення банком кредитних операцій та активних операцій банку з цінними паперами за рахунок стійких депозитів, а зростання його значення є для банку бажаною тенденцією
4.	Співвідношення нестабільних депозитів до активів банку	а_нсд = Д_нс/А, де а_нсд – співвідношення нестабільних депозитів до активів банку; А – сукупний обсяг банківських активів; Д_нс– сума нестабільних депозитів банку	Відображає рівень фінансування активів банку за рахунок нестабільних депозитів. Що вищим є значення цього показника, то більше банк є залежним від нестабільних джерел депозитних ресурсів
№ пп	Назва показника	Спосіб розрахунку	Характеристика показника
5.	Співвідношення нестабільних депозитів до кредитів та інвестицій банку	а_нкі = Д_нс/(К+В_цп)	Відображає ступінь фінансування активів за рахунок нестійких депозитів
6.	Питома вага нестабільних депозитів у сукупних депозитних ресурсах банку	q_нсд = Д_нс/Д, де q_нсд – частка нестабільних депозитів у депозитному портфелі банку	Відображає частку нестабільних депозитів у сукупних депозитах банку. Рекомендована тенденція для банку – зниження
7.	Співвідношення отрима-них міжбанківських депозитів до сукупних активів банку	а_мб = МБ_о/А, де а_мб – співвідношення отриманих міжбанківських депозитів до сукупних активів банку; МБ_о – обсяг залучених міжбанківських депозитів	Характеризує ступінь фінансування активних операцій банку за рахунок залучених депозитів від інших банків
8.	“Динамічний” коефіцієнт	k_д = d_сд/d_a, де k_д– “динамічний” коефіцієнт; d_пд– динаміка зростання стабільних депозитів; d_a – динаміка зростання активів	Свідчить про те, до якого ступеня зростання активів фінансується за рахунок зростання стабільних депозитів. Позитивною тендерцією для банку вважається зростання цього показника
9.	Співвідношення кредитів та інвестицій (брутто) і стабільних депозитів	а_кі(б)= Кредити та інвестиції (брутто)/стабільні депозити	Характеризує забезпечення здійснення банком кредитних та інвестиційних (брутто) за рахунок стабільних депозитів
10.	Співвідношення кредитів та інвестицій (нетто) і стабільних депозитів	а_кі(н)= Кредити та інвестиції (нетто)/стабільні депозити	Характеризує забезпечення здійснення банком кредитних та інвестиційних (нетто) за рахунок стабільних депозитів

Ці показники дозволяють оцінити реальний стан депозитного портфеля банку як станом на відповідну дату, так і в динаміці, що дає змогу на основі отриманих даних зробити висновки щодо якості депозитних ресурсів, якими розпоряджається банк, і визначити напрями її поліпшення на перспективу.

Для удосконалення механізму залучення вкладів фізичних та юридичних осіб пропонується також зосередити увагу на рекламі банківських послуг. Підрозділам маркетингу та реклами, які створені в банках, необхідно поліпшити інформаційні потоки, ефективно надавати інформаційні та консалтингові послуги, що спрямовані на зацікавлення існуючих та потенційних вкладників у депозитних послугах банків.

З метою створення логічної системи орієнтованості на клієнта банкам доцільно:

проводити опитування серед клієнтів відносно якості обслуговування та виконання зобов’язань перед клієнтом;
здійснювати постійну оцінку клієнтів з метою визначення подальших напрямів підвищення якості їх обслуговування та задоволення їхніх потреб у депозитних послугах;
уживати відповідних заходів у разі зниження обсягів продажу депозитних продуктів банку, спрямованих на використання цінових і нецінових методів управління депозитною діяльністю банку.

ПРОСПЕКТ ЕМІСІЇ ОБЛІГАЦІЙ ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРСОЦБАНК»

http://www.unicredit.ua/files/Prospect_UScB_07.05.2013.pdf

Основні цілі на 2013 рік: - Остаточно перейти від чистого кредитування до комплексного обслуговування клієнтів Банку всіх сегментів; - Продовжити покращувати співвідношення кредитів до депозитів, особливо завдяки збільшенню обсягу депозитного портфелю, що є запорукою для кредитування у 2013 році; - Збільшити кількість активних клієнтів, а також залучити нових клієнтів; - Посилити співпрацю корпоративного та роздрібного бізнесу банку для надання повного спектру клієнтських послуг; - Втримати позиції лідера на ринку автокредитів; - Втримати лідерські позиції у структурованому фінансуванні та факторингу; - Закріпити позиції лідера у торгівельному фінансуванні.

Аналіз тенденцій, що спостерігаються у практиці залучення тимчасово

вільних коштів клієнтів банку на депозитні рахунки, та проблем дає можливість

визначити напрями підвищення ефективності проведення депозитних операцій

вітчизняними банками, серед яких:

- надання клієнтам широкого спектру послуг, що сприятимуть мінімізації

витрат часу для них;

- застосування досвіду зарубіжних банків щодо введення рахунків клієнтів із

різноманітним режимом функціонування (NOW – рахунки);

- впровадження новітніх банківських технологій та покращення за рахунок

цього якості обслуговування клієнтів;

- залучення кваліфікованих спеціалістів зі знанням психології для більш

продуктивної роботи з клієнтами;

- проведення маркетингового аналізу ринку депозитних послуг з метою

виявлення кола потенційних клієнтів, врахування їх інтересів та задоволення потреб у

сфері депозитного обслуговування;

- розробка ефективної процентної політики, яка є основним мотивуючим

чинником при виборі банку клієнтом;

- розповсюдження реклами, яка б містила достовірну інформацію про умови

залучення вкладів, з метою формування довіри у потенційних клієнтів;

- забезпечення високої надійності збереження залучених банком коштів;

- активне використання процентної політики як методу стимулювання

розміщення коштів на різні види депозитів;

- розширення спектру строкових депозитів шляхом використання коштів

спеціального призначення, що перебувають на рахунках підприємств;

- розповсюдження практики залучення коштів клієнтів на ощадні вклади з

огляду на те, що вони є найстійкішою частиною мобілізованих банком ресурсів.

Банк ні на секунду не повинен зупинятися на шляху розробки нових банківських «продуктів» для регулярного поповнення грошових ресурсів у вигляді депозитів. Це можливо тільки в тому випадку, якщо банк обачливо підходить до планування своєї кредитної і депозитної діяльності, якщо є міцним і стійким механізмом у структурі фінансових відносин.

У подальшому банк планує зберегти акцент на розвитку технологій для забезпечення цілісного і послідовного мультиканального досвіду своїх клієнтів.

26.02.2015 http://www.unicredit.ua/news/view/1000/

UniCredit Bank посів друге місце в рейтингу роздрібних банків. Про це повідомляє журнал "Фокус".

"Приємно, що наша старанна робота і відповідальне ставлення до зобов’язань перед клієнтами вже не перший раз високо оцінюється. Не дарма наш девіз - "Життя змінюється, ми з вами незмінно", - говорить директор центру роздрібного бізнесу UniCredit Bank Любомир Пунчев. - Але нам ще належить довгий шлях до досягнення тих цілей в стандартах обслуговування і взаємини з клієнтами, які ми поставили перед собою".

Рейтинг журналу "Фокус" ранжує фінансові установи, враховуючи їх стабільність і комфортність. У рейтингу брали участь фінансові установи з об’ємом депозитів фізосіб від 1 млрд гривень. 20 банків, які набрали найбільшу кількість балів, були включені у фінальний список.

Максимально можлива кількість балів - 100, з них до 80 балів можна було набрати за стабільність, а решту 20 - за комфортність. Стабільність оцінювалися за такими показниками, як підтримка власників і держави, чистий процентний дохід, приплив і відтік депозитів, динаміка строкових вкладів та ін. Комфортність оцінювалася за кількістю відділень, у тому числі працюючих по вихідних, кількістю банкоматів, наявності мобільних додатків і інтернет-банкінгу і т.д.

Нагадаємо, раніше UniCredit Bank був визнаний одним з лідерів рейтингу стійких банків України за версією видання Forbes.

визначено проблемні місця у реалізації депозитної полі-

тики та запропоновані шляхи її вдосконалення. Зокрема, необхідно розширити продуктовий

ряд банку за допомогою нових депозитних рахунків, які мають різі режими функціонування.

При цьому утримуватися від застосування цінових методів задля залучення клієнтів, заміни-

вши їх такими пропозиціями, як додаткова безкоштовна послуга та більша кількість послуг

за однією ціною. Банківським установам не варто забувати й про впровадження пакетних

продуктів, до складу яких будуть входити депозитні послуги. Особливо важливим також є

розвиток новітніх каналів продажу депозитних продуктів шляхом впровадження Інтернет-

банкінгу, мобільного банкінгу, автоматизованих відділень.

Список використаних джерел

Фінустанови намагаються компенсувати відплив грошей. ТСН.ua Середня ставка за річними вкладами перевищила 19% Українські банки намагаються зупинити відплив депозитів за допомогою підвищення ставок. Зокрема, середня прибутковість річних гривневих вкладів, згідно українського індексу депозитів фізичних осіб, вперше більше ніж за рік перевалила за 19%, повідомляє "Коммерсант-Украина". Читайте також: Українці кинулися забирати свої долари з банків Крім підвищення відсотків за депозитами, банкіри також пропонують компенсацію втрачених грошей за той термін, коли вклади були зняті достроково, за умови їхнього швидкого повторного розміщення. Найближчим часом учасники ринку сподіваються на припинення відпливу депозитів, незважаючи на ризики загострення військового конфлікту в Криму. "Нас радує, що клієнти починають усвідомлювати марність дострокового розірвання депозитів під впливом емоцій. Гроші клієнтів знаходяться в більшій безпеці в банках, ніж удома, враховуючи високу криміногенну обстановку в країні", - заявив директор з маркетингу та розвитку продуктів "Платинум Банку" Анрій Олійник. Читайте також: Українцям заборонили знімати з валютних депозитів більше 15 тисяч гривень на день Однак через занадто велику нестабільність у фінустанов немає причин знижувати вартість грошей. "В умовах політичної кризи, коли вхідні параметри роботи на ринку - ставки овернайт, курс гривні - змінюються кілька разів на день, зниження депозитних ставок не є доречним", - заявив керівник інформаційно-аналітичного центру, начальник управління стратегічного менеджменту банку "Юнісон" Ростислав Скляренко. Читайте також: ПриватБанк виплатить відсотки за депозитами клієнтам, які достроково забрали гроші "Мене дивували експерти, які ще три місяці тому прогнозували зниження ставок за депозитами. Вже тоді було видно, що цього не станеться. Перша й очевидна причина - політична криза, до якої приєдналася економічна, - зазначила заступник голови правління "Сбербанку Росії" Ірина Князєва. - Однак є і зовнішня причина, що впливає на підвищення процентних ставок не тільки в нашій країні,- це посилення грошово-кредитної політики США". Раніше повідомлялося, що українці тільки за один місяць забрали з банків майже чотири мільярди гривень. Більше читайте тут: http://tsn.ua/groshi/ukrayinski-banki-povalno-pidvischuyut-stavki-za-depozitami-338110.html

UniCredit Bank знову зайняв сьоме місце в рейтингу надійності депозитів за підсумками 9 місяців 2014 року, опублікованого сьогодні рейтинговим агентством "Стандарт-Рейтинг".

"Група лідерів за надійністю депозитів складалася з держбанків і банків за участю іноземного капіталу. В основному цим категоріям банків вдалося роздобути високі оцінки через наявність потужної підтримки від своїх акціонерів, - наголошується в прес-релізі рейтингового агентства.- Слід використовувати послуги або банків з іноземним капіталом, або держбанків".

При складанні рейтингу РА "Стандарт-Рейтинг" враховував достатність регулятивного капіталу (Н2) UniCredit Bank (14,33%), співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) (11,32%), приріст регулятивного капіталу (Н1) за 9 місяців 2014 (5,26%), поточну ліквідність (Н5) (71,42%) та ін.

Нагадаємо, надійність банку була раніше відзначена рейтингами видань Forbes і "Дєньгі".

http://www.unicredit.ua/news/view/949/

04.09.2014

Средние процентные ставки по долларовым вкладам сроком на год достигли своей наивысшей отметки в 8,5% годовых. А вот максимумы на рынке все еще предлагают по краткосрочным депозитам. В начале сентября есть возможность открыть трехмесячный вклад под 12,75% годовых. О ситуации на рынке валютных депозитов рассказывает Prostobank.ua

Ирина Стрепетова, начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов в UniCredit Bank:

В нашем банке летом был отмечен небольшой приток вкладов в иностранных валютах по причине перевода населением сбережений в доллары США и евро. Однако прирост незначительный из-за ограничений НБУ на снятие наличной валюты. Клиенты опасаются, что по окончанию срока вклада, они не смогут сразу получить все средства. Для банков гривна по-прежнему остается в приоритете.

Предложение валюты на межбанковском рынке в ближайшем будущем может вырасти за счет введения Национальным банком требования о том, что в случае поступления в пользу физического лица перевода в иностранной валюте из-за рубежа, он может быть выплачен исключительно в национальной валюте. Постановление НБУ №540, которое уже вступило в силу.

04.08.2014

Наталія Мосейчук, ведуча: Від сьогодні всі відсотки отримані з депозитних вкладів українців обкладаються податком 15%. Платитимуть всі, не залежно від суми вкладу. Президент підписав відповідний закон, він входить в перелік актів, які стосуються запобіганням фінансової катастрофи держави. Весь адміністративний тягар беруть на себе банки, клієнти просто отримує на руки трохи менше чим сподівався, коли клав гроші на депозит. Різні експерти вважають, що цей податок принесе в скарбницю держави від 300 мільйонів до 3 мільярдів гривень.

Станіслав Фещенко, кореспондент: Якщо ви сьогодні поклали на депозит 10 тисяч гривень чи доларів під 10% річних, то за рік заберете 10 тисяч своїх назад, а от прибутку не 1000 гривень а на 15% менше, тобто 850 гривень. Банкіри кажуть, їм від цього більше роботи.

Любомир ПУНЧЕВ, директор центру роздрібного бізнесу комерційного банку: "У клиентов банка организационных проблем не будет, организационные проблемы будут у банков. Потому что клиенты банков, будут получать просто на 15% меньше, чем того что они ожидали. А у нас это связанно с серьезными техническими проблемами, потому что все это, мы должны настроить в наше системах".

Станіслав Фещенко, кореспондент: Для Любомира Пунчева, податок на депозити не новий, він є в Європі, зокрема в його рідній Болгарії. Фінансист не приховує, тамтешні громадяни, банкіри клієнти, шукають лазійки аби уникнути цього податку. Українцям це буде зробити нелегко. В першому варіанті закону, відсотки повинні були знімати лише з вкладів вище 20 тисяч гривень, та зрозуміли, замість одного великого депозиту можна покласти 10 маленьких і норму скасували….

Станіслав Фещенко, кореспондент: Поки що не всі банки повідомили клієнтів про інновації, але ажіотажу і відтоку депозитів не очікують.

Любомир ПУНЧЕВ, директор центру роздрібного бізнесу комерційного банку: "Нет, оттока не было, даже наоборот в нашем банке размеры депозитов увеличились. Спрятать свои деньги под матрасом, только из-за того, что государство поставила какой-то налог, я не думаю что украинцы пойдут на такое решение".

Станіслав Фещенко, кореспондент: Зворотної дії закон немає, якщо у вас депозит вже лежить, то нараховані до 4 серпня відсотки будуть повними, а от від сьогодні мінус 15%.

Протягом першого кварталу 2015 року UniCredit Bank збільшив свій статутний капітал на 500 млн дол. Наразі норматив достатності капіталу становить 17.4%, статутний капітал – 2468 млрд грн.

Фінансовий портал Мінфін [Електронний ресурс]. –Режим доступу: http://minfin.com.ua/2015/04/02/6627609/

Накопичення людей на рахунках за минулий рік збільшилися в середньому на 5-6%. «Середня сума депозитного вкладу в 2014 році становила близько 53 тис. грн, що на 3 тис. грн більше показника 2013 року. Вважаю, що, незважаючи на значні відтоки по депозитам по банківській системі в цілому, середня сума вкладу в цьому році значно не зміниться», - сказала член правління, відповідальна за роздріб і маркетинг Platinum Bank, Катерина Лидиженская. При цьому якщо ще рік-півтора тому люди ганялися за ставкою, тому намагалися вкладатися на 6-12 місяців (по цих депозитах пропонували максимальні ставки), то тепер хочуть мати більш оперативний доступ до своїх накопичень. «Вкладники вибирали мінімальні терміни розміщення. Для вкладів в іноземній валюті стали популярними вкладення від одного до трьох місяців і навіть більш гнучкі депозити. Ми, наприклад, запропонували розміщення коштів на 7 днів з можливістю отримати більш високий дохід за умови пролонгації», - розповіла директор по пасивних операціях фізичних осіб Фідобанку Олена Дорошенко

Український журнал «Економіст» [Електронний ресурс].– Режим доступу: http://ua-ekonomist.com/9323-trimati-depoziti-v-ukrayinskih-bankah-staye-vse-rizikovanshe.html

З’ясовано, що поняття «депозитна політика» має кілька трактувань. На основі

аналізу визначень даного поняття, які наводяться у працях різних науковців, було сформова-

но єдине трактування, що полягає у такому: це стратегія і тактика формування ресурсної ба-

зи за допомогою залучення оптимального обсягу коштів через продаж депозитних продуктів

задля підтримання вимог ліквідності, дохідності й ризику та забезпечення.

Задля визначення ефективності депозитної політики вітчизняних банків був поведений

аналіз депозитів у розрізі різних класифікаційних ознак. Аналіз показав, що обсяги депозитів

мають позитивну динаміку, але їх щорічний приріст ще не досягнув докризового рівня. Томуважливим є розвиток і вдосконалення депозитної політики банку, яка має бути спрямована

на задоволення потреб фізичних осіб.

На підставі проведеного аналізу визначено проблемні місця у реалізації депозитної полі-