42. Ипотечные банки и их операции.

Ипотечные банки - банки, специализирующиеся на предоставлении ссуд под залог недвижимости (земли и строений).

Ресурсы ИБ – продажа закладных листов – долгосрочные долговые обязательства банка перед их держателем с выплатой твердых %, обеспеченные ипотеками. Закладные листы могут продаваться на бирже по биржевому курсу.

Значение ИБ для экономики:

- соц институты, обеспечивающие долгосрочные земельные кредиты,

- эмитенты закладных листов – наиболее защищенные ср-ва вложения капитала, приносящие %. Капитал держателя обеспечивается не одним объектом, а совокупностью всех объектов банков, гарантирующих его займы. Т.е. происходит рассеивание риска.

Благодаря своей долгосрочности (20-30 лет) ипотечные кредиты удобны для финансирования в тех случаях, когда выплата процентов и погашение кредита возможны только из текущих, как правило, невысоких доходов, т.е. небольшими взносами.

ИБ предоставляют займы коммунальным общественным структурам – заем обеспечивается ср-ми, получаемыми за счет налогов. Источники ср-тв для коммунальных займов являются выпускаемые банком коммунальные закладные листы (отличаются только способом гарантирования).

ИБ может заниматься вложением ср-тв в ц/б под %, выдачей ссуд под залог ц/б.

ИБ запрещена побочная деятельность, связанная с риском. Например, банк может приобретать участки у своих должников только с целью предотвращения убытков, стр-ва адм зданий для своих нужд или жилья для своих сотрудников; спекуляцией земельными участками банку заниматься запрещено.Т.е. это специальные институты, а не универсальные банки.

Ссуды могут выдаваться лишь под земельные участки, приносящие стабильный доход владельцу. Величина ссуды – не более 60% подсчитанной стоимости участка.

ИБ предоставляют должникам право досрочного погашения ссуды после истечения договорного срока выплаты %.

В ряде случае ИБ предоставляют кредиты совместно со сберегательными (программы совместного финансирования строительства, либо предоставление ипотечных кредитов с погашением через сбербанки)

43. Центральный банк рф как «банк правительства».

--- осуществляет кассовое исполнение бюджета по доходам и расходам (по поручению казначейства принимает налоговые платежи и прочие поступления в бюджет и др.),

--- обслуживает бюджетные счета всех уровней,

--- является агентом правительства по управлению гос долгом (выпуск и размещение гос займов в КБ и др.),

--- может предоставлять краткосрочные кредиты правительству для покрытия кассовых разрывов в федеральном бюджете под обеспечение ц/б и другими активами и др.,

--- консультирует Минфин по вопросам графика выпуска гос ц/б и другим вопросам, связанным с обслуживанием и погашением гос долга,

--- агент Правительства:

- от имени Правительства осуществляет размещение и погашение гос займов, организует выплату доходов по ним и т.д.

- осуществляет операции с золотовалютными резервами от имени Правительства.

44. Цели и функции Центрального банка рф.

ФЗ «О ЦБ РФ» № 86.

ЦЕЛИ:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

ЦБ свои цели выполняет с помощью функций, всего их 19 (ст. 4 закона о ЦБ), 10 из них:

1. Проведение единой ДКП.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует налично-денежное обращение.

3. Является кредитором последней инстанции для КБ, организует систему их рефинансирования.

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

5. Устанавливает правила проведения банковских операций.

6. Обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, государственных внебюджетных фондов.

7. Управляет золотовалютными резервами.

8. Выдает банковские лицензии.

9. Осуществляет валютное регулирование.

10. Устанавливает правила бухгалтерского учета. И.т.д.

1 - денежно-кредитное регулирование экономики,

ДКП гос-ва предполагает осуществление воздействия на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и экономики в целом.

Денежно-кредитное регулирование – это совокупность конкретных мероприятий по управлению динамикой денежного оборота, направленных на расширение или сужение ликвидных средств и объема кредитования банков и других учреждений.

2 - монопольная эмиссия банкнот,

3 - банк банков:

--- принимает на хранение кассовые резервы КБ,

--- является расчетным центром и кредитором последней инстанции для КБ,

--- осуществляет, лицензирование, надзор и контроль над КБ,

--- устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов,

Главная цель – поддержание стабильности банковской системы.

4 - банк правительства:

--- осуществляет кассовое исполнение бюджета по доходам и расходам (по поручению казначейства принимает налоговые платежи и прочие поступления в бюджет и др.),

--- обслуживает бюджетные счета всех уровней,

--- является агентом правительства по управлению гос долгом (выпуск и размещение гос займов в КБ и др.),

--- может предоставлять краткосрочные кредиты правительству для покрытия кассовых разрывов в федеральном бюджете под обеспечение ц/б и другими активами и др.,

5 – внешнеэкономическая

--- представляет свою страну в международных и валютно-финансовых организациях: Международном валютном фонде, Всемирном банке, Европейском банке реконструкции и развития и др.,

--- проводит валютную политику – совокупность мероприятий, осуществляемых в сфере международных экономических отношений.