- •1. Инвестиционные банки, их типы.
- •2. Банковская система: сущность, типы, структура.
- •3. Ликвидность кб: понятие, факторы, показатели, методы управления.
- •4. Активные операции коммерческих банков: понятие, значение, структура, характеристика видов.
- •6. Факторинговые операции коммерческого банка.
- •7. Пассивные операции коммерческих банков: понятие, значение, характеристика видов.
- •8. Банковские депозиты: понятие, значение, характеристика видов. Страхование банковских вкладов физических лиц в рф.
- •9. Кредитный риск коммерческого банка.
- •10. Организационная структура и управление коммерческим банком.
- •11. Кредитование коммерческим банком юридических лиц.
- •12. Виды банковских рисков.
- •13. Функции коммерческих банков.
- •14. Обеспечение кредитов коммерческого банка.
- •15. Недепозитные источники привлечения ресурсов кб.
- •16. Инвестиционная политика коммерческих банков
- •17. Классификация видов банков.
- •18. Методы оценки кредитоспособности заемщика – юрид. Лица.
- •19. Банковское кредитование населения.
- •20. Банковские ссудные операции коммерческих банков: понятие, классификация видов.
- •21. Трастовые операции.
- •2. Трастовые операции с юр лицами:
- •22. Лизинговые операции.
- •23. Формирование и распределение банковской прибыли.
- •1. В зависимости от формы получения:
- •2. П остепени стабильности:
- •24. Оценка деятельности кб.
- •25. Доходы коммерческого банка.
- •1. В зависимости от формы получения:
- •2. П остепени стабильности:
- •26. Кассовые операции кб.
- •27. Межбанковский кредит.
- •28. Расходы коммерческого банка.
- •29. Валютные операции коммерческих банков.
- •30. Операции сб рф.
- •31. Собственные средства коммерческого банка: понятие, значение, структура.
- •32. Расчетно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических лиц.
- •33. Пенсионные фонды.
- •34. Основные направления деятельности вэБа.
- •35. Роль цб рф в поддержании стабильности банковской системы в условиях финансового кризиса (2008-2009 гг.).
- •36. Операции центральных банков.
- •37. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
- •38. Небанковские кредитно-финансовые институты, характеристика их видов.
- •39. Страховые компании.
- •4 Типа:
- •40. Депозитные операции цб рф.
- •41. Активные операции цб рф.
- •42. Ипотечные банки и их операции.
- •43. Центральный банк рф как «банк правительства».
- •44. Цели и функции Центрального банка рф.
- •45. Основные направления надзора центрального банка за деятельностью коммерческих банков.
- •46. Основные направления деятельности международных банков: бмр, группа вб, ебрр, ецб.
- •47. Вексельные операции банков.
- •48. Пассивные операции цб рф.
- •49. Достаточность капитала банка: понятие, значение, оценка.
- •50. Роль Центрального банка рф в организации платежной системы. Значение внедрения банковской системы электронных платежей (бсэп).
- •51. Цели и методы денежно-кредитной политики Центрального банка рф. Особенности денежно-кредитной политики цб рф в условиях финансового кризиса 2008-2009 гг.
- •52. Основные направления регулирования и надзора Центрального банка рф за деятельностью коммерческих банков.
- •53. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, методы.
- •54. Рефинансирование Банком России коммерческих банков.
- •55. Формирование и развитие банковской системы рф.
- •56. Функции центральных банков.
45. Основные направления надзора центрального банка за деятельностью коммерческих банков.
БР является органом банковского регулирования и банковского надзора - осуществляет постоянный надзор за соблюдением КБми банковского законодательства, нормативных актов БР, установленных ими обязательных нормативов.
Цель банковского регулирования и банковского надзора - поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
БР устанавливает:
- обязательные для КБ правила проведения БО, БУ, составления и представления бухг и статистической отчетности, организации внутреннего контроля,
- принимает решение о гос регистрации КБ, выдает лицензии на осуществление БО, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их,
- проводит проверки КБ, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.
Банк России устанавливает обязательные нормативы:
- минимальный размер УК для создаваемых КБ;
- предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в УК КБ;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков;
- нормативы ликвидности кредитной организации;
Ликвидность – способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. Посредством установления и норм ликвидности, контроля за соблюдением этих требований и общего надзора за деятельностью банков обеспечивается поддержание стабильности БС.
Показатель мгновенной ликвидности, рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к обязательствам по счетам до востребования (больше 15%).
Показатель текущей ликвидности, рассчитывается как отношение суммы ликвидных активов к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней. Показывает, насколько сбалансированы А и П банка на ближайший месяц, насколько грамотно была спланирована структура источников и вложений на краткосрочную перспективу (больше 50%).
Показатель долгосрочной ликвидности отражает соотношение вложений банка и источников средств на длительные сроки (более года). При этом к долгосрочным источникам относят обязательства со сроками более года и собственные средства банка (максимально 120%).
Норматив макс. размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка (макс. - 25%).
Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком (менее 3%).
Показатель использования собственных средств КО для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) ограничивает инвестиционную активность банков. Центральный банк допускает участие в других предприятиях для банков в пределах 25% от капитала.
- нормативы достаточности собственного капитала;
Достаточность капитала КБ – способность КБ погашать финансовые потери за счет СК, не прибегая к ЗК, которая определяется тем, в какой мере величина СК соответствует рискованности банковских активов (их структуре и качеству).
Для РФ минимально допустимое назначение норматива достаточности каптала: для банков с размером собственных средств капитала больше 180 млн руб. – 10%, с суммой менее 180 млн руб. - 11%.
- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных КБом своим участникам (акционерам).
Меры воздействия: - предупредительные: предложение методов по исправлению недостатков и нарушений,
- принудительные: штрафы, ограничения на осущ-ние банками отдельных видов БО, запрет на открытие филиалов.
Меры по совершенствованию регулирования и надзора за финансовыми рисками (Заявление Правительства РФ и ЦБР от 05.04. 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»):
- работа в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет направлена на повышение качества банковского капитала и активов, ограничение уровня рисков, включая степень их концентрации,
- создание более консервативных регулятивных условий оценки КБми качества обеспечения (т.к. качество активов и стоимость принимаемого обеспечения нередко завышаются) и др.