- •1. Инвестиционные банки, их типы.
- •2. Банковская система: сущность, типы, структура.
- •3. Ликвидность кб: понятие, факторы, показатели, методы управления.
- •4. Активные операции коммерческих банков: понятие, значение, структура, характеристика видов.
- •6. Факторинговые операции коммерческого банка.
- •7. Пассивные операции коммерческих банков: понятие, значение, характеристика видов.
- •8. Банковские депозиты: понятие, значение, характеристика видов. Страхование банковских вкладов физических лиц в рф.
- •9. Кредитный риск коммерческого банка.
- •10. Организационная структура и управление коммерческим банком.
- •11. Кредитование коммерческим банком юридических лиц.
- •12. Виды банковских рисков.
- •13. Функции коммерческих банков.
- •14. Обеспечение кредитов коммерческого банка.
- •15. Недепозитные источники привлечения ресурсов кб.
- •16. Инвестиционная политика коммерческих банков
- •17. Классификация видов банков.
- •18. Методы оценки кредитоспособности заемщика – юрид. Лица.
- •19. Банковское кредитование населения.
- •20. Банковские ссудные операции коммерческих банков: понятие, классификация видов.
- •21. Трастовые операции.
- •2. Трастовые операции с юр лицами:
- •22. Лизинговые операции.
- •23. Формирование и распределение банковской прибыли.
- •1. В зависимости от формы получения:
- •2. П остепени стабильности:
- •24. Оценка деятельности кб.
- •25. Доходы коммерческого банка.
- •1. В зависимости от формы получения:
- •2. П остепени стабильности:
- •26. Кассовые операции кб.
- •27. Межбанковский кредит.
- •28. Расходы коммерческого банка.
- •29. Валютные операции коммерческих банков.
- •30. Операции сб рф.
- •31. Собственные средства коммерческого банка: понятие, значение, структура.
- •32. Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц.
- •33. Пенсионные фонды.
- •34. Основные направления деятельности вэБа.
- •35. Роль цб рф в поддержании стабильности банковской системы в условиях финансового кризиса (2008-2009 гг.).
- •36. Операции центральных банков.
- •37. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
- •38. Небанковские кредитно-финансовые институты, характеристика их видов.
- •39. Страховые компании.
- •4 Типа:
- •40. Депозитные операции цб рф.
- •41. Активные операции цб рф.
- •42. Ипотечные банки и их операции.
- •43. Центральный банк рф как «банк правительства».
- •44. Цели и функции Центрального банка рф.
- •45. Основные направления надзора центрального банка за деятельностью коммерческих банков.
- •46. Основные направления деятельности международных банков: бмр, группа вб, ебрр, ецб.
- •47. Вексельные операции банков.
- •48. Пассивные операции цб рф.
- •49. Достаточность капитала банка: понятие, значение, оценка.
- •50. Роль Центрального банка рф в организации платежной системы. Значение внедрения банковской системы электронных платежей (бсэп).
- •51. Цели и методы денежно-кредитной политики Центрального банка рф. Особенности денежно-кредитной политики цб рф в условиях финансового кризиса 2008-2009 гг.
- •52. Основные направления регулирования и надзора Центрального банка рф за деятельностью коммерческих банков.
- •53. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, методы.
- •54. Рефинансирование Банком России коммерческих банков.
- •55. Формирование и развитие банковской системы рф.
- •56. Функции центральных банков.
11. Кредитование коммерческим банком юридических лиц.
Кредитование – процесс предоставления банковской ссуды.
Необходимые документы:
- заявление на предоставление кредита,
- нотариально заверенные копии устава, свидетельства о регистрации, карточку с образцами подписей.
- бухгалтерская отчетность, заверенная налоговой инспекцией, не менее, чем на 4 последние отчетные даты.
- ТЭО и бизнес-план использования и возврата кредита.
- документы, подтверждающие обеспечение кредита (экспертное заключение, гарантия, поручительство, залог).
Этапы:
1 этап. Рассмотрение заявки на получение кредита (заявка + пакет документов).
В заявке указывается: цель, сумма и срок кредита, вид обеспечения, предполагаемый %.
2 этап. Оценка кредитоспособности заемщика. Проводится анализ и оценка кредитоспособности заемщика, т.е. его способности погасить ссуду и проценты по ней в соответствии с кредитным договором и анализ обеспечения кредита.
3 этап. Оформление кредитного договора. Определяются основные характеристики ссуды: сумма. Срок, способ погашения, обеспечение, размер % ставки, прочие условия.
Кредитный договор включает: общие условия, права и обязанности банка и заемщика, ответственность сторон, порядок решения споров, срок действия, юр адреса сторон.
Клиент формирует содержание кредитного договора, банк рассматривает проект и составляет заключение о возможности его предоставления, совместная корректировка договора, подписание.
4 этап. Выдача ссуды (разовый платеж или открытие кредитной линии – лимит выдачи, лимит задолженности).
5 этап. Контроль банка за использованием ссуды, соблюдения условий договора, оценка финансового состояния заемщика и др.
6 этап. Погашение ссуды.
12. Виды банковских рисков.
Письмо ЦБ РФ № 70-Т от 23.06.2004 г. «О типичных банковских рисках».
Банковский риск – вероятность возникновения КБом потерь и/или ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами и/или внешними факторами.
ВИДЫ:
Кредитный – риск возникновения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного, неполного исполнения должником фин. обязательств перед банком в соответствии с условиями договора по полученным кредитам, прочим размещенным средствам, гарантиям, требованиям по лизингу, по факторингу и др.
Страновой (включая риск неперевода средств) - риск возникновения убытков в результате неисполнения иностр. контрагентами обязательств из-за экон., полит., соц. изменений.
Рыночный – риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости фин. инструментов банка, курсов ин. валют, или драг. металлов. Включает:
Фондовый – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на ц/б, производные фин. инструменты (опционы, фьючерсы) под влиянием факторов, связанных как с эмитентом ц/б, так и общими колебаниями рыночных цен на фин. инструменты.
Валютный – риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов ин. валют и/или драг. металлов (связан с изменением курса одной иностр. валюты по отношению к другой при проведении вал. операций, изменением курсов драг. металлов).
Процентный – риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам.
Риск ликвидности – риск убытков вследствие неспособности КБ обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Возникает в результате несбалансированности активов и обязательств КБ.
Операционный - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности КБ и/или требованиям законодательства внутренних порядков и процедур проведения БО и других сделок, их нарушения служащими КБ, недостаточности функциональных возможностей применяемых информационных, технологических и других систем и др.
Правовой – риск возникновения убытков вследствие:
- несоблюдения КБом требований нормативных правовых актов и условий заключенных договоров,
- допускаемых правовых ошибок.
Риск потери деловой репутации – риск возникновения убытков в результате уменьшения числа клиентов из-за формирования в обществе негативного представления о фин. устойчивости КБ, качестве оказываемых услуг, характере деятельности в целом.
Стратегический - риск возникновения убытков в результате ошибок, допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития КБ (неучет возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности КБ, неправильное определение перспективных направлений деятельности, недостаток необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и др.).