49. Достаточность капитала банка: понятие, значение, оценка.

Достаточность капитала КБ – способность КБ погашать финансовые потери за счет СК, не прибегая к ЗК, которая определяется тем, в какой мере величина СК соответствует рискованности банковских активов (их структуре и качеству).

Чем больше банковских активов связано со значительным риском, тем больше должен быть объем СК.

Для определения этой величины используется показатель (коэф-т) достаточности капитала – коэф-т Кука. Согласно рекомендациям Базельского комитета отношение суммы капитала банка не может быть менее 8% суммы активов, скорректированных по степени риска. Для поддержания заданного уровня коэф-та КБ может:

- увеличить сумму капитала,

- сократить сумму активов,

- снизить долю активов с высоким риском.

Понятие достаточность капитала тесно связано с защитной функцией СК (поддержание стабильности КБ, обеспечение обязательств КБ перед вкладчиками и кредиторами).

ЦБ РФ может устанавливать нормативы достаточности собственных ср-тв. Собственные ср-ва определяются как отношение размера собственных ср-тв КБ и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Для РФ минимально допустимое назначение норматива достаточности каптала: для банков с размером собственных средств капитала больше 180 млн руб. – 10%, с суммой менее 180 млн руб. - 11%.

50. Роль Центрального банка рф в организации платежной системы. Значение внедрения банковской системы электронных платежей (бсэп).

Платежная система – это совокупность инструментов и методов, применяемых для осуществления расчетов.

В современных платежных системах ЦБ играет ключевую роль.

ФУНКЦИИ:

1.  Организует системы перевода средств, специально разрабатываемых для обеспечения расчетов в режиме реального времени по отдельным межбанковским обязательствам, и управляет ими.

2. Предоставляет услуги по клиринговым системам.

3. Производит лицензирование, контроль и надзор за платежными системами. Это достигается путем установления технологических и экономических критериев доступа КБов к платежным системам. К экономическим критериям относятся такие нормативы, как достаточность капитала, ликвидность и др. Особенность платежной системы Банка России - участие в нея для КБ не имеет ограничений.

4. Принимает активное участие в урегулировании платежей, предоставляя кредит на завершение расчетов. Дневной кредит ЦБ, т.е. кредит, предоставляемый на срок менее 24 часов, становится для банков чрезвычайно важным источником дневного оборотного капитала.

Регулирование платежной системы тесно взаимосвязано с надзором за КБ и надзора и контроля за деятельностью частных расчетно-клиринговых палат.

ЦБ инспектирует КБ - конкретных участников платежей, что является одним из важнейших направлений гарантирования надежности и безопасности проведения расчетов.

Роль ЦБ как организатора системы переводов крупных сумм платежей состоит в обеспечении защиты ее от системного риска, т.е. в поддержании стабильности финансовой системы в целом. Переводы крупных сумм платежей имеют очень большое значение для эффективного функционирования финансовых рынков, и в целом для экономики страны.

Расчеты через систему БЭСП - безналичные расчеты в рублях, осуществляемые за счет средств, находящихся на банковских счетах клиентов в Банке России, а также за счет предоставленного кредита.

Преимущества - удобство, минимизация затрат, контроль.