2.3 Особливості управління депозитними операціями пат «Укрсоцбанк» за 2012-2014 роки

ПАТ «Укрсоцбанк» надає фінансові послуги для корпоративних Клієнтів, для малого бізнесу, для фізичних осіб.

Кожен банківський продукт функціонує на основі: програмного забезпечення, працівників банку, нормативів, тарифів (офіційні правила, договори та тарифи по кожному продукту, розміщені на сайті банку).

Продукт можна оформити через канали продажу:

1. Через сайт www.unicredit.ua

2. Через банкомат (перелік банкоматів на сайті),

3. У відділеннях банку (перелік відділень на сайті банку)

В каналах продажу продукт проходить наступний механізм:

1 Менеджер заводить заявку в програмне забезпечення, або клієнт сам оформляє продукт через сайт чи банкомат.

2 Канали продажу – це фронт-офіс банку, тобто та частина банку, яка безпосередньо контактує з клієнтом.

3 Далі заявка передається через програмне забезпечення до Бек-офісу (бухгалтерія, відділ безпеки тощо). Бек-офіс оформляє продукт згідно законодавчих та внутрішніх вимог банку (формує необхідні бухгалтерські проводки, формує юридичну справу клієнта і підшиває до архіву, передає необхідну звітність на Податкову, Нацбанк тощо).

У випадку недостатності внутрішніх механізмів – Банк звертається до Аутсорсингових компаній. Це компанії, які не залежать від банку, але допомагають у його функціонуванні. Наприклад, в Укрсоцбанку немає власних ІТ-спеціалістів, господарських працівників, власної охорони. Банк укладає договори з аутсорсинговими компаніями для того, щоб ті обслуговували функціонування банку. Цим самим банк уникає необхідності здійснення невластивих фінансовому ринку послуг (охорона, прибирання), натомість концентруючись конкретно на наданні фінансових послуг.

Незважаючи на складні економічні обставини в країні, банк продовжив ефективно працювати. Установа впроваджувала нові пропозиції, а також максимально адаптувала свої продукти до поточних умов ринку та клієнтських потреб.

Протягом року UniCredit Bank розширив лінійку депозитів банку та запропонував декілька акційних пропозицій, які відповідають запитам клієнтів та ринковим трендам. Так, у березні-квітні було запроваджено акцію до Великодня. У жовтні-грудні банк проводив акцію «Подвійна насолода» з відкриттям акційного депозиту «Дабл Джем». Другий рік поспіль фінансова установа брала участь у проекті «Всесвітній день заощаджень» зі спеціальною програмою лояльності «Батьки та діти». Остання передбачала надання надбавок до депозиту за умовиред’явлення дитячого малюнку на тему заощадження або свідоцтва про народження дитини.

Оперативно реагуючи на зміну споживчих настроїв на ринку, UniCredit Bank відновив залучення коштів на депозит «Тижневий». Крім того, банк розширив лінійку депозитних продуктів за рахунок депозиту «Авансовий» з можливістю отримати проценти авансом.

Для бізнес-клієнтів (ММБ) відновлено спеціальну пропозицію «Максимальний відсоток», що сприяла залученню нових коштів. Для більшої зручності бізнес-клієнтів, їм було запропоновано можливість відкриття депозиту з нульовим залишком, який можна поповнити у зручний час. Ці та інші заходи допомогли збільшити обсяг коштів на рахунках ММБ клієнтів більше, ніж на 650 млн грн.

ПАТ «Укрсоцбанк» має великий асортимент депозитних продуктів як для бізнесу, та корпоративних клієнтів, так і для фізичних осіб.

Для малого бізнесу доступні наступні депозитні програми:

• «Стандартний»;

• «Комерційний»;

• «OnLine»;

• «Тижневий+»;

Вклад «Стандартний», допоможе клiєнтам мікро- та малого бізнесу ефективно примножувати кошти та мати фіксовану процентну ставку на весь строк дії договору. Доступний у трьох валютах: українських гривнях, доларах США та євро.

Відсоткова ставка збільшується пропорційно строку вкладу: на один та на два місяці – ставка: гривні – 11%, долари США – 3.75%, євро – 3.25%; від трьох до 12 місіяців – ставка у гривнях 15%, долари та євро – зростає, найбільша відсоткова ставка у валюті встановлена на півроку вкладу – долари 6%, євро 5.5%.

Нарахування відсотків без капіталізації в кінці терміну. Мiнiмальна сума вкладу 1 000 UAH, 200 USD, 200 EUR. Поповнення дозволяється. часткова видача вкладу не допускається. У випадку дострокового відкликання вкладу проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою в розмірі 0,1% річних за весь період знаходження коштів на депозитному рахунку, при цьому умовами договору передбачається право банку відмовити в достроковому поверненні. Процентна ставка є фіксованою протягом всього строку залучення. Якщо по закінченню строку вкладу, клієнт подовжує свій вклад на новий термін, то ставку збільшують на 0,1% річних.

Вклад "Комерційний" передбачає фіксовану процентну ставку та капіталізацію відсотків, при якій відсотки додаються до суми вкладу кожного місяця, збільшуючи суму вкладу та прибуток від нього.

Доступний у трьох валютах: українських гривнях, доларах США та євро.

Мінімальни термін вкладу три місяці, ставка: гривні – 11.75%, долари – 5%, євро – 4.5%. Найбільша відсоткова ставка на півроку: гривні – 14.75%, долари – 5.5%, євро 5% . Максимальний строк вкладу – 60 місяців, відсоткова ставка: гривні – 12% долари 4%, євро – 3.5%.

Сплата процентiв здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, а також в день повернення вкладу шляхом перерахування відповідної суми на депозитний рахунок вкладника (капіталізація процентів) або здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, а також в день повернення вкладу шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок вкладника. Мiнiмальна сума вкладу 1 000 грн., 200 USD, 200 EUR.

Вкладник має право протягом строку дії договору здійснювати додаткове внесення коштів на депозитний рахунок. Часткова видача вкладу не допускається, прирівнюється до дострокового розірвання договору. За кожний повний рік розміщення вкладу проценти сплачуються за ставкою відповідно до договору; за кожний неповний рік розміщення вкладу перерахування процентів за відповідний період неповного року здійснюється таким чином: у випадку дострокового відкликання вкладу в строк до 92 днів – проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою в розмірі 10% (десять) процентів від діючої на момент відкликання вкладу ставки відповідно до договору; у випадку дострокового відкликання вкладу в строк від 93 днів до 184 днів – проценти нараховуються та сплачуються за відсотковою ставкою 50% (п’ятдесят) від вищевказаної ставки; у строк від 185 днів до 366 днів – 60% (шістдесят) від вищевказаної ставки За кожний неповний рік, починаючи з 367 дня, перерахування процентів здійснюється за ставкою, зменшеною на 1 (один) процент річних від процентної ставки, вказаної в договорі. 

Процентна ставка є фіксованою протягом усього строку залучення. Якщо, по закінченню строку вкладу, клієнт подовжує свій вклад на новий термін, то ставку збільшують на 0,1% річних.

Вклад «OnLine» надає можливість клієнтам поповнювати депозитний рахунок, частково знімати кошти з вкладу без розірвання договору та отримувати відсотки по вкладу щомісяця.

Умовою відкриття депозитного ахункає Наявність гривневого поточного рахунка, відкритого в цій же установі Банку. Вклад відкривається у трьох валютах на безстроковий строк, відсоткова ставка річних: у гривнях – 6.5%, доларах – 1.75%, євро – 1.75%.

Сплата процентів здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, а також в день повернення вкладу шляхом перерахування суми вкладу на поточний рахунок вкладника. Поповнення допускається шляхом подачі платіжного доручення. Допускається часткова видача вкладу шляхом подачі платіжного доручення, при цьому, вкладник доручає Банку списати з поточного рахунку, відкритого в цій же установі Банку комісію в гривні (для вкладів у валюті — за курсом НБУ в день повернення частки вкладу) у розмірі 0,05% від частки вкладу, що повертається вкладнику, але не менше 5 гривень. При достроковому відкликанні процентна ставка і умови договору не змінюються. Розмір процентної ставки може бути змінено без підписання додаткової угоди; за 15 днів до впровадження нова процентна ставка оприлюднюється наданням інформації засобами електронної системи платежів, розміщенням на інформаційних стендах, розташованих у приміщеннях Банку, та на сайті Банку; у разі незгоди клієнта з новою процентною ставкою вкладу розривається.

Вклад "Тижневий+" – це короткостроковий депозит для клієнтів мікро- та малого бізнесу, який надає можливість ефективно управляти тимчасово вільними коштами, отримуючи швидкий дохід у вигляді відсотків.

Доступний тільки у гривні. Строк вкладу та відсотки: сім днів – 7%, 8-14 днів 9%, 15-21 день – 10%.

Сплата процентiв здійснюється одночасно з поверненням суми вкладу, шляхом перерахування на поточний рахунок вкладника.

Мiнiмальна сума вкладу 1000 грн. Вкладник має право протягом строку дії договору здійснювати додаткове внесення коштів на депозитний рахунок. Часткова видача вкладуне допускається, прирівнюється до дострокового розірвання договору. У випадку дострокового відкликання вкладу проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою в розмірі 0.1% річних за весь період знаходження коштів на депозитному рахунку, при цьому умовами договору передбачається право банку відмовити в достроковому поверненні. Процентна ставка є фіксованою протягом усього строку залучення.

Бачимо, що для макро та малого бізнесу найприбутковішим буде вклад «Комерційний» із фіксованою ставкою, можливістю поповнення та капіталізацією.

Для корпоративних клієнтів наявні та депозитні програми:

• «Roll-Over»;

• «Напоповнювальний»

• «Поповнювальний»;

• «Системний клієнт»;

• «Квартальний»

«Roll-Over» – продукт створений для клієнтів, яким зручно мати депозити без обмежень по строках, оскільки їх кошти вивільняються з бізнес-обороту на короткі проміжки часу. Депозит відкривається без встановлення строку, а також без обмеження суми розміщення коштів та періодів їх зарахування/відкликання.

По мірі вивільнення коштів клієнт має можливість розміщувати їх на депозит, а у разі потреби – вільно їх знімати.

Переваги:

• відсутність комісії за перерахування коштів з депозитного рахунку;

• доступ до коштів депозиту у будь-який час (на вимогу клієнта);

• поповнення коштів депозиту у будь-який час;

• строк дії Договору не встановлюється (безстроковий депозит, що не вимагає відкриття депозитного рахунку при виникненні мінімального залишку та подальшого поповнення на значну суму);

• відсоткова ставка не змінюється (не зменшується) при зменшенні суми залишку депозиту.

«Напоповнювальний» – класичний депозит, створений для зберігання та примноження коштів протягом певного періоду часу.

Депозитний Договір може укладатися на строк до 15 місяців. Є можливість розміщувати кошти на мінімальний строк – менше 1 місяця.

Валюта депозиту: гривня, долар США, євро.

Поповнення вкладу не допускається. У разі дострокового зняття коштів проценти на депозит перераховуються за зниженою ставкою. Нарахування процентів здійснюється щомісячно та в останній день строку залучення. За бажанням клієнта (вкладника) є можливість отримувати проценти щомісячно або один раз – по закінченні строку депозиту. Повернення депозиту здійснюється на поточний рахунок клієнта в останній день дії депозитного Договору.

Переваги:

• широкий вибір депозитів за строками розміщення коштів (мінімальний – 7 календарних днів, максимальний – 15 місяців);

• високий рівень відсоткової ставки;

• можливість отримувати дохід щомісяця чи одноразово.

«Поповнювальний» – зручний депозит для клієнтів, які протягом дії Договору мають можливість поповнювати суму депозиту.

Депозитний Договір може укладатися на строк до 15 місяців. Для максимального задоволення потреб клієнтів впроваджено депозити на мінімальний строк – менше 1 місяця.

Валюта депозиту: гривня, долар США, євро.

Поповнити вклад можна в будь-який час. У разі дострокового зняття коштів проценти на депозит перераховуються за зниженою ставкою. Нарахування процентів здійснюється щомісячно тав останній день строку залучення. Проценти можна отримувати щомісячно або в кінці строку Договору, а можна капіталізувати їх, щомісячно приєднуючи до суми депозиту, що збільшує дохід. Повернення депозиту здійснюється на поточний рахунок клієнта в останній день дії депозитного Договору.

Переваги:

• широких вибір депозитів за строками розміщення коштів (мінімальний – 7 календарних днів, максимальний – 15 місяців);

• можливість поповнення вкладу;

• можливість отримання доходу одноразово чи щомісяця;

• можливість примноження відсотків (щомісячна капіталізація).

«Системний клієнт» – продукт створено для клієнтів з успішним бізнесом, які мають декілька поточних рахунків в банку або контролюють окремі підприємства (дочірні компанії) свого бізнесу, які також відкрили поточні рахунки в банку.

Цей продукт є підтвердженням зацікавленості банку в плідній довгостроковій співпраці з такими Клієнтами та для заохочення їх партнерів.

Переваги:

• можливість примноження доходів без відволікання поточних коштів на створення депозитів (не потрібно відкривати депозитні рахунки);

• у клієнта відсутні будь-які зобов’язання перед банком;

• самостійним компаніям бізнесу клієнта (мають окремі поточні рахунки) не потрібно контактувати з банком (все вирішується на рівні Головної структури);

• не потрібно спрямовувати кошти на один поточний рахунок для отримання необхідної мінімальної суми залишку (банк відстежує це самостійно, враховуючи залишки задіяних поточних рахунків);

• кошти, на які сплачуються додаткові відсотки – завжди в обігу.

«Квартальний» – продукт передбачений для клієнтів – великих компаній зі стабільним та розвинутим бізнесом, діяльність яких чітко прогнозована та не передбачає значних змін найближчим часом.

Такі клієнти спроможні розміщувати значні кошти на достатньо тривалий час, бажаючи отримати максимальні вигоди, та найбільш зацікавлені в стабільній банківській установі з найкращою репутацією.

Договір укладається на строк більше 1 року.

Валюта депозиту: гривня, євро, долар США.

Мінімальна сума депозиту – 100 тисяч гривень або 200 тисяч одиниць іноземної валюти. Проценти за депозитом сплачуються щоквартально. При необхідності дострокового вилучення коштів депозиту він має обліковуватись на депозитному рахунку не менше одного календарного кварталу.

Переваги:

• широких вибір депозитів за строками розміщення коштів (мінімальний – 7 календарних днів, максимальний – 15 місяців);

• можливість поповнення вкладу;

• можливість отримання доходу одноразово чи щомісяця;

• можливість примноження відсотків (щомісячна капіталізація).

Перевагами депозитів для корпоративних клієнтів є різноманіття строків, можливість капіталізації та поповнення вкладів (окрім депозитної програми «Непоповнювальний») у будь-який момент та на будь-яку суму.

Для фізичних осіб в ПАТ «Укрсоцбанк» присутні такі депозитні продукти:

• Онлайн депозити;

• «Капітал»;

• «Тижневий»;

• «Авансовий»;

• «Найкращий для найдорожчих»;

• «Класичний»;

• «Активний»;

• «Цільовий»;

• «Ощадний+»

Депозити в UniCredit Online – це зручна можливість розмістити або поповнити існуючий вклад не витрачаючи час на відвідування відділення, а також, додатково, отримати надбавку до відсоткової ставки +0.5% у гривні та +0.25% у доларах США або євро до вкладів «Капітал» та «Класичний». Умови вкладу показані у таблиці 2.1

Таблиця 2.1 – Умови депозитних програм при відкритті через UniCredit Online

Види депозитів	Валюта	Відсоткова ставка	Строк	Виплата відсотків
Не карткові
Капітал	Гривні	До 20 %	3,6,12 місяців	Щомісячно/Капіталізація
	Долари	До 7.75%
	Євро	До 5.25%
Класичний	Гривні	До 20.5 %	1,2,3,6 місяців	В кінці строку
	Долари	До 7.25%
	Євро	До7.75%
Карткові
Ощадний+	Гривні	До 12 %	Безстроковий	Щомісячна капіталізація
	Долари	До 3.5%
	Євро	До 2%
Активний	Гривні	До 19.5%	3,6 місяців	Щомісячно

У таблиці 2.1 відсотки за продуктами «Капітал та «Класичний» вказано за умови вікриття через систему Інтернет-банкінг UniCredit Online.

Умови депозиту «Капітал»:

Валюта вкладу – UAH, USD, EUR;

Термін вкладу – 3, 6, 12, 24, 60 та 120 місяців;

Мінімальна сума вкладу – 500 UAH, 100 USD, 100 EUR;

Виплата процентів – щомісячно на поточний або картковий рахунок клієнта або приєднання до суми вкладу (капіталізація);

Відсоткова ставка  – встановлюється в залежності від суми вкладу та змінюється протягом дії договору при поповненні:

При замовленні депозиту Капітал через UniCredit Online, клієнт отримує +0.5% при оформленні депозиту в UAH і +0.25% при оформленні депозиту в USD та EUR.

Відсоткова ставка змінюється в залежності від суми вкладу та терміну: при збільшенні вкладу – збільшується, при збільшенні терміну – зменшується, найбільші відсотки на термін від трьох місяців до року.

Можливість поповнення – допускається;

Дострокове відкликання вкладів строком на 3, 6, 12 місяців – при достроковому розірванні вкладу проценти перераховуються та сплачуються по ставці 0% річних за останній неповний термін вкладу після пролонгації/розміщення;

Дострокове відкликання вкладів строком на 24, 60 та 120 місяців  – при достроковому розірванні за кожний повний рік розміщення вкладу проценти сплачуються за ставкою відповідно до договору; за неповний рік, починаючи з 1-го року розміщення, проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою у розмірі 0% річних за весь строк розміщення депозиту; за кожний наступний неповний рік розміщення депозиту, починаючи з 2-го року, проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою у розмірі 10% від ставки, зазначеної в договорі;

Пролонгація – здійснюється автоматично для вкладів 3, 6 та 12 міс (кількість пролонгацій необмежена), для вкладів 24, 60, 120 місяців – не здійснюється;

Умови лояльності – для держателів пенсійної картки UniСredit Bank, збільшення річної ставки на 0.5% у національній валюті. Надбавки за вкладами за програмою лояльності не сумуються.

Основні умови вкладу «Тижневий»

Термін вкладу – 7 днів (1 період) з автоматичною пролонгацією на наступний період;

Валюта – UAH; USD; EUR;

Мінімальна сума вкладу - 1000 UAH; 100 USD; 100 EUR;

Пролонгація вкладу – здійснюється автоматично (максимальна кількість пролонгацій – не більше 3-х);

Умови пролонгації – максимальний термін пролонгації – 4 періоди; якщо вкладник не менше ніж за 2 робочих дні до закінчення терміну періоду не звернеться із заявою про необхідність забрати суму вкладу, вклад автоматично пролонгується на наступний період; після закінчення 4-го періоду сума вкладу разом з нарахованими відсотками перераховується на поточний або картковий рахунок вкладника;

Поповнення вкладу – не допускається;

Сплата процентів – в перший день кожного наступного періоду на картковий або поточний рахунок;

Процентна ставка – зростає щотижня

Відсотки по вкладу «Тижневий» показані у таблиці 2.1

Таблиця 2.2 – Відсотки за вкладом «Тижневий»

Термін	Відсоткова ставка
	UAH	USD	EUR
1-й період	5%	2%	0.5%
2-й період	6%	2.25%	0.75%
3-й період	7%	2.5%	1%
4-й період	8%	2.75%	1.25%

З таблиці 2.2 бачимо, що Банк поступово збільшує відсотки за вкладом, максимальний відсоток на четвертий термін.

Часткове дострокове повернення протягом кожного періоду – прирівнюється до дострокового повернення всієї суми вкладу, дострокове повернення – за повні періоди відсотки сплачуються за ставкою, відповідно до договору; за дні неповного періоду – за ставкою 0%.

Умови лояльності – для держателів пенсійної картки UniCredit Bank, збільшення річної ставки на 0.5% річних у національній валюті.

Основні умови вкладу «Авансовий»:

• Термін вкладу – 3, 6, 12 місяців (12 місяців+7 днів);

• Валюта – UAH;

• Мінімальна сума вкладу – 1000 UAH;

• Відсоткова ставка: фіксована на весь строк. Встановлюється в залежності від суми вкладу – до 50000 – 18.75%, від 50000 до 300000 – 19%, від 300000 – 19.25%

Порядок виплати відсотків за вкладом «Авансовий» одразу після підписання договору депозиту та розміщення коштів на депозитний рахунок (за весь строк). Поповнення депозиту – не дозволяється. При достроковому розірванні договору банк повертає клієнту суму депозиту за вирахуванням суми сплачених відсотків та комісії за перерахування коштів з депозитного рахунку в сумі 1% від суми вкладу по договору. Пролонгація – не здійснюється. Умови лояльності – для держателів пенсійної картки UniСredit Bank, збільшення відсоткової ставки на 0.5% річних у національній валюті.

Нова пропозиція для клієнтів, що досягли 50-річного віку, та пенсіонерів. Депозит «Найкращий для найдорожчих» – вигідні умови та можливість достроково розторгнути вклад на лояльних умовах.

Умови депозиту «Найкращий для найдорожчих»:

• Валюта вкладу – UAH.

• Термін вкладу – 3, 6 та 12 місяців.

• Мінімальна сума вкладу - 1 000 UAH.

• Поповнення вкладу – допускається без обмежень.

• Виплата процентів – щомісячно на поточний або картковий рахунок клієнта або приєднання до суми вкладу (капіталізація).

• Процентна ставка: 19% річних.

• Часткове дострокове повернення – прирівнюється до дострокового повернення всієї суми вкладу.

• Дострокове відкликання вкладу – проценти перераховуються та сплачуються по ставці 50% від ставки, зазначеної в договорі вкладу.

• Автоматична пролонгація – здійснюється автоматично в кінці строку (кількість пролонгацій необмежена).

• Умови лояльності – для держателів пенсійної картки UniCredit Bank надбавка до ставки 0.5% річних у національній валюті.

• Додаткові переваги: – можливість оформити внутрішню (не нотаріальну) довіреність на право розпорядження коштами в установі Банку за зниженим тарифом.

Умови депозиту «Класичний»:

• Валюта вкладу – UAH, USD, EUR.

• Термін вкладу – 1, 2, 3 або 6 місяців.

• Мінімальна сума вкладу – 1 000 UAH, 200 USD, 200 EUR.

• Виплата проценті – в кінці терміну на поточний або картковий рахунок.

• Відсоткова ставка – фіксована на весь строк та встановлюється в залежності від суми депозиту – збільшується при збільшенні суми, та збільшенні строку вкладу. найбільші відсотки нараховуються на вклади від трьох до шести місяців: для гривневих вкладів до 50000 – 19.5%, від 50000,01 до 300000 – 19.75%, від 300000,01 – 20%; для вкладів в доларах США до 5000 6.5%, від 5000,01 до 30000 – 6.75%, від 30000,01 – 7%; для вкладів у євро до 5000 – 4%, від 5000,01 до 30000 – 4.25%, від 30000,01 – 4.5%.

• Можливість поповнення – відсутня.

• Часткова видача вкладу – прирівнюється до дострокового відкликання всієї суми вкладу.

• Дострокове відкликання вкладу – за неповний термін розміщення вкладу відсотки сплачуються за ставкою 0% річних.

• Автопролонгація – по замовчанню для всіх строків вкладу.

Умови лояльності – для держателів пенсійної картки UniСredit Bank, збільшення річної ставки на 0.5% у національній валюті. Надбавки за вкладами за програмою лояльності не сумуються.

Умови депозиту «Активний»:

• Валюта вкладу – UAH;

• Термін вкладу – 3 або 6 місяців;

• Мінімальна сума вкладу – 100 UAH;

• Виплата процентів – щомісячно та в день закінчення строку депозиту, шляхом зарахування коштів на картковий рахунок вкладника;

• Відсоткова ставка – переглядається щомісячно, у визначені дати згідно Правил обслуговування вкладних рахунків: 19.5%

• Можливість поповнення – допускається;

• Часткова видача вкладу – прирівнюється до дострокового вилучення всієї суми вкладу;

• Дострокове відкликання вкладу – за неповний термін відсоток сплачується за процентною ставкою в розмірі 0% річних.

Депозит «Цільовий» передбачає спеціальну програму лояльності при  кредитуванні, що допоможе додатково заощаджувати кошти клієнтів.

Умови депозиту «Цільовий»:

Валюта вкладу – UAH, USD, EUR;

Термін вкладу – 60 місяців;

Мінімальна сума вкладу – 1 000 UAH, 200 USD або 200 EUR;

Виплата процентів – щорічно, шляхом зарахування процентів на депозитний рахунок, збільшуючи суму вкладу (капіталізація);

Відсоткова ставка – встановлюється при розміщенні вкладу та кожні 6 місяців встановлюється на рівні, що діє в банку для даного виду вкладу, показана у таблиці 2.3.

Таблиця 2.3 – Відсоткова ставка за депозитом «Цільовий»

Відсоткова ставка, річних
	До 50000	50000,01-300000	Від 300000,01
UAN	13.75%	14%	14.25%
	До 5000	5000,01-30000	Від 30000,01
USD	4.5%	4.75%	5%
EUR	2.5%	2.25%	3%

Як видно із таблиці 2.3 – відсотки за вкладом збільшуються при збільшенні суми вкладу

Можливість поповнення вкладу допускається. Часткова видача вкладу – прирівнюється до дострокового відкликання всієї суми вкладу. Дострокове відкликання вкладу: за  кожний повний рік розміщення депозиту проценти нараховуються та сплачуються за ставкою, що визначається в залежності від суми вкладу, відповідно до договору; за неповний рік розміщення вкладу, починаючи з 1-го року  розміщення, проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою у розмірі 0% річних за весь строк розміщення депозиту; за кожний наступний неповний рік розміщення депозиту, починаючи з 2-го року, проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою у розмірі 10% від ставки, зазначеної в договорі.

У випадку придбання нерухомості (інвестуванні у будівництво нерухомості), автомобіля, необхідності сплати за навчання вкладник, при пред’явленні до банку відповідних документів, оформлених на вкладника або на члена сім’ї вкладника (чоловіка/жінку/дитину/батька/матір), має право достроково вилучити суму вкладу та процентів, розрахованих за ставкою, зазначеною в договорі (без перерахування процентів за зниженою ставкою).

Умови лояльності – для держателів пенсійної картки UniСredit Bank, збільшення річної ставки на 0.5% у національній валюті.

Вкладник має право отримати кредит на придбання нерухомості (інвестування у будівництво нерухомості), автомобіля або на оплату за навчання за ставкою нижчою на 0,5% річних від базової ставки, при умові, що в гривневому еквіваленті сума коштів, яка розміщена на вкладі «Цільовий», не менша розміру авансу у гривневому еквіваленті, що повинен внести позичальник при отриманні кредиту. Документами, що свідчать про «Цільове» використання коштів можуть бути договір купівлі-продажу, договір про участь у фонді фінансування будівництва, договір купівлі-продажу безпроцентних (цільових) облігацій, базовим товаром згідно з яким виступає одиниця нерухомості тощо, договір з вищим навчальним закладом, попередній договір купівлі-продажу тощо.

Умови депозиту «Ощадний+»:

• Валюта вкладу – UAH, USD, EUR;

• Термін вкладу – безстроковий;

• Мінімальна сума вкладу – без обмежень;

• Виплата процентів – щомісяця на вкладний рахунок (приєднання до суми вкладу);

• Можливість поповнення – без обмежень;

• Часткова видача вкладу – дозволяється;

• Дострокове відкликання вкладу – повернення вкладу в день звернення вкладника без перерахунку нарахованих процентів.

Відсоткова ставка показана у таблиці 2.4

Таблиця 2.4 –Відсоткова ставка за депозитом «Ощадний+»

Строк вкладу	Відсоткові ставки (%, річних)
	UAH				USD		EUR
	0-99999.99	100000-499999.99	від 500000
Безстроковий	11%	11.5%	12%	3.5%		2%

Як видно із таблиці 2.4 відсоткова ставка зростає при збільшенні суми вкладу.

Депозитні програми ПАТ «Укрсоцбанк» містять різноманітні пропозиції за термінами розміщення коштів для вкладників від 7 днів до 10 років. Загалом для фізичних осіб найвигіднішим з точки зору дохідності розміщувати вклади через UniCredit Online, таким чином можна піднести відсоткову ставку, за депозитом «Класичний» (без капіталізації) до рівня 20.5% у гривнях, 7.25% у доларах та 4.75% у євро, за депозитом «Капітал» (капіталізація відсотків) до 20% у гривнях, 7.25% у доларах та 5.25% у євро. Також цікавим депозитним продуктом є депозит «Цільовий», що дозволяє зекономити на кредиті 0.5% та вилучити достроково суму вкладу та відсотки, розрахованих за ставкою, зазначеною в договорі (без перерахування процентів за зниженою ставкою), за умови пред’явлення необхідних документів. Найменш привабливим з точки зору дохідності є депозит «Ощадний+» проте він має й певні переваги над іншими пропозиціями зокрема ним передбачено поповнення вкладу його часткове зняття та використання без втрати відсотків.

Підсумовуючи наведені вище депозитні продукти ПАТ «Укрсоцбанк» можна сказати, що Банк веде врівноважену, стабільну депозитну політику, утримуючи середню процентну ставку в порівнянні з іншими банками, ставки яких сягають більше 25% («ПриватБанк», «Платинум Банк»). Висока ставка безпосередньо не свідчить про наявність проблем з ліквідністю банку. Іноді, таку політику ведуть фінансові установи, які намагаються агресивно захопити частку ринку. Але, з іншого боку – банк, як будь-яка комерційна структура, повинен отримувати прибуток.

Необхідність розміщувати дорого залучені кошти під більш високий відсоток призводить до необхідності здійснювати більш ризиковані вкладення, які згодом можуть істотно погіршити фінансову стабільність такого банку. Банки, які не обіцяють дуже високих ставок по депозитах, можуть собі дозволити не завищувати ставку по кредитах і відсівати ненадійних клієнтів серед великої кількості потенційних позичальників – каже Ольга Полонска, начальник управління бізнес-клиентів UniCredit Bank.

Офіціний сайт UniCredit Bank «Банк в ЗМІ» ПРАВДА ЛИ, ЧТО ЗАВЫШЕННЫЕ СТАВКИ ДЕПОЗИТОВ – СИГНАЛ ПРОБЛЕМ С ЛИКВИДНОСТЬЮ БАНКА? http://ru.unicredit.ua/ip_banksmi/view/706/