Депозитная политика и политика резервных требований центрального банка

Оглавление

Вопрос 1. Депозитная политика центрального банка 2

Вопрос 2. Параметры обязательного резервирования 6

Вопрос 3. Функции резервных требований и правила их применения 8

Вопрос 4. Полное резервирование 11

Вопрос 5. Российская практика обязательного резервирования 14

Кузнецова И.Д., Пануева Ю.Е. Мероприятия по повышению устойчивости коммерческого банка с использованием обязательных резервов // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. 2009. № 3. С. 34-39.

Система обязательного резервирования за рубежом

Вопрос 1. Депозитная политика центрального банка

Депозитная политика регулирует движение потоков денежных средств между коммерческими банками и центральным банком и тем самым оказывает влияние на состояние резервов кредитных институтов.

Политика ФРС докризисного периода заключалась в отсутствии платы по резервам, хранимым банками на счетах. Это было обусловлено тем, что банки фактически не имели избыточных резервов на счетах в ФРС.

Со времени начала кризиса ФРС разместила триллион долларов по различным программам стимулирования финансового рынка. Избыток ликвидности на межбанковском рынке привел к тому, что ставка по федеральным фондам устремилась к нулю.

В октябре 2008 г. ФРС объявила, что с 1 октября 2011 г. начинает платить проценты депозитным институтам по обязательным и избыточным резервам. Из-за кризиса ФРС пришлось ускорить внедрение данного предложения на несколько лет.

Особенности корсчетов, открываемых кредитными организациями в Банке России:

1. с помощью корсчета в Банке России учредители создаваемой кредитной организации осуществляют оплату ее уставного капитала, а Банк России контролирует правомерность и своевременность такой оплаты.

2. с помощью корсчетов Банк России осуществляет надзор за выполнением кредитными организациями нормативов обязательных резервов.

3. с помощью корсчета Банк России контролирует осуществление ликвидационных процедур в кредитной организации, так как такой счет используется ликвидационной комиссией или конкурсным управляющим (ликвидатором) в качестве основного счета должника.

4. рассматриваемый корсчет используется кредитными организациями для осуществления переводов по налоговым и другим обязательным платежам клиентов и собственным платежам в бюджеты всех уровней.

5. корсчет кредитной организации, открытый в Банке России в валюте РФ, может использоваться в качестве накопительного счета для аккумулирования средств в процессе эмиссии акций кредитными организациями в целях увеличения уставного капитала.

6. с помощью корсчетов, открытых в Банке России, кредитные организации - участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц осуществляют уплату страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов путем перевода денежных средств на счет ГК "Агентство по страхованию вкладов" в Банке России, на котором учитываются денежные средства фонда обязательного страхования вкладов.¹

Депозитные операции проводятся в соответствии с "Положением о проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями" (утв. Банком России 09.08.2013 N 404-П).

Для проведения депозитной операции с Банком России кредитная организация должна соответствовать следующим критериям (по состоянию на день проведения операции):

1. отнесена к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России;

2. выполняет обязательные резервные требования Банка России;

3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России.

В настоящее время Банк России проводит следующие виды депозитных операций с кредитными организациями-резидентами Российской Федерации:

• по фиксированным процентным ставкам

• по процентным ставкам, определенным на аукционной основе (депозитные аукционы).

Депозитные операции по фиксированным процентным ставкам проводятся ежедневно на стандартных условиях. Аукционы проводятся еженедельно по четвергам на условиях, установленных Банком России.

Аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс Договоров-Заявок кредитных организаций на участие в аукционе с назначением Банком России максимальной начальной процентной ставки либо без ее назначения.

Кредитная организация вправе подавать на аукцион Договор-Заявку с указанным в ней размером процентной ставки (конкурентная заявка) либо без указания размера процентной ставки (неконкурентная заявка).

Неконкурентная заявка выражает намерение кредитной организации разместить в Банке России депозит на условиях проводимого аукциона по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам аукциона.

Договоры-Заявки кредитных организаций, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной кредитными организациями процентной ставки, начиная с минимальной, вплоть до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения.

Окончательное решение о ставке отсечения и (или) объеме средств, привлекаемых в депозиты, принимается Банком России после анализа поступивших Договоров-Заявок кредитных организаций. При этом сложившаяся по результатам аукциона ставка отсечения может не совпадать по величине с максимальной начальной процентной ставкой по депозиту

Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:

• по "американскому" способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым кредитными организациями процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;

• по "голландскому" способу, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

Подача заявок кредитными организациями-контрагентами Банка России в Банк России на участие в депозитной операции может осуществляться:

1. путем передачи в территориальное учреждение Банка России Договора-Заявки (только депозитные аукционы). По итогам проведенного депозитного аукциона (в случае, если аукционная заявка кредитной организации вошла в список удовлетворенных заявок) кредитная организация в соответствии с условиями депозитной операции перечисляет сумму депозита со своего корреспондентского счета, открытого в территориальном учреждении Банка России, на счет по учету депозита, открытый ей в этом же территориальном учреждении Банка России;

2. путем переговоров с использованием системы "Рейтерс-Дилинг"² (по фиксированным процентным ставкам, по итогам проведенного депозитного аукциона);

3. путем подачи заявки в Систему электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (далее СЭТ ММВБ).

Депозитные операции Банка России с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" по фиксированным процентным ставкам осуществляются на следующих условиях:

Наименование	Срок операции	Дата перечисления средств	Дата возврата суммы депозита
"овернайт"	1 рабочий день	в день совершения операции	на следующий рабочий день
"1 неделя"	на семь календарных дней		на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств
"2 недели"	на четырнадцать календарных дней		на четырнадцатый календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств
"1 месяц"	1 месяц		через 1 месяц
"3 месяца"	3 месяца		через 3 месяца
"том-некст"	1 рабочий день	на следующий рабочий день3	на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств
"спот-некст"	1 рабочий день		на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств
"спот-неделя"	на семь календарных дней		на седьмой календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств
"спот-2 недели"	четырнадцать календарных дней		на четырнадцатый календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств
"до востребования"			по первому требованию