2. Депозит « Капитал»:

• Минимальная сумма вклада:500 грн., 100долл.США., 100 евро.

• Возможность пополнения: от 100 грн., от 10 долл США., от 10 евро;

• Выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально, с возрастом вклада;

Таблица 2.2 – Процентные ставки по депозиту «Капитал», %

Месяц	3	9	12	18	36
UAH	18,00%	18,00%	18,00%	18,50%	18,50%
USD	8,00%	7,50%	7,50%	8,00%	8,00%
EUR	5,00%	5,50%	6,00%	6,50%	6,50%

3. Депозит « Гибкий»

• Минимальная сумма вклада: 500 грн., 10 долл. США., 10 евро.

Средства на вклад вносяться наличным или безналичным путем.

• Выплата процентов: осуществляется по желанию вкладника ежемесячно, ежеквартально, или вместе с возвращением вклада наличными или путем перечесления на текучий счет.

• Возможность изъятия средства: вкладчику предоставляется право в течении действия договора разового снятия средств в полном объме со счета без изменения процентной ставки при условии, если первоначальный взнос будет хранится на депозитном счете не мение 31 дня.

Таблица 2.3 – Процентные ставки по депозиту «Конверсионный», %

Месяц	3	6	12	18
UAH	16,50%	17,00%	17,50%	17,50%
USD	6,50%	7,00%	7,50%	7,75%
EUR	4,50%	5,00%	5,50%	5,75%

2.2 Анализ эффективности сбережения стоимости денежных средств на базе депозитных вкладов ао «Ощадбанка»

Выбираем депозитный вклад « Классический». Сумма вклада 49000 грн., процентная ставка в гривне – 18, 2%.

Рассчитаем прибыль от вклада по простым и сложным процентам.

При начислении простых процентов сумму к концу срока на вкладе рассчитываем по формуле:

,

где PV – настоящая стоимость денег (первоначальная сумма вклада);

FV – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату вкладчику по окончании срока депозита

r – годовая процентная ставка;

n – срок размещения депозита;

t – срок размещения депозита, рассчитанный в днях;

T – количество дней в году (Т=365).

По схеме простых процентов:

грн.

Проценты, начисленные за 1 месяц:

грн.

Проценты, начисленные за 2 месяц:

грн.

Проценты, начисленные за 3 месяц:

грн.

грн.

При начислении сложных процентов сумму к концу срока на депозитном вкладе рассчитываем по формуле:

.

Величина прибыли по депозитным вкладам определяется как сумма начисленных процентов:

.

Рассчитаем эффективность вложения денежных средств на депозит в национальной валюте.

По схеме сложных процентов:

грн.

Проценты, начисленные за 1 месяц:

грн.

Проценты, начисленные за 2 месяц:

грн.

Проценты, начисленные за 3 месяц:

грн.

грн.

Рассчитаем эффективность сбережения денежных средств на депозитном вкладе в иностранной валюте – долларах США (USD).

Купим USD по курсу продажи доллара за гривны на 02.02.2015 г. в АО «Ощадбанк» 1 USD = 16,73 UAH.

Тогда, первоначальная сумма будет равна:

долл.

Ставка при 3 месяцах размещения средств в долларах США - 8,0%.

По схеме простых процентов:

долл.

Проценты, начисленные за 1 месяц:

долл.

Проценты, начисленные за 2 месяц:

долл.

Проценты, начисленные за 3 месяц:

долл.

долл.

По схеме сложных процентов:

долл.

Проценты, начисленные за 1 месяц:

долл.

Проценты, начисленные за 2 месяц:

долл.

Проценты, начисленные за 3 месяц:

долл.

долл.

Проведем обратную конверсионную операцию начисленных процентов в долларах в гривны по курсу покупки валюты на 02.04.2015 в банке 1 USD = 23,20 грн.

При простых процентах: грн.

При сложных процентах: грн.

Рассчитаем эффективность сбережения денежных средств на депозитном вкладе в иностранной валюте – евро (EUR).

Купим USD по курсу продажи евро за гривны на 02.02.2015 г. в АО «Ощадбанк» 1 EUR = 19.05 UAH.

Тогда, первоначальная сумма будет равна:

евро.

Разместим данную сумму на депозитный вклад «Классический». Ставка при 3 месяцах размещения средств в евро – 6,00%.

По схеме простых процентов:

евро.

Проценты, начисленные за 1 месяц:

евро.

Проценты, начисленные за 2 месяц:

евро.

Проценты, начисленные за 3 месяц:

евро.

евро.

По схеме сложных процентов:

евро.

Проценты, начисленные за 1 месяц:

евро.

Проценты, начисленные за 2 месяц:

евро.

Проценты, начисленные за 3 месяц:

евро.

евро.

Проведем обратную конверсионную операцию начисленных процентов в евро в гривны по курсу покупки валюты на 02.04.2015 в банке 1 EUR = 25,00 грн.

При простых процентах: грн.

При сложных процентах: грн.